写好“五篇大文章” 助力云南经济社会高质量发展

工行云南省分行授信云南省首家科技型独角兽企业——宇泽半导体厂房建设10亿元，已实现3亿元投放；实现对云锡集团、云天化集团、昆钢集团等传统资源型企业集团科技创新领域的金融供给，相关领域融资余额达5.27亿；满足产业链上专精特新小巨人如云南中晟新材料有限责任公司、云南省玉溪市太标太阳能设备有限公司等企业的融资需求，实现融资落地6.48亿元……

为让赋能新质生产力发展的成效更加显著，该行加强顶层设计，协调相关政策制度、资源保障等重要事项。建立重大项目会商机制和服务“五篇大文章”审批工作机制，为重点科技金融融资项目开辟绿色通道，为金融活水持续润泽科技金融领域打好制度基础。为单项冠军、专精特新“小巨人”企业在客户准入、资金成本、规模保障等方面提供更加优惠、便利的条件，积极推动科创企业可持续发展。

创新审贷模式，疏通科技金融领域融资难点堵点。工行云南省分行主动谋变、迅速行动，针对云南省为数不多的“单项冠军”企业如云南临沧鑫圆锗业股份有限公司高研发、高科技含量、轻资产、低盈利的特点，采用工行总行最新研发的科创企业评级模型及高新技术企业授信模型，着重提升企业未来成长性及科技性在企业价值评估的贡献占比，评级结果较以往大幅提升，授信总量实现翻番，协助科创企业破解“卡脖子”的融资难题，得到客户的高度认可。

发挥综合金融实力，提供全周期的融资支持。聚焦云南省光伏制造产业链、新能源电池产业链、生物医药、新材料等重点领域，工行云南省分行积极运用科创专利贷款、科创积分贷款、创新并购贷款等产品，支持科技领军企业迅速壮大。同时，强化投行工具运用，对信贷服务进行有效补充，综合利用集团牌照资源满足科技型企业股权融资需求。充分发挥集团行司协同优势，为首批国家创新型制造业企业云南白药股份有限公司承销发行了10亿元“科创+乡村振兴”双贴标债券。

工行云南省分行正在不断提升对科创企业的金融服务效能，助力云南省科技金融企业创新驱动与产业升级。

“绿水青山就是金山银山”，工行云南省分行全力支持云南九大高原湖泊保护治理。在大理洱海，累计投入17.3亿元贷款，支持生态修复及湿地建设、生态廊道建设、生态搬迁、管网完善、科研试验地建设五大工程，“贷”出万顷碧波。

工行云南省分行努力做好绿色金融大文章，助力云南经济绿色、低碳、高质量发展。聚焦云南省绿色产业体系发展重点，以绿色能源及绿色交通为绿色金融发展的主动力，紧抓制造业、乡村振兴、新型城镇化和区域协调发展等战略契机，积极支持绿色制造产业链、绿色农业、绿色环保产业发展，有效拓展资源综合化利用领域，大力支持绿色园区升级改造、生态修复、高原湖泊治理等投融资需求。同时加大对“八大产业”的支持力度，持续扩大绿色金融的影响力。

瞄准云南“3815”战略发展目标，工行云南省分行把绿色金融建设融入云南生态文明建设大局，从多维度深化绿色金融战略布局，推动全行各专业条线协同形成绿色金融的发展合力，承担起大行绿色发展的重要使命。该行严格落实监管、审计要求，不断夯实绿色贷款统计基础、筑牢ESG风险管理基础、提升碳减排支持工具使用的精准性；主动对接绿色金融重点领域融资需求，积极支持绿色低碳产业发展，切实服务实体经济低碳转型和高质量发展；严格遵守生态保护红线，从严制定环境准入清单，加强动态化调整，坚决执行ESG风险“一票否决制”，以金融力量守护生态环境安全。

截至2024年11月末，工行云南省分行投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境等绿色产业的贷款已突破千亿元大关，居可比同业前列。

