2024年对于大多数投资者来说无疑是充满挑战的一年。资本市场波动，利率下行和“资产荒”的背景让投资者难以找到理想的投资标的。放眼全球市场，一些投资者试图找到合适的财富管理策略，同时也有一些投资者选择“躺平”，降低风险偏好，转为防御模式。毕竟，能够守住财富，也是一种胜利。
在这样的经济环境下，高净值家庭财富管理不再仅仅是资产增值的问题，更重要的是如何“安全”地传承和“隔离”风险，确保家族财富能够顺利地传递给下一代。
“安全”与“隔离”：关键的财富传承工具
面对《汇理理财：2024年高净值家庭应考虑财富管理中的现状与挑战》中提到的问题，一个全面的财富传承方案可以帮助高净值家庭有效规避风险，实现财富的安全传承。高质量的财富传承不仅需要考虑投资者的个性化意愿，还要确保在传承过程中实现风险的隔离与财富的稳健增长。这种传承方案通常通过多种工具结合来实现，包括遗嘱、保险、家族信托等。
许多高净值人士认为，立下遗嘱就可以确保财富的顺利传承，但现实情况往往比想象复杂得多。仅靠遗嘱进行财富传承安排，可能会在实际操作中面临种种风险和挑战。相反，结合保险和信托等工具的使用，可以在传承过程中实现更高的安全性和灵活性。
人寿保险已成为财富传承的主要工具之一。保险不仅具备转移资产、避债和税务优化等功能，更是高净值家庭实现财富传承的成熟手段之一。尤其是大额保单，通过合理的保险规划规避风险，确保受益人顺利获得保险赔偿，从而实现财富的安全传递。更重要的是，保险与受保人的健康状况和年龄密切相关，因此越早规划投保，越能确保更低的保费和更好的承保条件。
保险信托作为一种创新的财富管理工具，将保险与信托的双重优势结合，帮助家族实现财富的“隔离”与“保护”。保险信托的核心功能包括资产保护、风险隔离、避债避税等，特别是在继承过程中，可以避免遗嘱认证的繁琐流程，并节省相关费用。通过保险信托的设立，财富得以在传承后继续得到有效控制和管理，从而大大降低了财富传承过程中出现的问题。
汇理金融即将举办的财富管理讲座
为了帮助高净值家庭更好地应对财富传承的挑战，汇理金融将于10月黄金周期间举办《高资产家族财富管理策略》公开讲座，深入探讨如何通过各种家族财富管理架构的关键工具，实现财富的有效传承和风险隔离。
