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慕了!多伦多教师夫妇TFSA账户5年炒到$200万!每月免税提$1.5万!
民生
2024-10-13 04:47
加拿大
加拿大政府推出免税储蓄账户(TFSA),让居民的投资收益(包括利息、股息和资本增值)可以免税增长。据媒体曝光,多伦多有一对教师夫妇仅仅用了5年,就将他们在TFSA里的15万元,增长到200万元。现在他们每个月可以免税提取1.5万元的收益。不过专家称,这样的成功案例十分罕见。
图源:51记者拍摄
46岁的Paul和42岁的妻子Elizabeth是多伦多的教师,2019年,他们积累了15万元的储蓄。考虑到税收和通胀,他们并没有把钱存在当时利息不到1%的储蓄账户里。
于是,他们开设了免税储蓄账户(TFSA),并投资了支付股息的股票。如今,他们的TFSA总额已达200万元,这些股票每月支付1.5万元的免税股息。
这笔财富来自2020年初购买的初级和中级油气股票。当时,COVID-19疫情首次警报导致股市暴跌,俄罗斯和欧佩克之间的价格战进一步压低了油价。
在购买股票的几个月前,Paul浏览了投资网站、公司介绍、季报、行业出版物以及其他能源领域的资料。他认为油气股票是一个不错的投资选择,它们的价格非常低。
他回忆道:“起初我在看Ovintiv和加拿大自然资源有限公司这样的大公司,后来我认为价格较低的小公司在百分比增长方面可能会是更好的投资选择。”
“我最终选择专注于Peyto勘探与开发公司。就在这时,全球疫情爆发,股价进一步下跌。”
Paul是一名历史老师,经常讲授股市崩盘史,因此他知道当市场恐慌导致股价大幅折扣,通常是买入股票的好时机。
当时,Peyto的股价仅1元出头。该公司是加拿大成本最低的天然气生产商,其长期债务在几年内不会支期,且其天然气销售对冲稳定了现金流。股票的股息收益率为20%。
Paul将他的TFSA账户限额69,500元全部投入Peyto。不久后,他妻子TFSA账户中的69,500元也投资于Crew Energy公司和Peyto的股票。
在作出投资后不久,Peyto削减了股息。然而,随着天然气价格的回升,该公司又逐步提高了股息,从2020年每季度1分钱上升到目前每月11分。
2021年1月TFSA新的供款空间开放后,这对夫妇将剩余的15万元存款投入了这两只股票。预计Tourmaline Oil公司对Crew Energy的收购将在10月初完成。
Paul相信,加拿大的能源公司将继续表现良好,部分原因是新的管道即将投入使用。随着Trans Mountain扩建项目完工以及LNG Canada预计明年完工,亚洲的新市场将会开放。
他还认为,向更环保能源的转变不会像一些人预期的那么快发生。他说:“我认为天然气的需求至少还会持续10到15年。”
这对夫妇计划继续持有Peyto的股票。一旦Tourmaline完成对Crew Energy的收购,他们也将持有Tourmaline的股票,这将增加他们的收入来源,因为Tourmaline支付股息,而Crew Energy则没有。
他们的投资组合还包括另外两家油气公司Birchcliff Energy和Gear Energy。这些股票是用Peyto的股息购买的。Peyto的创始人也是Gear Energy的创始人。
Paul说:“我们确实计划在未来几年内投资其他行业。”公用事业和房地产投资信托基金(REITs)已经在他们的关注范围内,但他们并不急于购买。最近利率下降可能会提振REITs,但收益率“并不理想”。
专家:一般人不要效仿
多伦多金融顾问Warren MacKenzie表示:“Paul夫妇在合适的时间投资了合适的股票,将15万元的投资变成了200万元,并且是免税的。不到五年内取得如此大的回报是罕见的。很少有投资专业人士和DIY投资者有足够的专业知识、愿意进行必要的研究,或能承担与这种投资方式相关的风险。”
“Paul花了几个月的时间研究,发现他最感兴趣的股票从37元的高点跌至2020年3月的1.10元。作为一名教师,他理解股市崩盘和复苏的历史,他感兴趣的公司的基本面没有太大变化,但其股价受全球疫情和俄罗斯与欧佩克之间的石油价格冲突的影响。”
“像他们这样有稳定工作和良好退休金的人,可以承担集中投资于两只加拿大股票的较高风险。即便失去了全部投资,也不会影响他们的财务安全。除非是使用可以承受损失或不需要的钱,否则其他人不应承担这样的风险。”
来源链接:
https://www.theglobeandmail.com/investing/markets/inside-the-market/article-this-teacher-and-his-wife-have-guided-their-tfsas-to-2-million-and-tax/
-END-
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