平和县小微企业金融产品汇编

为落实小微企业融资协调工作机制相关要求，更好服务市场主体，国家金融监督管理总局平和监管支局梳理汇编辖内7家银行机构小微企业金融产品相关信息，各市场主体如有融资需求，可直接到对应机构申请。若想咨询相关政策，欢迎前往各乡镇人民政府或平和县小微企业融资协调工作专班（发改局一楼办公室），也可直接扫文内二维码进行扫码登记。

平和银行机构贷款产品

Loan Product

FINANCE

平和农商银行

1.技改贷：助力技术改造项目，融资期内年利率不超过同期五年期以上LPR+50BP，自首笔放款起3年内，省级财政贴息年化2%。

2. 农商特色小微贷：面向正常经营中小微企业，支持随借随还，授信期长，首贷户利率优惠，最低年利率一户一价。

3. 乡村振兴贷：聚焦乡村振兴十大特色产业企业，年利率不超过同期一年期LPR+80BP，额度最高1000万元。

4.创保贷：服务符合创业担保对象个人与小微企业，利率按同期一年期LPR+50BP。

5. 商e贷：针对生产经营个人商户，额度最高50万元，期限最长5年，依资信与收单数据核定。

FINANCE

工商银行

1、产品名称：闽e借。期限最长10年，利率年化2.9%。适合对象为个人贷款，有房产抵押，有经营实体皆可办理。额度最高1000万元，可无还本续贷，无需还本。

2、产品名称：新一代经营快贷。期限为一年期，纯信用免抵押。授信通过大数据获取收单、结算、税务、电商、发票、涉农等数据自动授信。个人及企业均可办理，个人最高200万元，企业最高300万元。授信时间正常10分钟内，30万以内秒批秒提款。利率为年化3.1-4.1%。一年到期征信没有问题可做无还本续贷。

3、产品名称：E企快贷。期限三年期。适用对象为个人及企业均可以办理。利率执行年化3.1%，科技型企业、养老企业、绿色企业，优质民营制造业，可申请特殊利率优惠低至2.75-2.95%。抵押物非常广泛，土地、厂房、办公楼、仓库、住宅房产等都可以办理。可无还本续贷。

4、产品名称：购建贷。期限最长可10年。用途为购买设备、购买或自建厂房、装修，置换同类型贷款。利率为LPR，优质企业可申请利率优惠。符合政府贴息政策的项目可叠加政府设备更新贴息和技改贴息。两者都符合的叠加后最低可至年化0.6%（减2.5%）。

FINANCE

农业银行

技改贴息贷款（固定资产贷款）

一、贷款对象。入围福建省技术改造项目库或漳州市技术该项项目库的项目业主，可享受省级或市级财政贴息补助。

二、客户准入。生产经营合法合规，符合国家产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。信用等级在BBB级（含）以上或信用评分600分（含）以上；项目资本金来源明确并有保证，符合国家和本行固定资产投资项目资本金制度的相关规定。

三、贷款额度。根据项目需求确定贷款额度，正常贷款额度最高可达项目总投资的70%（部分可放宽至80%）。

四、担保方式。抵押、保证、信用。

五、贷款期限。贷款正常不超过10年，最长可根据项目情况放宽至20年。

六、贷款利率。对于入围福建省技术改造项目库的项目，按贷款利率（不得超过相应期限的LPR+50BP）直接减少2%的利率与客户签订借款合同，企业直接享受贴息后利率（贴息最长不超过3年，贷款期限超过3年的，仅能前3年享受贴息）。对于入围漳州市技术该项项目库的项目，银行按原贷款利率投放，每季度末银行报贴息汇总表至市级财政指定机构后，由其再贴2%利息给企业（贴息最长不超过5年，贷款期限超过5年的，仅能前5年享受贴息）。

七、还款方式。采用分期还款方式，每半年归还一次本金。

“微捷贷”业务

一、贷款对象。“微捷贷”业务采用共同借款人模式，即由企业及其法定代表人作为共同借款人。

二、客户准入。正常生产经营满1年（含）以上；经营状况良好，前12个月销售收入或上年度销售收入是贷款本息的2倍（含）及以上，具备偿还贷款的能力。信用状况良好、无欠息、无逾期贷款。

三、贷款额度。线上系统审批的“微捷贷”业务通过资金结算、代发工资、纳税等数据进行授信测算，单户贷款额度最高不超过300万元。

四、担保方式。信用贷款、免担保。

五、贷款期限。贷款额度有效期最长不超过1年，单笔贷款期限最短为1天，单笔贷款到期日不超过额度有效期到期日。

六、贷款利率。根据客户实际情况由系统进行测算定价，执行我行最优水平，确保同业可比。

七、还款方式。按月付息、到期还本。

“抵押e贷”业务

一、贷款对象。“抵押e贷”采用共同借款人模式，即借款企业作为授信主体，自然人实际控制人作为共同借款人，共同承担还款责任。

二、客户准入。

（一）实际控制人。年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。信用状况正常，无不良信用记录。

（二）小微企业。生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所、经营收入；企业除本行外的融资银行数量（按实际用信）不超过3家，其未结清债项无不良余额。

（三）抵押人。押品权属人仅限为借款人（含实际控制人、企业借款人），或实际控制人配偶和三代以内、企业法定代表人及其配偶和三代以内、企业股东及其配偶和三代以内、企业高管及其配偶和三代以内的直系亲属，以及同一企业主控股的关联企业（非房地产业、金融类企业）。

