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为深化金融知识普及工作，提升社会公众金融素养，上海金融官微联合上海市金融稳定发展研究中心，从该中心举办的“金融讲堂”中精选相关内容刊载。本期刊载的是中国建设银行股份有限公司上海市分行提供的《增强风险识别能力，远离非法金融活动》，供学习与借鉴。
一、什么是非法金融中介？
非法金融中介，是指未经国家金融监管部门批准或超越批准范围，擅自从事金融活动或提供金融服务的机构。
这些机构通常通过虚假宣传、误导性陈述等手段吸引投资者，进而骗取投资者的资金。
二、非法金融中介典型案例
陷阱一：
非法金融中介以资产审核为由诱导消费者通过App或短信验证码进行大额转账或消费，承诺会返还资金。一旦消费者转账，则以“密码错误”等理由，要求消费者再转账一笔大额资金，用以账户解冻，导致消费者陷入连环转账骗局。
破局之法
不使用陌生App；
不泄露短信验证码；
警惕转账或扫码等特殊途径支付的要求；
不相信未经核实的账户异常通知信息；
不依托非正规渠道触达本人账户和资金。
陷阱二：
非法金融中介以贷款/信用卡授信审核需要为由，要求消费者提供身份证号码、家庭住址、联系方式、工作单位、账户信息等个人敏感信息，随后再将消费者信息出售给他人或从事非法活动。
破局之法
谨记办理贷款或信用卡必须由本人操作；
不轻易泄露个人信息；
一旦发现个人信息遭违法泄露甚至被冒用，及时报告公安机关或有关部门处理。
陷阱三：
非法金融中介以消费者提供的个人资料申请信用卡或贷款后，再对卡片进行恶意透支，不仅侵害了消费者的经济利益，还会导致消费者产生不良征信记录，带来一系列负面影响。
应对之策
激活实体信用卡或申办贷款必须“三亲见”；
信用账户异常频繁/大额交易预警机制；
信用卡盗刷案件一经核实，第一时间挂失卡片并协助客户报警，销账以防客户征信记录进一步受损。
陷阱四：
非法金融中介以“与银行有合作关系，放款快、额度高”为诱饵，以“要缴纳相关费用才能使用为由”，欺骗消费者缴纳高额手续费。
现身说法
银行不会与任何中介为伍违规办理业务，更不能与客户或第三方有任何经济往来；
银行复杂的操作系统和严格的审批流程是业务合规的坚实防线；
任何侥幸行为都会在跟踪管理下暴露无遗，切勿“病急乱投医”。
如何防范非法金融中介？
1
加强金融知识学习，树立科学的金融消费理念。
2
选择经金融管理部门批准设立并颁发金融许可证的金融机构。
3
充分了解意向投资理财或信贷产品，仔细甄别并审慎选择。
4
提高个人信息保护意识，注意保管重要证件及关键信息。
5
通过正规渠道依法维权，切忌通过非法职业代理进行维权。
三、什么是非法集资？
《防范和处置非法集资条例》第二条第一款：
本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
四、非法集资典型案例
案例：某公司集资诈骗案
案情简介：为了解决资金困难及兑付前期集资项目本息压力，某公司的负责人以老年旅游服务项目为由，开展对外集资项目。通过发放宣传单、集中讲课、组织参观等方式向社会公开宣传。公司与会员签订《合同书》，约定预缴纳老年旅游宾馆费用，存款人可以领取高额利息，也可以到指定酒店等地消费。在集资完成后，该笔集资款作为团队提成款层层发放，未兑付任何老年旅游服务。
不法分子为了达到非法集资的目的，通常会虚构投资项目、承诺高额返利、签订各种协议等手段骗取投资者信任。本案中，该公司负责人周某、卢某以远超同期银行等正规金融机构的收益回报，虚构老年旅游服务集资项目，诱骗老年人投资，不仅会导致老年人财产受损，也严重违反了国家金融管理法律的规定。
防范非法集资“三要三不要”
要理性！
不要贪心！
天上不会掉馅饼，高收益往往代表着高风险，投资要理性，不要贪“高利”。
要稳健！
不要冒进！
合理评估自身承受风险的能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。
要谨慎！
不要盲目！
选择正规的金融机构，投资时提高警惕意识，进行多方核实以免误入陷阱。
一周精彩
提出九项重点措施，上海着力支持本市中小企业融资！
《心系万千投资者，践行法治新篇章》——2024年度防范打击非法金融活动优秀宣传作品系列展播⑩
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