融资难一直是制约中小型科创企业发展的瓶颈。科创企业融资难，一方面是因为银行缺乏熟悉科创企业的人才储备，很多银行客户经理因为看不见、看不懂而不敢贷、不愿贷；另一方面，科创企业融资需求时效性强，而银行传统授信审批环节多、周期长，很难及时响应。
联合建模、精准画像
破题“看不懂”“不敢贷”
工商银行武汉科技金融中心结合“光谷金融大脑”（即光谷科创金融服务平台）科创企业评价结果，联合构建光谷专属的“科创企业评级授信模型”，实现对科创企业未来价值精准“画像”，创新推出“光谷AI创新贷”。“通过光谷专属模型对科创企业进行评分，原来客户经理看不懂的技术变成了一目了然的评级结果，有效纾解科创企业准入难问题。”工商银行武汉科技金融中心负责人说。
武汉镭健科技有限责任公司是一家从事激光医疗设备研制、开发的专精特新企业。公司技术研发需要大量资金投入，但公司属于轻资产运营，很多银行无法给予充足的资金支持。公司负责人说，“我们通过‘光谷金融大脑’申请获批了800万元‘光谷AI创新贷’，解了燃眉之急。”
数据跑路、智能尽调
提升企业融资效能
工商银行武汉科技金融中心深度对接“光谷金融大脑”光谷金融数据专区底座，对武汉东湖高新区企业进行自动评分、批量授信。企业只需在“光谷金融大脑”提交工商银行“光谷AI创新贷”的产品申请，专属模型即可对企业进行精准“画像”，自动生成企业尽调报告。银行信贷审批全流程只需对数据进行处理，实现人工零干预、全流程数据“跑路”、智能算法“尽调”。
与“光谷金融大脑”深度对接，不仅可以大幅压缩科创企业获得贷款的时间，还能降低科创企业的融资成本。“‘光谷AI创新贷’从申请到成功放款只需要两个工作日，贷款利率在LRP基础上最多降低50个BP，当前贷款利率低至2.85%。”工行武汉科技金融中心负责人说。
克莱美特环保设备有限公司是一家从事温度、湿度、高度等可靠性试验设备的研发和智能制造的高新技术企业，一直有融资需求。“‘光谷AI创新贷’从申请到放款仅用了两天，1000万元贷款就到账了，真的没想到会这么方便。”公司有关负责人说。截至目前，工商银行“光谷AI创新贷”已经为超500户武汉东湖高新区企业提供了超过26亿元的授信支持。
“光谷金融大脑”即光谷科创金融服务平台，是武汉东湖高新区打造的“一站式”综合金融服务平台。“光谷AI创新贷”只是平台首批专属产品之一。除了工商银行，交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、汉口银行、武汉农商行等银行依托“光谷金融大脑”，通过“给数据”“建模型”“筛名单”等方式，联合创新构建了“专属模型”并上线了首批7款平台专属金融产品。
聚焦11条重点产业链，东湖高新区将推动“光谷金融大脑”的科创企业评价结果与金融机构在产业链数据与评级授信模型方面进行融合创新，通过光谷金融数据专区的数据底座赋能，为科创企业提供更多产业链金融产品和服务，进一步提升金融服务科技创新质效。
来源：长江日报
