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为进一步支持职工就业创业
新修订的“职创贷”政策出台
“职创贷”2.0版本
于2024年10月1日起正式实施
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“职创贷”是“共富贷”系列子产品之一，由县总工会予以贴息，用于鼓励银行对工会会员开展高效优质的金融服务，鼓励工会会员创业创新，对职工相关创业贷款予以贴息，帮助他们赢得发展机遇、改善生产生活的一种惠工政策。
主要为5类有创业需求的职工群体：①建档困难职工；②转岗再就业人员；③新就业形态劳动者；④劳模、工匠、金牌职工；⑤事业单位事业身份停薪留职的自主创业人员。上述贷款对象应为工会组织运行正常的企事业单位工会会员。贷款对象应符合国家相关法律法规规定的贷款条件；贷款用途须符合国家产业政策和监管部门相关要求，仅用于其日常生产和经营活动中流动资金周转，不得用于房地产投资、民间借贷、生活消费以及股票、金融衍生品交易以及其他法律法规或相关监管规定禁止的用途。贷款额度一般不超过30万元，如确因正常经营需要，贷款人夫妻一方信安分875分（含）以上的，最高可贷50万元。实行优惠利率，利率由经办银行与借款人按照市场化原则自主协商确定，不超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）加160个BP。（以当前实行的LPR为3.35%来计算的话，目前的贷款利率为不高于4.95%。总工会按贷款发放日LPR的60％贴息给职工，即工会贴息2.01%；实际职工个人仅按2.94%的利率支付贷款利息。）
政策规定了在实行优惠利率的基础上，对贷款利率也设置了最高限额，确保贷款对象在利率上享受到优惠。对按期归还、信用状况较好的借款对象，可多次贷款，单次贷款期限最长不超过3年。对于采用无还本续贷方式的贷款，贷款期限从续贷日开始重新计算，具体根据贷款用途和生产周期确定。
考虑到职工创业时间跨度的问题，明确了创业职工可多次贷款，并将贷款期限由原政策的1年延长为单次贷款期限最长不超过3年，同时还允许采用无还本续贷方式，有效缓解了职工的创业资金周转压力。一般采用信用方式，额度较大的采取保证、抵（质）押等担保方式。县总工会对职工提交的贷款贴息申请表及相关材料进行审核确认后，按照贷款发放日LPR的60%给予职工一次性贴息。贷款本金或利息发生逾期的，逾期期间产生的利息不予贴息。（以职工申请“职创贷”50万、一年期为例。贷款总利息24750元。其中工会贴息10050元，职工仅需支付14700元。和普通贷款相比，职工一年至少节省了10050元的利息支出。）
相比原政策，在两个方面进行了升级：
1.调整贴息对象。原政策是银行让利给创业职工，总工会贴息给银行；新政策调整为工会直接贴息给创业职工。贴息对象的改变，让职工受益更加直接，更加真实有感。
2.提高贴息比例。工会贴息比例由50%提高到60%，能更有效减轻创业职工资金压力。
借款人填写《龙游县“职创贷”资格认定申请表》后，向县总工会提出贷款资格申请；县总工会对借款人申请“职创贷”资格进行审核，对材料齐全、符合条件的在3个工作日内出具县总工会盖章确认的资格认定证明。
在办理期限上，工会将资格认定证明的出具时间由原5个工作日缩短到3个工作日内，办理更方便快捷。借款人凭县总工会出具的资格认定证明和相关贷款申请材料，向经办银行提出贷款申请，由受理银行进行贷款调查，贷款手续从简、优先办理。经办银行在收到贷款申请的7个工作日内，对借款人创业项目的有关情况、信用状况、偿债能力、贷款用途（需要有营业执照或其他可以证明经营性用途的材料）等进行调查、审核，并形成尽职调查报告。对符合贷款条件的，与借款人签订借贷合同，向借款人发放贷款；对不符合贷款条件的，及时通知借款人并说明原因。借款人应按约定按时付息、还款，银行机构对“职创贷”除贷款利息外不收取任何费用。贷款贴息由县总工会负责审核支付，贴息资金直接给到借款人来降低其融资成本。借款人在还清本息后12个月内，向县总工会申请“职创贷”贴息，并提供以下材料：贷款贴息申请表、贷款合同、贷款流水等。县总工会聘请有资质的第三方会计师事务所每月对贴息进行审核，对通过审核的贷款给予一次性贴息。
来源/龙游工会
一审/黄子乐
二审/邵美霞
三审/陈 敏
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