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[温哥华头条Vancouverheadline 编辑]
这谁说的清。。。
图源：theglobeandmail
更令人不安的是，银行往往不会提供具体解释，只会说“您的账户存在不可接受的风险”。至于具体是什么风险？不好意思，无可奉告！
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银行“拉黑”，后果很严重
被银行“拉黑”可不是小事。房贷、信用卡、商业账户，统统可能受到影响。
更糟糕的是，一旦一家银行把某位用户“踢”出去，其他银行也可能跟风，导致该用户连个基本的银行账户都开不了。
这种现象在银行业内被称为“debanking”或“derisking”。简单来说，银行发现某些客户的交易行为“可疑”，可能会涉及洗钱、恐怖主义融资、欺诈等犯罪活动。
于是，银行为了自保，干脆一刀切，直接关闭账户。问题是，很多时候银行根本不会告诉你具体原因，甚至法律也不要求他们解释。
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虽然“debanking”并不常见，但近年来相关投诉却大幅增加。根据加拿大银行服务和投资监察员（OBSI）的数据，2019年只有19起投诉，而到了2023年，这一数字飙升至113起。加拿大金融消费者协会（FCAC）也从2018年到2023年收到了超过800起关于“debanking”的投诉。
银行对此的解释始终围绕“风险控制”——反洗钱、反恐融资等合规要求让它们不得不提高警惕。多伦多道明银行（TD）就因美国反洗钱漏洞被罚30亿美元，而加拿大金融交易分析中心（FINTRAC）近期也开出了史上最高罚单。
加拿大本国的反洗钱监管机构也在加紧审查，导致银行不得不“宁可错杀一千，不可放过一个”。
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但问题在于，许多被“误伤”的普通人根本没有涉及任何非法活动。
比如，卡尔加里的合规顾问Ryan Mueller，他的工作是帮助公司打击洗钱，结果自己的账户却被Scotia银行关闭了，银行未给出任何解释。
Mueller推测，“我的日常业务包括处理加密货币交易，这可能是触发点。”，但令他困惑的是，“银行甚至没有询问就直接切断了服务。”
还有一位来自尼日利亚的多伦多企业家，他的账户被三家大银行关闭，他的建筑公司因账户关闭无法支付供应商，信用额度被取消后被迫借入高利贷。“我理解尼日利亚被列为洗钱高风险国家，但我的业务完全合法且透明。”
更令他寒心的是，当他与白人合伙人共同持股的食品公司遭遇同样问题时，“银行只要求我退出，却保留了其他股东的权限”。到最后他甚至怀疑是因为自己的肤色或国籍被歧视。
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哈利法克斯退休人员John与银行维持了30年的合作关系突然终结。他怀疑与自己同名同姓的某位欠债者有关，因为自己不是第一次身份被混淆！就曾因同名同姓导致他年轻时还被催债公司纠缠。
“我提供了所有证明清白的文件，但银行只说‘这是最终决定’。”导致他每天胆战心惊，就怕新开户的银行账户会再次被关闭。
最近，还有华人网友在社交媒体求助，表示自己的账户突然被某五大行“永久关闭”。
网友表示自己可太冤了，什么也没干就莫名其妙被拉黑！
好在网友坚持不懈与银行沟通验明身份，发现很有可能是一场“大乌龙”！最终，银行撤销了关户决定。
图源：小红书
更让人哭笑不得的是，有些人被银行“拉黑”后，连家人都被牵连。
比如，比特币企业家Adam O’Brien的账户被所有加拿大主要银行关闭，甚至连他妻子的账户也被波及，导致一家人不得不靠高息贷款维持生活。
银行方面则表示，关闭账户是出于合规要求，并不是随便做出的决定。加拿大银行协会（CBA）发言人Maggie Cheung表示：“加拿大拥有世界上最开放的银行系统，99%的成年人都拥有银行账户。任何关闭账户的决定都不是轻率做出的，银行会综合考虑法律、监管要求和客户风险。”
可疑交易报告五年激增三倍
根据加拿大金融交易分析中心（FinTRAC）最新数据，可疑交易报告数量正以惊人速度攀升。如图表所示，2019-2020财年金融机构提交的报告为38.6万份，而到2023-2024财年，这一数字已飙升至63.1万份，增幅高达63.5%。
图源：theglobeandmail
“银行现在像惊弓之鸟。”多伦多反洗钱顾问Matt McGuire指出，“每10万份可疑交易报告中，最终被定罪的洗钱案件不足0.01%。
但银行宁愿过度报告，也不愿承担监管处罚风险。”
话虽如此，银行的“风险容忍度”却因机构而异。一家银行认为“高风险”的客户，可能在另一家银行眼里完全没问题。
面对这种情况，专家建议：多开几个银行账户，以防万一。尤其是那些从事加密货币、外汇等“高风险”行业的公司，最好在不同的银行开设多个账户，避免一夜之间被“断粮”。
总之，银行账户被无故关闭的现象在加拿大越来越普遍，虽然银行声称这是为了打击金融犯罪，但很多无辜的普通人也不幸躺枪。
大家有没有遇到过类似的情况？欢迎在评论区分享你的经历！
信源：theglobeandmail、小红书
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