我省金融机构发力支持以旧换新
消费一头连着生产，一头连着生活，是经济发展的重要引擎。一新一旧之间，蕴含着扩大内需、推动高质量发展的强大活力。
今年3月，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》。随后，中国人民银行、国家金融监督管理总局等四部门联合召开大规模设备更新和消费品以旧换新（以下简称“更新换新”）金融工作推进会，明确要求“做好金融支持更新换新工作”。8月，商务部等四部门发布《关于进一步做好家电以旧换新工作的通知》，新一轮家电以旧换新启动。
今年以来，在更新换新政策引导下，我省金融机构顺势推出发补贴、降首付、减利息、优服务等场景化、个性化金融产品和服务，而创新消费贷产品、信用卡分期优惠成多家金融机构发力的重点。
支持以旧换新金融举措持续落地
“没想到用信用卡买家电还享受满减活动，加上政府补贴及商场活动，折算下来不到7折，太划算了！”11月5日，在北国电器益东店，省会周女士高兴地说。多重叠加优惠让不少原本犹豫的意向消费者果断下单。本来只打算买个冰箱的周女士又加购了一台空调和洗衣机，“（空调和洗衣机）都超10年了，也该换了。”
今年以来，我省金融机构以汽车、家电等主要消费升级领域作为切入点，在消费贷款以及客户权益等方面给予优惠和倾斜，不断加大更新换新服务力度。多地召开金融支持更新换新服务政策解读暨政银企融资对接会，加大对更新换新重点领域的金融支持力度，让金融支持落到实处，激发消费升级新活力。
国家金融监督管理总局沧州监管分局强化政策导向，指导辖内金融机构把握更新换新机遇，推动政策落地。同时，该分局督导金融机构结合实际，研究制定建立绿色通道、推出专项产品、加大定价优惠力度等金融支持政策和具体落实措施，为更新换新提供了有力的金融支持。如，沧州银行出台落实更新换新12条举措，明确优化线上平台、调整装修分期投放比重、加强产品服务创新等措施。
“在开展更新换新工作过程中，我们积极协调各方推出优惠措施，发补贴、降首付、减利息等，以‘真金白银’支持更新换新。”中国银行河北省分行（以下简称“河北中行”）有关人士说。6月7日，河北中行联合河北省商务厅及5家金融机构印发《河北省创新金融消费贷款产品相关政策措施》，推出一系列契合居民以旧换新消费需求的产品及服务。
金融产品和服务不断创新
对消费者来说，只有能用更划算的价格置换、购买更优质的消费品，他们才有意愿和动力去以旧换新。
近日，省会赵先生就享受到了河北中行以旧换新汽车置换政策带来的惠民福利，“不仅贷款利率优惠、手续简单，旧车还能抵首付，轻松实现了换车梦。”赵先生说。
据悉，河北中行针对汽车、家电、家装三大消费品以旧换新高频领域，推出了“中银汽车·焕新分期”“焕新消费贷”“中银家装·安居分期”等系列产品，简化申办手续，赠送增值权益。截至9月末，河北中行新能源汽车分期已实现投放26.9亿元，同比增长196.90%，贷款余额37.4亿元，较年初新增20.6亿元。
为让以旧换新政策更好地惠及百姓，兴业银行石家庄分行与银联商务支付河北分公司共同推进家电以旧换新营销合作。在指定商户，国家补贴基础上追加消费立减活动，首批优惠叠加的商户目前已达63家。同时，丰富以旧换新的产品种类，从大家电到各类小家电，满足不同消费者需求。
“我用兴业银行信用卡的免息分期贷款买了一台冰箱，加上政府补贴和随机立减优惠，减轻了不少经济压力。”省会王女士说。
此外，沧州监管分局鼓励金融机构将自身服务嵌入支持更新换新的配套金融服务中，推出特色产品与服务。如，中国银行沧州分行开展以旧换新绿色家电惠享季营销活动；平安产险沧州中支携手汽车之家举办“百城焕新购车节”活动等。
农行廊坊分行则围绕家居、电动自行车以及新能源汽车等领域持续优化消费金融供给。在家居、电动自行车领域，农行廊坊分行建立更新换新金融服务机制，洞悉客户需求，多点触达、多线并进。截至10月末，该行已成功上线450个家居、电动自行车商家，累计发放补贴21006笔，金额1.3亿元。
探索零售金融业务新蓝海
根据相关统计，截至2023年底，我国民用汽车保有量达3.36亿辆，冰箱、洗衣机、空调等家电保有量超30亿台，仅汽车、家电更新换代就能创造万亿元规模的市场空间。对金融机构来说，发展零售金融业务不仅是积极服务实体经济的表现，也是优化业务收入结构、扩大自身信贷规模、提升竞争力和盈利能力的有效措施。以旧换新市场成为金融机构发力的重点。
“以旧换新政策为零售金融业务开辟了‘新’蓝海。”一位业内人士建议，金融机构可根据客群演变特征，针对不同目标客群需求，有针对性地开发相关产品，满足消费者多样化需求。
以汽车等大宗消费品为例，作为发展消费贷款的重要领域，金融机构可充分利用以旧换新带来的市场机遇，做好相关金融服务。对此，我省金融机构也在积极探索和实践。如，兴业银行石家庄分行不仅为客户购车提供优惠，还以消费者购车后的用车需求为切入点，积极搭建多元化的汽车日常消费服务场景，组织新能源汽车“车友会”，开展停车充电优惠活动等，把服务融入消费的方方面面。截至10月末，该行已合作新能源汽车经销商超110家，服务新能源车主超千人，分期放款达1.2亿元。
更新换新为金融机构带来业务增长的同时，也带来获客。获客之后，金融机构可通过完善线上功能、搭建消费服务平台等嵌入更多消费场景，打造专业化、个性化增值服务。如，引导客户投资理财，扩大银行中间业务，提升服务的触达率。
不过，专家提醒，以旧换新带来市场机遇的同时也伴随风险，金融机构需加强管理。如，针对更新换新业务进行精准风险评估，包括消费者信用评估、旧商品价值评估等。
