“双边模式”越来越多，数字人民币跨境支付发展空间巨大

文摘 2024-12-12 09:30 湖北

移动支付网讯：近期，在中国和新加坡两国监管部门的指导支持下，由中国工商银行总行统一协调，工行新加坡分行联动厦门分行，成功完成了中新两国间首笔以贸易结算为背景的跨境数字人民币业务试点，实现了数字人民币在新能源贸易领域跨境结算的突破。

据悉，此次试点由工商银行支持，聚焦于厦门市湖里区的新能源车辆出口至新加坡的贸易场景。通过这一创新实践，探索了数字人民币在跨境支付结算中的实际应用，拓宽了数字人民币跨境使用渠道，为稳妥推进数字人民币试点、丰富数字人民币使用场景开展积极尝试并积累经验，也为我国对外贸易提供了新的金融工具和支付选项。

“双边模式”下的数字人民币跨境支付越来越多？

目前，数字人民币的跨境使用主要有双边合作和货币桥两种模式。双边合作模式是在中国人民银行与境外央行或金融管理机构签订合作协议的框架内，开展数字人民币的跨境应用试验。

2020年，中国人民银行数字货币研究所与香港金管局启动数字人民币跨境支付试点项目，中国银行率先在香港地区开展数字人民币跨境试验，已初步构建覆盖香港企业和个人的数字人民币服务能力。而今年以来，金管局方面已与人民银行就数字人民币跨境支付试点的合作取得进一步成果，扩大了数字人民币在香港的试点范围，目前用户只需以香港手机号码，便可以在香港开立并使用个人数币钱包。

该模式需要人民银行与境外央行或金融管理机构逐一对接，推广速度较慢，但相较多边合作更为灵活。

据移动支付网了解，中新两国的此次试点探索了数字人民币在跨境支付结算中的实际应用，但并不是基于“多边央行数字货币桥”而实现的跨境支付业务，一方面在于新加坡目前还未在“货币桥”的发起国之中，另一方面该业务在中新两国之间仍然是以“人民币”为结算渠道的。也因此，这可以看作是数字人民币在“双边模式”下的一次跨境贸易结算。

实际上，这并不是数字人民币首次应用在双边跨境贸易结算中。2023年10月，交通银行成功完成首单油气贸易数字人民币跨境支付业务，中国石油国际事业有限公司在上海石油天然气交易中心平台达成进口近100万桶原油的交易，首次采用双边模式数字人民币跨境支付，金额近6.7亿人民币。

同年12月，交通银行上海市分行与交通银行香港分行、交通银行（香港）、商飞集团财务有限责任公司及中国银行密切合作，通过商飞集团财务有限责任公司在交通银行浦东世博支行开立的数字钱包，同样采用双边模式进行服务贸易数字人民币跨境结算，完成商飞集团成员单位向印尼航司支付服务贸易款项的业务。

今年3月，兴业银行近日落地全国首笔数字人民币“两国双园”跨境支付业务。中印尼“两国双园”是以福建福州元洪投资区和印尼民丹工业园等园区为载体，兴业银行获悉位于中印尼“两国双园”的某公司拟向印尼一家海产品出口贸易公司支付货款，快速响应，立即联动下辖福州、广州、香港三地分行为其提供数字人民币跨境结算服务。

在移动支付网看来，采用数字人民币跨境结算具有较多优势，一是可以降低支付成本，提高跨境结算效率；二是可以提升交易透明度，全程可跟踪和追溯，优化监测手段；三是可以拓宽清算渠道，提高跨境支付的安全性；四是有助于加强央行间数字货币合作，加快推进人民币国际化。

随着数字人民币试点的不断推进，跨境支付领域将有较大的发展空间，而在“货币桥”之外，双边模式下的跨境支付试点也将会是重要方向之一。

“货币桥”等的成功验证了数字人民币的跨境支付空间

多边央行数字货币桥项目（mBridge）是在国际清算银行香港创新中心倡议下，由香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行、中国人民银行数字货币研究所共同发起的跨境清算平台。今年6月，该项目已宣布进入最小可行化产品（MVP）阶段。这也意味着，上述司法管辖区内的货币桥参与机构可结合实际按照相应程序有序开展真实交易。

如今，随着项目已发展至各参与央行和货币当局可自主推进的阶段，并顺利从国际清算银行（BIS）创新中心“毕业”，国内基于“货币桥”的应用落地也越来越多。

近日，交通银行上海市分行在相关部门和总行的指导和支持下，成功落地首单资本项目数字人民币货币桥跨境结算业务，为某跨国集团香港上市公司的境内子公司即时入账资本金1.36亿元人民币。

今年11月，工行湖州分行成功办理一笔货物贸易项下的数字人民币对公跨境汇款业务，实现了首笔货币桥跨境汇款业务成功落地。

今年8月，建行深圳市分行联动总行及境外机构积极协作，为深圳某头部供应链企业，通过货币桥成功完成一笔100万元人民币的供应链跨境汇款交易，主要用于采购香港某供货商的集成电路等电子元器件，借助数字人民币实现跨境供应链场景下货款的快速交收。

今年7月，中行苏州分行联动中银香港，成功以数字人民币形式，为某大型企业境外子公司办理税款缴纳业务，这也是苏州、中国银行首笔使用货币桥进行的跨境缴税业务。9月，中行宁波市分行通过多“货币桥”为宁波某公司办理了服务贸易款项跨境支付业务，标志着宁波地区首笔货币桥业务正式落地。

……

mBridge遵循“无损、合规、互通”的三项基本原则，在系统设计上保持各央行节点平等，鼓励各方采用本国和地区货币进行双边交易。相较于私人加密货币和稳定币，货币桥在合规性、币值稳定性方面有更强保障。而与数字人民币双边合作模式相比，借助BIS的统筹协调，mBridg可较快推广到其他国家和地区，如今随着项目的顺利“毕业”，其自主推进需要看各国央行的态度。

另外，mBridge有助于减轻跨境支付的风险和摩擦，维护全球金融安全和稳定，并能在不损害各国家和地区利益的基础上满足其不同的业务需求，随着部分主要经济体的加入，mBridge必将发挥更大的网络效应，广泛改善全球跨境支付体系，具有一定的前瞻性和先进性。

而数字人民币作为mBridge的一员，其在跨境零售支付场景的拓展以及参与批发型多边央行数字货币桥项目的成功经验表明，数字人民币未来在跨境支付领域有着广阔的发展空间。

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数字法币研究社

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