警惕花样翻新的骗局！快乐暑假更需要加强防范

网络刷单返利类诈骗是目前变种最多、变化最快的一种诈骗类型，主要以招募兼职刷单、网络色情诱导刷单等复合型诈骗居多。诈骗分子在骗取受害人信任后，以“充值越多、返利越多”诱骗受害人做任务，再以“连单”“卡单”等借口诱骗受害人不断转账。受骗人群多为在校学生、低收入群体及无业人员，被骗百万元以上的重大案件时有发生，危害极大。

【案例一】高考后闲在家的李同学想找份兼职，他找到一条网络上的招聘代写的广告，加入QQ群后发现是“某宝代拍群”。对方表示代写的兼职已招满了，刷单兼职更简单，只需按照要求购买指定商品，就能赚取佣金。李同学按对方的指示下载一款APP，并将钱转入指定银行卡，随即APP上就获得相应积分，完成任务后，李同学顺利提现了60元的佣金。尝到甜头后，李同学便对这份“兼职”信以为真。完成了几单小额任务后，对方称有笔大单，佣金也很高，李同学便毫不迟疑地按照对方要求连转几笔钱，共10000元。但这次，李同学却无法提现，对方则称还需完成一笔23800元的大单，才可提现，李同学这才发觉自己被骗。

此类案件中，诈骗分子主要通过网络平台、短信等渠道发布推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财信息，吸引目标人群加入群聊，通过聊天交流投资经验、拉入内部“投资”群聊、听取“投资专家”“导师”直播课等多种方式获取受害人信任。还有些诈骗分子是通过婚恋交友平台与受害人确定婚恋关系，再以有特殊资源、平台有漏洞等可获得高额理财回报等理由，骗取受害人信任。随后，诈骗分子诱导受害人在虚假投资平台开设账户进行投资，并对受害人前期小额投资试水予以返利，受害人一旦加大资金投入，就会出现无法提现的情况。此类诈骗的受骗人群多为具有一定收入、资产的单身人士或热衷于投资、炒股的群体。

【案例二】江女士在抖音收到一条私信，称有“内部人员”指导买股票，随后江女士受邀进了“股票投资指导群”，根据群内“客服”及“内部人员”指导下载了一款虚假投资APP，并进行了首次充值。次日，APP内显示江女士投资的股票已经大额上涨，可提现金额为800元！江女士提出首笔“收益”后，又向该平台多次加大金额充值，直到第四次提现时系统提示“账户存在风险”，需要再次投入十万元才能“提现”。此时，江女士已向该APP内充值50000元，意识到被骗后立即前往了就近派出所报案。

诈骗分子通过电话、短信、网站、社交平台等渠道发布“低息贷款”“快速到账”等信息，诱骗受害人咨询。后冒充银行、金融公司工作人员联系受害人，谎称可以“无抵押”“免征信”“快速放贷”等，引诱受害人下载虚假贷款APP或登录虚假网站，再以收取“手续费”“保证金”“代办费”等为由，诱骗受害人转账汇款。诈骗分子还常以“刷流水验资”为由，诱骗受害人将其银行卡寄出，用于转移涉案资金。此类诈骗的受骗人群多为有迫切贷款需求、急需资金周转的人员。

【案例三】程先生接到自称某金融平台客服的来电，询问是否有贷款需求。因程先生正好需要资金周转，便添加了对方企业微信好友，并下载某款“贷款”APP。程先生在该APP上申请贷款后，对方以交会员费、解冻金、证明还款能力等为由要求其转账。程先生向对方转账13万多元后，对方仍称贷款条件不满足不能放贷，随后便失去联系。程先生发现下载的APP已无法登录，才发现被骗。

诈骗分子通过非法途径获取受害人购物信息后，冒充电商平台或物流快递客服，谎称受害人网购商品出现质量问题、快递丢失需要理赔或因商品违规被下架需重新激活店铺等，诱导受害人提供银行卡和手机验证码等信息，并通过共享屏幕或下载APP等方式逃避正规平台监管，从而诱骗受害人转账汇款。此类诈骗的受骗人群多为电商平台的网购消费者或店铺经营者。

【案例四】王女士接到一个自称是“物流客服”的陌生来电，称王女士快递丢失需进行理赔。王女士随即查看某购物APP，发现一件商品未更新物流情况，便信以为真，添加了客服微信。随后“客服”发给王女士一个链接，要求下载某聊天APP和银行APP，进行“理赔”操作。王女士根据要求操作后，“客服”称其操作错误账户被冻结，需在银行APP里输入“代码”解冻，而这实际上是诈骗分子诱骗张某进行转账操作。王女士收到银行转账短信后才发现被骗。

