【导读】三季度末理财公司产品业绩下限达标率为75%
中国基金报记者 王阳 忆山
资管新规实施以来，业绩比较基准成为考察银行理财产品的重要指标，产品实际收益率能否达到业绩比较基准（即业绩达标率），受到投资者的高度关注。
近日，睿智新虹理财研究院发布最新统计数据显示，截至2024年三季度末，理财公司定期开放式理财产品业绩下限达标率平均为74.96%，环比下降3.31个百分点。其中，固收类产品业绩下限达标率平均为77.33%，环比下降10.7个百分点；混合类业绩下限达标率平均为32.62%，环比上升21.51个百分点。
睿智新虹理财研究院表示，考虑到开放式产品在规模上是银行理财产品的主体，且更多是市值法估值，因此其业绩达标率更能体现理财机构的投资能力。不过，由于目前银行理财市场信披还不完善，部分理财机构产品未完整披露运作周期报告和净值数据，可能会造成数据偏差。
固收类业绩下限达标率下降
睿智新虹理财研究院数据显示，理财公司2024年三季度有开放赎回的公募人民币定期开放式产品共2660只（含子份额），其业绩下限达标产品共1994只，达标率为74.96%；业绩中枢达标产品共1093只，达标率为41.09%。三季度理财公司定期开放式产品加权平均兑付年化收益率为3%。
三季度理财公司有开放赎回的定期开放式固收类产品共2519只，其业绩下限达标率平均为77.33%，加权平均兑付年化收益率为3.02%，从发行机构来看，加权平均兑付率最高为3.91%，最低为2.33%。
对比今年二季度末固收类业绩88.03%的下限达标率，三季度该类产品出现环比下降。
具体来看，24家公司里，21家的下限达标率在50%以上，8家在80%以上。其中，苏银理财、中邮理财、浦银理财三家超过90%。
部分理财公司业绩达标率表现不佳，业绩下限达标率在40%以下，在全行业中仍处于偏低水平。
混合类产品达标率环比上升
混合类产品方面，数据显示，三季度理财公司开放赎回的混合类产品共统计到141只。其中业绩下限达标的产品有46只，达标率为32.62%，环比上升21.51个百分点。该类型产品加权平均兑付收益率为2.62%。
具体来看，下限达标率超过50%的仅有光大理财，达标率为85.11%；南银理财达标率为50%；另有3家机构达标率在10%至40%之间。
业内人士分析，今年以来股市表现持续震荡，加大了混合类理财产品投资难度。目前多家机构都在积极布局含权类理财产品，随着增量政策渐次落地，权益市场有望持续回暖，或将推动混合类产品业绩达标率进一步上行。
鉴于开放式混合类产品的业绩达标率与封闭式混合类产品同样较低，睿智新虹理财研究院再次呼吁，不提倡混合类产品设定绝对数值的业绩比较基准。
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