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重要提醒！2024年10月1日起，预定利率2.5%的分红险和最低保证利率高于1.5%的万能险将全面【停售】。
国家金融监督管理总局8月向各监管局、人身险公司和行业协会下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（金发【2024】18号）![]()
1、9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。（已落地执行）
2、自2024年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，相关责任准备金评估利率按2.0%执行;预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售。新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，相关责任准备金评估利率按1.5%执行;最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。
除了以上产品要按照规定调整和停售外，《通知》还要求建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。意思也就是说，2.5%、2.0%以及1.5%也不是一成不变的，而是可以随着市场利率随时调整产品的定价。
目前，我国已长期处于低利率状态，而且还将继续延续下去。
最新消息！央行已于9月27日下调了存款准备金率0.5个百分点，并将陆续同步下调LPR利率和存款利率。且央行行长表示，年内或还将对存款准备金率做出调整。这意味着，按照“保险预定利率与市场利率动态挂钩调整”的最新机制要求，在10月1日完成了本轮的保险预定利率下调后，新一轮保险预定利率的调整或又将进入下调窗口期了，要配置理财型保险的可要抓紧了！现实摆在眼前！“早上车，早受益！”
如果还要等后面新备案的产品，一旦建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，那可就连2%都不一定再能保证了。
往前看，25年前的10.98%就是峰值，但很多人并没抓住。
往后看，未来的利率会越来越低，零利率甚至负利率都是有可能的。眼2%~2.5%复利锁定的保险就是未来的天花板，你还打算再吃一次后悔药吗？一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想
二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。利率不断下调，请储备增额终身寿或者年金险，提前锁定利率。其实保险公司，就是另一种形式的 “银行” ，但是相比银行存款，有些方面的优势更为突出。
比存款更高的利率：目前市面上大部分年金产品在现有基础保证利率和现金价值浮动增值的双重加持下，能按照3%甚至更高的复利增长，并且锁定终身，不怕利率下行。
足够安全：现金价值写进合同，能保证未来的领取，受法律保护。
流动性强：现在很多年金产品都具备保单贷款功能，兼顾用户的应急使用需求，保证了流动性。
1 让财富在时间长河中保值增值！
增额终身寿险可以长期稳健增值，现金价值写入合同，收益固定不受外界市场环境变化的影响，受法律保护，安全性很高，非常适宜作为资产长周期保值增值的利器。
2 帮助我们给孩子储备教育金！
增额终身寿险的现金价值增长较快，一般6-8年，现金价值就超过投保人所交总保费。如果计划给孩子储备教育金、婚嫁金，可以在孩子刚出生时，就买一份增额终身寿险，这笔钱只属于作为被保险人的孩子，谁都拿不走。
3 做好养老储备，安享晚年生活！
面对越来越大的养老压力，在年富力强、尚有余力的时候，提前为自己和老伴儿买一份增额终身寿险，让这笔养老资金稳健增值；甚至有的保险产品还能对接高端养老社区，不愁晚年没钱或无人照顾，提前为品质养老做好保障。
4 让你的财富得到传承！
增额终身寿险在指定受益人的情况下，身故赔偿金不会进入法定继承，而是由保险公司直接赔付给受益人，达到指定传承财富的目的。而且被保险人可以随时更改受益人，掌握财富指定权。
在我国，根据个人所得税法规定，保险理赔金是免征个人所得税的。
另外，虽然我国还没有开征遗产税和全面征收房地产税，但参考世界上其他国家来看，这都是迟早的事。
很多富豪会将部分资产投入寿险来降低纳税资产总额，因为遗产税是分段计收税率，资产越高，税率越高。
1 年金绝对安全？YES！
《保险法》第92条规定，人寿保险公司不会“破产”，如果保险公司经营不善需要退出经营，会启动保险保障基金，同时还有另一家合格的寿险公司“接收”，接收内容不仅包括保险资产，还有保险责任，以确保投保人的权益不受影响。
2 年金产品可以用来长期存钱吗？YES！
年金产品就可以理解为一种长期储蓄，即现在交保费，为未来未雨绸缪，作为自己的养老金储备。老了以后开始定期领取，活多久领多久，一直可以领取到终身。而且年金产品的预定利率可以终身锁定，省心放心。 3 年金能帮我强制储蓄吗？YES！
年金产品可以保证自己将来有足够的养老金，定期交保费，不会因为超前消费而花掉这些钱。如果真的有急用，也可以申请保单贷款。
4 年金是复利计息吗？YES！
年金产品的现金价值是按照复利计算的，而且一直锁定复利到终身。保险能帮我们每年强制存一笔钱，这不会影响平时的生活质量。然而，长期坚持下去，久而久之在复利的影响下，却能积累一笔可观的财富。[声明] 素材来源于网络，仅供学习交流使用，如涉版权问题，请及时联系我们删除。
