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稳定币争霸战：USDT一家独大，但“危机”也在逼近

文摘   2025-01-01 11:20   美国  
稳定币作为一种数字资产，逐渐引起了传统金融机构的关注，并进入主流市场。与比特币等高波动性加密货币不同，稳定币的价值通常与美元或其他传统货币挂钩，其价格波动性被严格控制。因此，越来越多的企业和金融机构开始投资稳定币项目，推动这一细分市场的快速增长。
传统金融巨头纷纷涉足稳定币
2024年，比特币突破10万美元大关，引发了市场广泛关注。与此形成对比的是，许多金融机构将更多精力投入到稳定币这一新兴市场。诸如Visa、PayPal、Stripe等主流公司，纷纷在稳定币项目中进行投资或合作。稳定币是加密货币的一种类型，通常被设计为与美元或其他主流法定货币的价值保持1:1的固定比例。
随着市场需求的不断增长，稳定币的发行方也开始通过将其储备资金投资于短期美国国债等高收益产品，获得可观的回报。而与比特币等高波动性加密货币不同，稳定币的实际使用场景正逐渐增加，尤其是在全球支付和跨境交易中，稳定币逐渐被看作是一种可行的替代支付方式。
市场需求推动稳定币广泛应用
根据数字资产风险投资公司Dragonfly的合伙人Rob Hadick的说法，全球大型公司对稳定币的需求不断增长，尤其是在全球承包商和员工支付、贸易融资、汇款等领域。Hadick指出：“在一些支付难以通过非稳定币渠道完成的市场，接收美元的需求非常强烈；同时，发送方也希望绕过传统银行系统，避免其慢速、高成本和高失败率的问题。”
这一趋势使得稳定币的市场规模迅速扩大。据DeFiLlama数据跟踪平台统计，稳定币的整体市值已经达到了2050亿美元。Tether公司的USDT仍然稳居市场领导地位，其市值已接近1400亿美元。伴随着市场扩张和政策调整，还有幕后背景的揭露，Tether的霸主地位面临挑战。
欧盟法规冲击USDT地位
虽然Tether的USDT在稳定币市场上表现“稳如泰山”，但随着欧盟《加密资产市场法案》（MiCA）的生效，这种稳固局面正在受到冲击。根据新法规要求，所有在欧盟交易所上市的稳定币必须由获得电子货币许可证的机构发行。Circle公司早在2024年7月就已取得这一许可证，而Tether却尚未申请。这导致一些欧盟交易所已经将USDT下架，这对其市场地位构成了潜在威胁。
从2022年至今，USDT的市值增长迅猛，稳居市场头部。随着监管规则的调整，Tether能否保持这条上扬的“黑线”仍是未知数。同时，其他企业正抓紧机会，迅速进入市场。例如，Visa推出了Visa Tokenized Asset Platform，帮助银行发行稳定币；Stripe收购了专注稳定币交易的金融平台Bridge；PayPal与Paxos合作推出了自己的美元稳定币PYUSD。
稳定币为何吸引众多企业？
稳定币发行不仅仅是技术的创新，更是一个高收益的商业模式。CMT Digital的投资合伙人Augustus Ilag表示：“通过发行稳定币，企业能够开辟新的收入来源，这对希望多元化业务的公司来说吸引力巨大。”Robinhood的加密业务总经理Johann Kerbrat也表示，稳定币在内部资金流动和对外支付中都展现出巨大价值。
不过，稳定币并非没有风险。2022年，算法稳定币TerraUSD的崩溃引发了加密市场的连锁反应，蒸发了2000亿美元的市值。虽然欧盟的MiCA规则已为加密行业提供了清晰的监管框架，但在美国，稳定币的监管仍处于“摸着石头过河”的阶段，这为市场增添了更多不确定性。
稳定币市场的竞争正在升温，未来几年可能是决定性阶段。企业需要在监管合规、技术创新和市场扩张之间找到平衡点。虽然Tether目前仍处于领先地位，但市场规则的变化可能会重新定义这一领域的格局。
参考资料：
https://www.bloomberg.com/news/articles/2024-12-31/crypto-s-205-billion-stablecoin-market-set-to-go-mainstream?srnd=homepage-asia
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