在对房屋养老金的诸多疑问当中，最核心的焦点问题在于——我们将来需要为自己的住房养老缴纳费用吗？
房屋养老金到底是什么？我国为什么要推出房屋养老金制度呢？按照住建部近期的表述，要“研究建立房屋体检、房屋养老金、房屋保险制度，构建全生命周期房屋安全管理长效机制。”可以看出，房屋养老金是我国建立房屋安全管理机制的一部分。除了房屋养老金之外，我国还要推动房屋体检、房屋保险制度等等。
不过，对于普通民众而言，最关心的还是房屋养老金。
我国之所以要推出房屋养老金，背景在于我国房地产已经进入存量房时代。而且，越来越多的存量房开始变得越来越老，很多房子的房龄已经超过了30年，房屋老旧问题越来越严重，比如房屋结构不稳定、外墙脱落、电线和管道老化等等，这些问题不仅影响到居住的舒适性，甚至带来潜在的安全隐患。
随着将来我国更多住房变得越来越老，房屋老旧问题还将更加突出，对这些老旧住房的维修将需要巨大的资金，正是在这样的背景下，我国提出了建立房屋养老金制度。
除了安全性需求之外，旧房维修改造，还可以成为新的经济增长点。由于我国住房销量越来越萎缩，尤其是新房销量，已经连续近4年负增长。过去中国房地产主要靠新房市场推动，随着新房市场熄火，如何挖掘存量房的价值，就成为房地产市场新的增长点。而大规模的旧房维修改造，无疑就成为一座巨大的金矿。
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在确定了房屋养老金制度之后，最大的问题就在于钱从何来？
按照住建部的设想，我国的房屋养老金制度由公共账户和个人账户两部分组成。
公共账户的资金来源主要是地方政府财政投入以及土地出让金，每年从土地出让金当中提取一定比例，进入房屋养老金账户。个人账户的主要资金来源是住宅专项维修资金。
对于普通民众而言，最关心的问题就是，个人需不需要为房屋养老金额外交钱？
在住建部发布关于房屋养老金的消息之后，房屋养老金成为人们高度关注的焦点问题，很多人都在担心收费问题，网上还流传出上海市关于房屋养老金的具体收费方案。甚至还有人认为这是变相的房地产税。
在舆论高度关注之下，住建部和有关方面多次辟谣，否认房屋养老金是房地产税，还表示网传的上海收费方案不实。对于房屋养老金的收费问题，住建部的表述是 “个人账户通过缴纳住宅专项维修资金已经有了，试点的重点是政府把公共账户建立起来。”住建部最新回应表示，“不需要居民额外缴费，不会增加个人负担”。
如果房屋养老金制度只是增加政府的投入，而老百姓不用多出一分钱，那么，房屋养老金制度肯定是一项惠民的大好事。不过，很多人对此还是将信将疑——房屋养老金制度，真的不会增加民众负担吗？
从短期来看，房屋养老金建立初期可能确实不需要民众缴费，不过，如果从更长期来看，老百姓还是有可能需要为房屋养老缴纳费用。关键问题就在于我国的住宅专项维修资金的运作方式。
按照我国的相关规定，民众在购买新房时，需要缴纳一笔住宅专项维修资金，专门用于住宅共用部位、共用设施设备保修期满后的维修和更新、改造的资金。即使后续发生房屋产权变更，住宅专项维修资金也一直保留在住宅专项维修资金专户里，等到将来有需要时启用。我国试点的房屋养老金制度，个人账户的资金来源主要就是专项维修资金。
图｜视觉中国
我国房地产市场的高速发展只有30年时间，虽然部分小区住宅已经老化，但是还没有进入大规模维修改造的高峰期，所以，对于住宅专项维修资金的使用率并不高。上海市房地产科学研究院的报告显示，全国住宅专项维修资金结余超过1万亿元，上海、北京、杭州等城市的累计使用资金仅占累计归集资金的10%左右，成都和深圳分别约为4%和5%。
由于住宅维修基金还没有被消耗，所以暂时还可以为房屋养老金账户充值，但是，随着我国住宅老龄化程度越来越高，对于维修资金的需求就会越来越高。
今年7月底，国务院发布《深入实施以人为本的新型城镇化战略五年行动计划》，将老旧小区改造视为重点工作任务，要求“以水电路气信邮、供热、消防、安防、生活垃圾分类等配套设施更新及小区内公共部位维修为重点，扎实推进2000年底前建成的需改造城镇老旧小区改造任务”。
所以，在多重因素推动下，未来几年，我国老旧小区改造将是一大重点工程，甚至会成为中国经济的重要刺激点之一。在这样的背景下，大量老旧小区改造，对于资金的需求会快速上升，过去多年来躺在专项账户里休眠的维修资金，可能会被迅速激活，甚至被快速消耗。
那么，如果将来住宅维修资金出现余额不足的情况，应该怎么办呢？
按照《住宅专项维修资金管理办法》，“业主分户账面住宅专项维修资金余额不足首期交存额30%的，应当及时续交。”这就意味着，将来老旧小区大规模改造之后，如果专项资金余额不足，业主还需要继续缴纳费用。到那个时候，房屋养老金制度对于民众的影响，就会逐渐浮出水面。
对于业主而言，如果确实有维护和改造小区的自身内在需求，缴费也是理所应当。不过，对于那些并不愿意花钱给房屋养老的业主，尤其是生活并不富足的民众，将来如果被迫在小区改造上花一大笔钱，这无疑会增加新的负担。
排版：布雷克 / 审核：同同
