2024年对于大多数投资者来说无疑是充满挑战的一年。资本市场波动，利率下行和“资产荒”的背景让投资者难以找到理想的投资标的。放眼全球市场，一些投资者试图找到合适的财富管理策略，同时也有一些投资者选择“躺平”，降低风险偏好，转为防御模式，毕竟，能够守住财富，也是一种胜利。
在这样的经济环境下，高净值家庭财富管理不再仅仅是资产增值的问题，更重要的是如何“安全”地传承和“隔离”风险，确保家族财富能够顺利地传递给下一代。
高净值家庭财富传承面临的挑战与现状
加拿大正面临着历史上规模空前的财富转移。据调查，加拿大未来十年将有超过万亿加币的资产需要传承，然而许多高净值家庭却未能充分准备。超过一半的加拿大家庭有遗产传承的需求，但近半数家庭却从未与受益人讨论过相关事宜。更值得注意的是，许多家庭的传承计划未能成功实现预期，其原因往往是家族成员之间缺乏信任与沟通，以及对遗产管理的准备不足。
不仅如此，加拿大的高净值家庭中，约三分之一的人担心继承人无法妥善管理遗产；超过三分之一的高净值人士认为子女缺乏必要的金融知识来管理突如其来的财富；而近三成的家族则表示不信任子女的配偶来管理这些资产。这些数据显示了财富传承中普遍存在的风险。
华人高净值家庭也同样面临着类似的传承困境。随着财富的快速积累，越来越多的中国家庭开始关注财富的代际传承，但许多人对财富传承的工具和方法认识不足。虽然家族传承的话题逐渐受到关注，但真正运用代际传承功能的工具和针对性的应对策略仍有待普及，家族财富在传承过程中还面临各种复杂的挑战。
汇理金融即将举办的财富管理讲座
为了帮助高净值家庭更好地应对财富传承的挑战，汇理金融将于10月黄金周期间举办《高资产家族财富管理策略》公开讲座，深入探讨如何通过各种家族财富管理架构的关键工具，实现财富的有效传承和风险隔离。
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