诈骗分子通过非法渠道获取受害人的个人身份信息，随后冒充公检法机关工作人员，通过电话、微信、QQ等与受害人取得联系，以受害人涉嫌洗钱、非法出入境、快递藏毒、护照有问题等违法犯罪为由进行威胁、恐吓，要求配合调查并严格保密，并向受害人出示“逮捕证”“通缉令”“财产冻结书”等虚假法律文书，以增加可信度。同时，要求受害人到宾馆等封闭空间，在阻断与外界联系的条件下“配合”其工作，将资金转移至“安全账户”，从而实施诈骗。

【案例五】张女士夫妻接到自称“某地网信办”工作人员来电。对方称张女士办理的手机卡给他人发送多条诈骗短信，导致多人被骗，要求她立即配合调查。随后，该“工作人员”将电话转接至“某地公安局”，一名自称是刑警队长的“王警官”说张女士目前涉嫌一起诈骗案，若要证明自己没有从事违法犯罪，需要对她的全部资产进行审查才能证明其清白，审查完毕会将钱款全额退回。就这样，张女士和丈夫被对方洗脑，按“王警官”指示将定期存款120万元现金取回家，准备按照约定时间，把钱汇到对方指定账户，幸好民警上门劝阻及时，才避免他们遭受财产损失。

诈骗分子冒充银行、银保监会工作人员或网络贷款平台工作人员与受害人建立联系，谎称受害人之前开通过校园贷、助学贷等账号未及时注销，需要注销相关账号；或谎称受害人信用卡、花呗、借呗等信用支付类工具存在不良记录，需要消除相关记录，否则会严重影响个人征信。随后，诈骗分子以消除不良征信记录、验证流水等为由，诱导受害人在网络贷款平台或互联网金融 APP 进行贷款，并将钱款转到其指定账户，从而实施诈骗。

【案例六】小方接到一陌生电话，对方自称是“京东金融”工作人员，谎称其名下京东金融金条业务需要处理，如不处理将影响征信和账户安全，小方按照对方的要求下载了指定APP，并将手机屏幕与对方共享，后被对方引诱将资金转入了所谓的“安全账户”，共计被骗29万元。

诈骗分子在微信群、朋友圈、网购平台或其他网站发布“低价打折”“海外代购”“0元购物”等广告，或提供“论文代写”“私家侦探”“跟踪定位”等特殊服务的广告，吸引受害人关注。与受害人取得联系后，诈骗分子诱导其通过微信、QQ 或其他社交软件添加好友进行商议，以私下交易可节约“手续费”或更方便等为由，要求私下转账。待受害人付款后，诈骗分子便以缴纳“关税”“定金”“交易税”“手续费”等为由，诱骗受害人继续转账汇款，事后将受害人拉黑。

【案例七】郭某报警称玩手机时在咸鱼上看到一个卖摩托车的信息，郭某添加了对方微信号后，对方回复称摩托车卖5800元，郭某通过支付宝账户向对方转账999元订金，后对方称车辆已经发出，需要该再支付一部分货款，郭某再次向对方转账2200元，转账后一直没有收到摩托车，郭某使用微信联系对方，对方一直没有回复，郭某意识到被骗遂报警，被骗3199元。

诈骗分子使用受害人领导、熟人或孩子老师的照片、姓名等信息“包装”社交账号，以“假冒”的身份添加受害人为好友，或将其拉入微信聊天群。随后，诈骗分子以领导、熟人身份对受害人嘘寒问暖表示关心，或模仿领导、老师等人语气骗取受害人信任。诈骗分子再以有事不方便出面、接电话等为由，谎称已先将某款项转至受害人账户，要求其代为向他人转账。为蒙骗受害人，诈骗分子还会发送伪造的转账成功截图，但实际上其未进行任何转账操作。出于对“领导”“熟人”信任，受害人大多未进行身份核实便信以为真，以为“领导”“熟人”已将钱款转账至自己账户。随后，诈骗分子以时间紧迫等借口不断催促受害人尽快向指定账户转账，从而骗取钱财。此类诈骗通常利用受害人对领导熟人的信任心理，疏忽了对其身份进行核实。

【案例八】王女士是一公司会计，某天有人以王女士公司老板身份添加其QQ，王女士看到对方用自己老板的名字做网名，就没有起疑。对方将王女士拉进虚假的公司群聊，群里已有两位假冒的公司领导。“老板”在群里声称自己正在开会，不方便接电话，安排王女士将公司账户余额明细发到群里。另一位“领导”则声称公司有笔款项需要支付，在群里发来了银行账户信息，让王女士配合转账。王女士付款后，接到了真正的老板打来的电话，这才意识到自己被骗，共计损失180万余元。

