我们经常给大家写重疾险投保攻略的时候，最常提到的一句话就是：
重疾险越早买越好。
有客户就问，越早是多早？有没有最佳投保年龄推荐？
也有的客户认为，买太早了，会不会交太多冤枉钱了？
其实，投保重疾险，还真的就有4个黄金期，
一起来看看，你都抓住了吗？
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01
买重疾险有什么作用？
我们都知道，家里但凡有个人生了大病，
有钱人尚且能抵抗一二，普通人家那真的是要掏空积蓄或家底了。
据《国民防范重大疾病健康教育读本》数据显示：
癌症平均治疗费用在22-80万； 重大器官或造血干细胞移植手术，则续22-50万； 如果是瘫痪、严重阿尔茨海默病等，则续5万/年。
花钱是一方面，另一方面还要面临因病导致工作收入减少、甚至失去工作来源，
双重困难下，对普通人来说，确实非常吃力。
而重大疾病保险就能帮助我们转移这一块的经济风险，
一旦确诊合同约定的疾病，符合理赔条件的，保险公司会按合同进行赔付。
比如买的重疾保额是30万，不幸罹患重疾，符合理赔条件就能获赔30万。
这笔钱既可以用于疾病治疗、康复，特别是进口药等医保无法报销的医疗费用。
还能当做自己的收入损失，用来偿还房贷、车贷等等。
甚至部分重疾险还提供增值服务，比如重疾绿通、检查加急、术后照护指导等等，
大大地提高就医的时效性，非常方便。
很多重疾，几乎就是跟死神赛跑，
早点看上病，做好检查，早点治疗，或许能争取更好地治疗结果。
02
买重疾险最佳年龄是几岁？
一份重疾险能够给我们带来这么大的帮助，那如果想买重疾险，最佳投保年龄是几岁呢？
从配置重疾险的角度，一共有4个投保黄金期：
1、未成年阶段，0-17岁
买重疾险的第一个投保黄金期是0-17岁。
市面上绝大多数重疾险产品，都把起投年龄设置为出生满28天或30天。
这一时期投保，在保费方面有优势，同一款重疾险保险产品，投保年龄越小保费越便宜。
以青云卫5号为例子，30万保额保终身，分30年交，只含必选责任：
0岁孩子只要1680元，到5岁后买就要贵200左右一年。
而且，除早产儿或有先天疾病的新生儿，大部分孩子都能轻松过健康告知。
在保障内容上来说，一些少儿重疾险，还自带少儿特疾保障，
比如高发的白血病、脑恶性肿瘤等等，终身都可以获得额外赔。
目前市面上优质的少儿重疾险，推荐以下4款：
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2、刚步入社会，18-25岁
对于刚刚进入社会的年轻人来说，经济才刚起步，
如果此时发生一场大病，那可能很难负担得起。
如果预算不多，可以选择一些高性价比的重疾险，
先把基础保障做好，总好过“裸奔”。
目前不捆绑身故保障、性价比较高的重疾险，推荐以下3款：
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3、中年期，30-40岁
这个年龄的朋友，正是成家立业的时期，上有老下有小，
万一突发重疾，对整个家庭的打击不可谓不大。
尤其是身体各项机能也在下降，更容易发生重疾理赔。
根据2024年部分保司理赔年报数据显示：
40-60岁是理赔重灾区，其次是18-40岁，
所以30-40岁人群，及时配置重疾险，抵御健康风险。
预算充裕的朋友，除了保障期和保额外，还可以再附加点其他保障，
如癌症多次赔、疾病关爱金等等。
值得买的产品，推荐以下几款：
✅达尔文10号超越版、超级玛丽12号、i无忧3.0和信泰如意久久守护
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4、关键节点，49岁之前
市面上很多重疾险产品超过50岁就买不上了，虽然有的产品放宽至55周岁。
但总的来说，年龄越大买不上的概率就越高。
尤其是，重疾险本身核保也比较严格，
