含权类理财又行了！发行、收益升温，是购入的好时机吗？

文摘 2024-10-15 21:02 北京

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在政策的鼓励下，理财公司正积极布局含权类理财产品。10月15日，北京商报记者梳理发现，工银理财、农银理财、中邮理财、招银理财、光大理财、兴银理财、北银理财等10余家理财公司近期均有混合类、权益类理财产品待售或正在募集。发行升温的同时，含权类理财产品的平均收益率也由负转正。在分析人士看来，含权类理财产品通常具有较高的收益潜力，但同时也伴随着较大的市场风险，投资者购买前应评估自己的风险承受能力，并对产品的具体投资范围、策略进行了解，合理分散配置相关资产。

含权类理财发行升温

含权类理财产品发行渐趋升温。10月15日，北京商报记者根据中国理财网数据梳理发现，工银理财、农银理财、中银理财、交银理财、中邮理财、招银理财、平安理财、光大理财、兴银理财、民生理财、渤银理财、广银理财、北银理财、施罗德交银理财等10余家理财公司近期均有混合类、权益类理财产品即将面市，其中有7只混合类理财产品正处于募集期，另有172只混合类、权益类理财产品待售中。

例如，工银理财发售的3只混合类理财产品正处于募集期，分别是“工银理财·鑫悦优先股策略优选混合类封闭式理财产品（24HH6030）”“工银理财·鑫悦优先股策略优选混合类封闭式理财产品（24HH6034)”“工银理财·鑫悦优先股策略优选最短持有180天混合类开放式理财产品（24HH6688)”。3只产品均将于10月21日结束募集，业绩比较基准在2%—3.6%区间。

民生理财的“民生理财荣竹混合半年持有期4号理财产品”则处于待售中，该产品风险等级为三级，属于日开型理财产品。施罗德交银理财则将有一只权益类理财产品发售，该产品名为“施罗德交银理财得鸿红利股票策略1号日开型理财产品”，根据产品信息，该只产品风险等级为五级，将有80%以上资金用于权益类资产投资。

谈及近期含权类理财产品发行升温的原因，中国保险资管协会特邀研究员卜振兴表示，近期含权类理财产品发行增多的主要原因是权益市场的上涨，以上证指数为例，自2024年9月中旬至今上涨超过18%，其中涨幅一度达到29%，这也引发了投资者对权益市场和含权类理财产品的关注。

净值、收益率回暖明显

含权类理财产品发行升温的同时，已发行产品净值、收益率也呈现向好态势。Wind数据显示，截至10月15日，近一个月内，华夏理财、招银理财多只“破净”权益类理财产品，净值回升超过1；光大理财、兴银理财、广银理财、宁银理财多只混合类理财产品改变此前净值“破净”局面。

以华夏理财为例，该理财公司的一只名为“华夏理财天工14号（上证50指数）”的理财产品，投资对象为上证50指数。根据华夏理财App，自9月24日该只产品净值回升，改变“破净”局面，截至10月14日单位净值升至1.151，近一个月年化收益率达到259.4%。

再如，光大理财发售的“阳光橙优选配置”理财产品，该产品以50%的权益资产和50%的固收资产为中长期的配置中枢。光大银行App显示，该只产品自9月27日起单位净值大于1，10月8日单位净值达到1.1275，截至10月10日单位净值有所回落，至1.0853，近一个月涨幅达16.44%。

另据普益标准数据，从收益率来看，含权类理财产品的平均收益率由负转正。今年9月，混合类和权益类理财产品的平均年化收益率均环比由负转正，分别大幅增长18.17个百分点、59.76个百分点。同期，市场上纯固收类理财产品的平均年化收益率则环比上升0.41个百分点。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，近期A股市场展现出回暖势头，结构性行情明显，推动理财公司混合类和权益类理财产品净值和平均收益率回升。

投资者应审慎分散投资

权益市场回暖促使含权类理财产品发行收益升温，政策层面则进一步为理财资金注入权益市场提供支撑。

9月26日，据中国证监会官网消息，近日，经中央金融委员会同意，中央金融办、中国证监会联合印发《关于推动中长期资金入市的指导意见》（以下简称《指导意见》），鼓励银行理财和信托资金积极参与资本市场，优化激励考核机制，畅通入市渠道，提升权益投资规模。

艾亚文认为，《指导意见》致力于打通影响银行理财等资金长期投资的制度障碍，这意味着银行理财在参与资本市场时面临的限制将逐步减少，将为银行理财资金直接或间接投资股票、债券等市场提供更为宽松的政策环境，这将促使银行理财产品的结构发生调整，增加权益类资产配置，理财公司将更倾向于开发和设计长期限、权益类产品，以适应资本市场的需求。

随着当前权益市场的回暖，在政策鼓励支持下，此时是否是认购含权类理财产品的好时机？卜振兴表示，当前权益市场正在逐步修复，随着财政政策等逐步发力，未来权益市场会有较好表现，目前也是参与含权类理财产品较好的时机。客户在参与含权类理财产品投资时需要了解产品风险等级、权益资产占比、权益资产结构、机构投资策略、含权类资产有无回撤控制的措施等内容。

“含权类理财产品通常具有较高的收益潜力，但同时也伴随着较大的市场风险。”艾亚文建议，投资者购买前应评估自己的风险承受能力，了解产品的具体投资范围、策略和风险等级，确保投资不会对个人财务状况造成不可接受的影响，不要将所有资金都投入单一的权益类理财产品，合理的资产配置和分散投资可以有效降低风险。

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