诈骗分子在社交、游戏平台发布买卖网络游戏账号、道具、点卡的广告，以及免费、低价获取游戏道具、参加抽奖活动等相关信息。与受害人取得联系后，诈骗分子以私下交易更便宜、更方便为由，诱导其绕过正规平台进行私下交易，或诱骗受害人参加抽奖活动，再以操作失误、等级不够等理由，要求其支付“注册费”“解冻费”“会员费”，得手后便将受害人拉黑。

【案例九】周同学有一游戏账号，其意欲出售。一名游戏玩家联系到他，称想买他的游戏账号。接着对方发来 一个交易平台的链接让周同学点击下载，对方让其将游戏账号挂在上面进行出售，并称自己会通过该交易平台购买。几分钟后，对方称已经把钱打到平台了，让周同学去提现。于是周同学进入交易平台进行提现，不一会儿交易平台“客服”就联系周同学，称其填写的资料错误，导致游戏账号被冻结，需要周同学充值2800.1元才能解封，周同学随即使用家长的支付宝向对方转账2800元。又过了几分钟，周同学发现还是不能提现，“客服”称其之所以不能提现是因为充值没有带零头，在对方的指引下周同学继续转账。当转账后，“客服”又表示还是不能提现，需要继续转账10000.1元。完成转账后对方仍以不能提现为由让其继续转账，共计被骗6.44万元。

诈骗分子收集大量“白富美”“高富帅”自拍、生活照，按照剧本打造不同的身份形象，然后在婚恋、交友网站发布个人信息。诈骗分子通过社交软件与受害人建立联系后，用照片和预先设计的虚假身份骗取受害人信任，并长期经营与受害人建立的恋爱关系。随后，诈骗分子以遭遇变故急需用钱、帮助项目资金周转等为由向受害人索要钱财，并根据受害人财力情况不断变换理由要求其转账，直至受害人发觉被骗。

【案例十】夏先生在某社交软件结识了一位“白富美”陈某，很快双方确立了恋爱关系。确立恋爱关系不久后，夏先生就频繁收到陈某发来的各种“求助”信息，包括生病住院、亲朋急事、父母去世、买房差钱……夏先生都没有犹豫，当即给对方转账帮助其“渡过难关”。短短数月，陈某就“借走”他32万余元。而当夏先生索要欠款时，对方总是以各种理由应付，对于见面的邀约也视而不见，最后干脆玩起了“消失”。感觉上当受骗的夏先生来到派出所报警求助。办案民警调查发现，夏先生口中的“白富美”女友，实际是一名无业的年轻小伙，其朋友圈持续更新的一些“自拍美照”也来自网络。警方抓获陈某后，将其真实身份告诉夏先生，他才如梦初醒。

树立科学理性的投资理财观念，提高风险防范意识和信息甄别能力，对退还费用、礼品赠送、保本高息、高价收购等“天上掉馅饼”的说辞保持警惕，避免贪图小便宜，遭受大损失。避免盲目跟风或投机心理，不轻信来路不明“小道消息”，不轻信“稳赚不赔”或“保本高收益”等说辞。在选择理财产品时，应选择正规金融机构并仔细阅读合同条款，充分评估自身的风险承受能力，选择符合自身需求的产品，提升识骗防骗能力，谨防财产遭受损失。

增强个人信息保护意识，妥善保管身份证号、银行卡号、账户密码、验证码、个人生物识别等信息。不随意点击不明链接，不随意下载陌生软件、注册陌生平台或添加陌生好友，对个人社交账户的安全状况保持警惕，拒绝陌生人“共享屏幕”要求，避免无关人员操纵本人手机、电脑等电子设备，避免因个人信息泄露造成经济损失。同时，应加强对个人信息的保护措施，定期检查账户安全设置，及时发现并处理异常情况。

涉及转账、汇款操作时要提高警惕，防范资金被骗风险。在接到涉及要求转账汇款的电话、短信或网络信息时，及时通过官方机构核实信息的真实性，不轻信陌生人的转账要求或诱导信息，不贸然向陌生人提供的账号转账汇款，不随意向无关账户转账打款。在转账汇款前，务必认真核对对方身份和信息，确保资金是转给真正可信任的人员或机构。

群众如遇经济纠纷，应依法通过正规渠道进行维权，可通过第三方调解组织进行调解、向司法机关提起诉讼。如发现自己陷入诈骗陷阱导致资金受损，或发现涉嫌违法犯罪线索，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时向公安机关反映。同时，不可轻信网络上自称“网警”“黑客”等组织或人员，避免再次受骗。