涉及7项违法违规事实这家公司被罚330万元！

财富 2024-11-17 11:19 北京

近日，湖南省财信信托有限责任公司（以下简称为“财信信托”）一则330万元的罚单引发关注。处罚事由涉及风险资产数据不真实等七项违法违规事实。

本次行政处罚延续了“双罚”机制，湖南监管局针对四名相关责任人也开出了一系列的“警告”罚单。

《金融时报》记者注意到，作出行政处罚的具体日期是2023年11月，那么是何原因令监管时隔一年时间才作出处罚公示呢？

因外部专项审计结果

多家信托公司被罚

针对该项行政处罚，财信信托发布公告称，本次是监管部门对公司2022年信托行业外部专项审计结果进行的处罚，所涉及的问题均发生在2022年3月底前，且为历年累积。

“专项审计报告出具后，公司已按照审计和监管部门的要求完成了整改，并完善了相应的制度机制。处罚结果不会影响公司正常经营。”财信信托表示，公司未来将持续增强合规理念，严守合规底线，不断提升合规经营水平，推动持续稳健发展。

据悉，此次处罚不仅是针对财信信托一家信托公司。因为一次外部专项审计，多家信托公司都曾经或即将被开出罚单。记者从业内人士了解到，2022年，审计署通过抽查方式对信托行业进行较大范围的入场摸底调查，抽选的范围为地方国有控股的信托公司。

《金融时报》记者查询《国务院关于2022年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》（以下简称为《报告》）发现，《报告》公布了重点审计的4家中央金融机构以及21家国有信托公司的资产审计情况。《报告》指出，被审计的21家信托公司中，有17家信托公司存在帮助实体企业实施粉饰报表、转移资金、隐瞒关联交易等违规行为。有8家信托公司借主业之名行违规之实，通过设立形式合规的资产服务信托计划等，协助多家企业发放网络贷款，并违规将尽职调查、风险评价等实质审核环节外包。

根据公开信息，《金融时报》记者梳理针对该项审计结果监管局做出的处罚情况以及被处罚公司所做出的公告发现，已有多家信托公司得到相应的处罚。比如，2024年6月，国通信托被国家金融监督管理总局湖北监管局一次性开出22张罚单，直指国通信托13项违法违规事由。同期，国通信托发布公告称已按监管要求落实整改，所涉项目均已清算结束或整改完毕。

信托业内人士透露，地方监管局公布罚单的时间节点都不一样，目前部分信托公司已经收到了罚单，接下来应该还会有罚单。据《金融时报》记者梳理，截至11月16日，年内有多家国有信托公司被处罚，累计处罚金额接近2000万元。

严监管下

合规经营很重要

根据此次国家金融监督管理总局湖南监管局公开信息，财信信托存在为保险公司直接或变相投资单一信托提供通道；为商业银行等金融机构规避监管提供通道；违规刚性兑付形成损失风险等一系列违规事实。

针对上述处罚事由，多名业内人士认为，向保险公司、商业银行等金融机构提供通道、违规刚性兑付会干扰正常的金融市场秩序。

“正常情况下，保险资金的运用是受到严格监管的，有规定的投资范围和比例限制等诸多要求，通过通道投资单一信托可能会使资金流向不符合监管预期的高风险领域或者不透明的底层资产。”业内专家表示。此外，为商业银行等金融机构规避监管提供通道是潜藏隐患。

“商业银行在金融体系中占据关键位置，监管对其资本充足率、信贷规模、资金投向等有严格规定。如果信托公司提供通道帮助商业银行规避监管，会导致实际风险超出监管预期。”用益信托研究员帅国让向《金融时报》记者表示，从公平竞争角度讲，监管规则的存在是确保金融机构在同一合规框架下开展业务。如果允许通过通道业务规避监管，部分金融机构就能够绕开规则限制，在业务拓展、资金运用效率等方面获得不公平的优势，破坏了公平竞争的市场环境。

从投资者保护角度出发，业内人士认为，这种规避监管的通道业务往往会使得资金流向不透明、风险不可控的领域。一旦资金出现损失，最终受损的还是投资者和广大金融消费者的利益。

另外，针对违规刚性兑付问题，年内有多家信托公司因此事被处罚。

“不突破信托产品的刚性兑付局限，就难以真正让市场在金融资源配置中起决定性作用。把市场的问题真正交给市场来解决，是深化金融改革的主攻方向和必然选择‌。”本报专家组成员、清华大学法学院金融与法律研究中心研究员邢成向记者表示。

邢成建议，新时期的信托监管更重要的是“寓管于服”，仅依靠“堵”并非治本之策，还需在“疏”上下功夫，激发市场的内在动力。这意味着监管部门要在确保风险可控的前提下，适度放宽对金融创新的限制，为信托公司提供更大的创新空间。比如，通过监管评级分类、鼓励支持部分信托公司探索新的业务模式和服务方式，满足实体经济多样化的金融需求。同时，加强监管与市场的沟通机制，倾听行业声音，及时调整监管政策，确保监管既不过度干预市场，也不落后于市场发展的步伐。‌

去年，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（以下简称为《通知》），将信托业务进行三分类，为行业发展明确了方向。近日，中国信托业协会发布《2024年度上半年中国信托业发展评析》提到，信托公司要深刻理解和把握《通知》出台的背景以及业务分类的底层逻辑，紧紧围绕服务实体经济和人民美好生活推动创新，自觉在法律法规和监管许可的框架下开展经营活动。

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来源：金融时报客户端
见习记者：史佳桐
编辑：刘能静
邮箱：fnweb@126.com
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