现在很多人都知道养老要靠自己，而商业养老年金险也是很多朋友用来提高未来养老品质的首选产品。
如今市场已全面进入2.5%时代，在众多的养老年金中，还有哪款产品领取更高？
今天奶爸介绍的是复星保德信的一款养老年金险：星海赢家青鸾版，
这款产品有3个保障计划，终身有现价，超高年金，还有机会领取祝寿金和满期金。
一起来看看产品具体表现：
如有保险问题，可以点击咨询奶爸噢
01
星海赢家青鸾版保障内容
我们来看看这款产品的基本信息：
奶爸直接说产品亮点：
1、保障灵活，投保条件宽松
出生满30天-60岁的人都能投保，保至106岁，也相当于保终身了。
缴费期限也可以灵活选择，最长20年交，非常适合工薪阶级长期“定投”。
职业范围1-7类都可以买，对高风险职业人群友好。
起投门槛也较低，最低1万元起投。
而且这款产品没有健康告知要求，无需体检，特别适合非标人群用来补充养老保障。
2、资金规划灵活，终身有现价
共3个计划，每个保障计划各有特点，主要区别在于保证领取和身故赔付。
计划一保证领取20年，计划二保证领取保费，计划三没有保证领取的规定。
资金规划非常灵活，可以满足不同人群的投保需求。
年金领取后，几个投保计划都依然有现价，且现价持续时间都比较长，现价都可以持续到105岁。
而身故赔付方面，首次领取前身故都是赔付已交保费和现金价值的较大者，
计划二赔付已交保费-已领取年金，如果已交保费≤已领取年金，则无身故金，计划一和计划二不赔付身故金。
3、保单权益丰富，优质增值服务
这款产品包含丰富的保单权益：减保、保单贷款、自动垫交保费。
而且作为复星保德信的养老年金险产品，满足一定保费要求，还能对接养老社区服务。
复星康养旗下拥有两大核心产品线“复星星堡”和“星健”。
复星星堡为专注于城市中心高品质CCRC长者社区，星健为高品质全链条康复护理服务机构。
两者相辅相成，形成全生命周期持续照护服务链路，
可以让老人享受到高端养老社区、医养结合康复护理、社区居家照护一体化服务的养老体验，满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。
目前已经落户北京、天津、苏州、上海、宁波等城市，还有更多城市正在布局中。
此外，复星保德信还提供了包括教育、信托、医疗等板块在内的高端增值服务，满足一定的保费要求，就可以享受到这些服务。
02
星海赢家青鸾版保单利益情况
以30岁男性，年缴10万，10年缴费，共投入100万，60岁开始领取为例，
我们直接来看保单利益情况：
先看年金领取，
计划一从60岁开始，每年可领取年金86577元，也就是一个月大概有7214.75元，
到71岁时，累计领取年金1038924元，超过已交保费。
保证领取20年，也就是从60岁到79岁，有1731540元是一定能拿到的。
到99岁还生存可以领取一笔100万的祝寿金，到106岁还生存可以领取一笔865770元的满期金，
也就是说，如果一直领取到106岁，一共能领取5848312元，超过5.84倍已交保费。
计划二从60岁开始，每年可领取年金94157元，也就是一个月大概有7846.42元，
到70岁时，累计领取年金1035727元，超过已交保费。
同样的，到99岁还生存可以领取一笔100万的祝寿金，到106岁还生存可以领取一笔941570元的满期金，
也就是说，如果一直领取到106岁，一共能领取6272792元，超过6.27倍已交保费。
计划三从60岁开始，每年可领取年金96437元，也就是一个月大概有8036.42元，
到70岁时，累计领取年金1060807元，超过已交保费。
同样的，到99岁还生存可以领取一笔100万的祝寿金，到106岁还生存可以领取一笔964370元的满期金，
也就是说，如果一直领取到106岁，一共能领取6400472元，超过6.4倍已交保费。
再看现金价值，
养老金领取后还有现金价值，并且可以持续到被保人105岁，相当于终身有现价了。
如果80岁的时候，选择退保，
计划一还能取回739371元的现金价值，计划二还能取回801509元的现金价值，计划三还能取回820196元的现金价值。
此外，再来看看身故保障金的情况，
计划一保证领取20年，身故保障可以持续到保证领取期结束，计划二则是保证领取已交保费。
这两个计划如果在保证领取期间，被保人不幸发生意外身故了，保险公司会把应领未领的养老金一次性给到受益人。
计划三则没有保证领取的规定，年金开始领取之后就没有身故保障了。
总的来说，
计划一属于平滑领取形态，年金领取较少，但是保证领取20年，确保能有一定的收益，适合在领取养老金的同时有定向传承需求，或者追求稳定领取的朋友；
计划二是均衡领取形态，年金领取的金额确定，领取金额稍多，保证领取已交保费，这样就杜绝了如果发生极端风险，领的年金还没有超过已交保费的情况发生，更适合追求领取的确定性，保证不亏的朋友；
计划三是高领取形态，年金领取是三个计划中最高的，高额年金领取覆盖终身，但是没有保证领取的规定，更适合对长寿有信心或者家族有长寿基因，想要终身获得高领取养老金的朋友。
03
奶爸总结
星海赢家青鸾版可以说是目前年金领取的第一梯队，而且终身有现价，封闭期也短，
一共有3个保障计划，可以满足不同的养老需求。
此外，最近同时面世的还有星海赢家火凤版，两款产品非常相似，区别在于年金领取、保证领取期间以及身故保障的规定。
相对而言，星海赢家（青鸾版）是传统型养老金，养老金每年领取金额一样，3个计划主要是身故赔付有区别，连带影响到领取金额、现金价值有差异。
星海赢家（火凤版）的养老金领取则不同，计划二和计划三是不等额领取的类型，每个阶段养老金领取不一样，也算是目前养老金产品的一个创新形式。