近三年来，累计向6.75万户普惠型小微企业客户发放贷款750亿元；在全省银行业中首家创新推出了线上化、数字化、便利化的专属融资产品——“云旅民宿贷”，为优质民宿、精品酒店客群提供线上贷款支持，为全省旅游业的恢复性增长、旅游品质的提升注入了新的金融活水，促进我省文旅产业向高端化、特色化、智慧化升级……

长期以来，工行省分行积极践行金融工作的政治性、人民性，以服务地方实体经济发展和履行社会责任为己任，全面推进金融支持小微企业发展的政策落地、落细、落实，推动普惠金融服务“增量、扩面、提质、降本”，支持实体经济的成效不断显现。截至今年11月末，普惠型小微企业贷款余额突破260亿元大关，较年初增幅为55%，较上年同期多增35亿元；普惠型小微企业客户数突破3万户大关，较年初增幅112.32%，较上年同期多增8500余户；普惠型小微企业线上产品贷款余额为205亿元，占全部普惠贷款余额的78%；普惠型小微企业贷款平均利率为3.62%，较上年末下降0.15个百分点，在可比同业中处于较低水平。

数智普惠发展模式在工行云南省分行已日渐深入人心。该行坚持数字普惠发展道路，将普惠线上标准化融资产品作为科技金融与数字金融的着力点，以“互联网+大数据”的模式，大力推广信用类的“经营快贷”、担保类的“国担快贷”“云担快贷”、抵押类的“e抵快贷”“e企快贷”，以及数字供应链等全线上重点融资产品，以数字化、智能化的普惠产品及“标准化”+“个性化”的管理体系，努力提升服务质效。

20年来，工行云南省分行实现养老保险核算业务零差错，确保安全、准确、高效完成每年近1.6万笔、规模达300亿元的养老保险基金业务代理；管理年金规模达509亿元，管理年金个人账户20万户，受托、托管、账管规模市场份额均为全省第一。

工行全方位参与国家基本养老服务体系建设，现已发展为国内最大的养老金管理机构。工行云南省分行立足地方实际，全面系统谋划养老金融发展战略，做深做精养老金融这篇大文章，依托优势来布局养老金融，贯通好养老资金的积累、增值和消费，实现养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的协同发展。

该行建立了养老金融工作机制，在基本养老保险、年金管理、个人养老金、长辈客群服务等领域确立了市场领先地位。针对老年客群和未老客群金融需求，从客户全生命周期角度出发，加强金融产品创新。不断完善线上线下服务渠道适老化改造，率先发布“工银爱相伴”长辈客群品牌服务体系，推出手机银行“幸福生活版”，推出福满溢存款、大额存单、适老保险、亲情账户等老年人专属产品和服务。以网点为阵地开展适老服务，建设“工行驿站+养老”服务场景，开展各类“敬老爱心行动”。

12月15日，个人养老金制度全国全面实施，工行云南省分行持续加强业务保障，加大宣传推动，完善投资者教育，加强风险防控，不断完善系统，提升服务，宣传好、推动好这项制度，为云南省建立健全三支柱养老保险体系做出工行贡献。

工行于2022年开启数字化转型工作，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维整体布局，全面深化数字工行（D-ICBC）建设，数字化理念和数字化方式逐步渗透全行业务领域和环节。

发展数字金融是建设金融强国的重要组成部分，工行云南省分行积极发挥数据、技术作为新型生产要素的作用，拓展金融服务边界，降低金融服务成本，提高经济运行效率。通过运用数字员工、流程机器人代替人工实施低价值重复劳动操作，实现技术换人，成效明显；通过推广远程在线运营服务模式，实现复杂业务集中办，全面降低网点业务处理工作量，释放网点运营人员。依托实时数据仓库等技术，及时阻断高风险交易，持续提升防范化解风险能力。

    加速积聚数字化动能，为数字金融创新奠定发展基础。数字金融就是创新起主导作用，摆脱金融行业传统增长方式、生产力发展路径，符合新发展理念的新质生产力。未来5年，工行将把握机遇、重视安全，加快培育和发展新质生产力，不断开创数字金融工作新局面。