三、贷款额度。贷款额度最高不超过1000万元。同时办理其他小微信贷业务的，单户最高不超过3000万元（含）。

四、贷款期限。贷款额度有效期最长不超过10年（含），单笔贷款期限最长不超过3年（含），且不超过贷款额度有效期到期日。

五、贷款利率。市场化定价，执行我行最优水平，确保同业可比。

六、还款方式。按月付息、到期还本。

“科技e贷”业务

“科技e贷”是指农业银行向符合本规程要求的优质科技型小微企业提供人民币流动资金贷款或固定资产贷款的融资业务。

一、贷款对象。专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业和创新型中小企业、高新技术企业、科技型中小企业；行业属于国家重点支持的高新技术领域，研发投入总额超过销售收入总额5%，近三年营业收入年增速不低于10%，拥有核心技术或知识产权的企业。高层次人才为企业原始股东（持股比例不低于20%）、法定代表人或实际控制人。

二、贷款额度。小微企业和企业主同时在我行申请经营贷款且用于同一小微企业的，合计用信额度不得超过企业上年度或近12个月营业收入的50%，且不超过1000万元。贷款额度小型企业最高不超过3000万元，微型企业最高不超过500万元。

三、担保方式。

（一）信用贷款：专精特新“小巨人”企业最高2000万元、专精特新中小企业最高500万元，其余最高300万元。

（二）抵押担保：最高抵押率可放宽至100%。

四、贷款期限。流动资金贷款最长不超过3年，固定资产贷款原则上最长不超过10年（部分可放宽至10年以上）。

五、贷款利率。市场化定价，执行我行最优水平，确保同业可比。

六、还款方式。按月付息、到期还本。

“智动e贷”业务

在统一授信额度内，为借款人核定一个可撤销的最高自助用信额度，在额度内小微企业可通过网上银行、掌上银行或柜面等渠道自助用信的产品。

一、贷款对象。可满足企业随借随还的资金需求，可实现较大程度上节省财务成本，操作便捷。

二、客户准入。无不良信用记录，小微企业信用评级在BBB-级（含）以上或评分达到450分（含）以上。

三、贷款额度。小型企业“智动e贷”的最高自助用信额度不超过3000万元，微型企业“智动e贷”的最高自助用信额度不超过500万元，且不超过客户授信额度。

四、担保方式。抵（质）押、信用。

五、贷款期限。“智动e贷”自助用信额度有效期最长不超过3年。其中：可循环额度项下单笔贷款期限最长不超过1年，且到期日不超过最高自助用信额度有效期满后的6个月；不可循环额度项下单笔贷款期限最长不超过3年，且不超过最高自助用信额度有效期到期日。

六、贷款利率。市场化定价，执行我行最优水平，确保同业可比。

七、还款方式。按月付息、到期还本（可自助）。

并购贷款业务

并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业或资产的交易行为。

一、贷款对象。借款人是指并购方或其作为实施并购主体的子公司。

二、贷款用途。用于支付并购交易价款和费用。

三、准入条件。

1.并购交易时间。一般用于支持完成时间在一年以内和未完成的并购交易。

(1)未完成的并购交易，是指至贷款由有权审批行信用审批部门受理时，交易价款未付清或股权/资产交割尚未完成。

(2)完成时间在一年以内的并购交易（即交易完成至有权审批行信用审批部门受理时未超过一年)可直接受理。

(3)完成时间超过一年的并购交易，经总行投资银行部同意后可予以受理。

2.并购标的。股权（含有限合伙企业财产份额）；或具有可交易性、可评估性、非公益性，不以短期出让获利为目的的动产、不动产、无形资产等等。

四、贷款额度。并购交易价款中并购贷款占比不高于60%。

五、担保方式。抵押、保证、信用。

六、贷款期限。一般不超过7年。

七、贷款利率。市场化定价，执行我行最优水平，确保同业可比。。

八、还款方式。采用分期还款方式，每半年归还一次本金。

银行承兑汇票贴现业务

银行承兑汇票贴现是指商业汇票的合法持票人（即贴现申请人）在汇票到期日前贴付一定利息将票据转让至我行的行为。

一、贴现对象。对于经常接收银行承兑汇票且存在资金变现需求的企业，该产品能够满足持有银行承兑汇票对公客户快速变现的需求，手续方便、融资成本较低，可在一定程度替代流动资金贷款。

二、客户准入。无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用。

三、适用客群。制造业、建筑业以及批发行业等票据资源丰富的对公客户，或其他持有银行承兑汇票的客户。

四、产品优点。可通过客户网上银行发起贴现申请，线上办理，效率快、速度快，在较短时间内即可满足客户资金需求，且融资成本远低于流动资金贷款。

五、贴现额度。我行将根据拟贴现的银行承兑汇票票面金额、票据剩余到期期限，在扣除贴现利息后，将剩余全部金额支付至客户账户。

六、贴现利率。每日报价，执行我行最优水平，确保同业可比；对于部分制造业重点客户，我行可再向上级行申请进一步优惠。

房抵e贷-经营

“房抵e贷-经营”是指以住宅为抵押，为小微企业主和个体工商户及从事生产经营的自然人提供线上抵押类循环贷款。

一、贷款对象。小微企业主和个体工商户。

二、贷款用途。用于合法合规的经营用途，不得用于房地产、资本市场、股本权益性投资等国家法律法规及信贷政策禁止的活动。

三、准入条件。年龄20周岁（含）以上（不含港澳台及外籍人士)、60周岁（含）以下，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65岁；具有1年（含）以上从业经验且当前生产经营正常。

四、贷款额度。单户最高不超过1000万元（含）。

五、担保方式。抵押物仅限于商品住房，并满足以下条件：抵押房产具有有效的土地使用权证和房屋所有权证或不动产权证。房龄最长不超过40年；抵押物所有人应为自然人。采用自动审批的，抵押物为借款人本人及配偶一方所有或双方共同所有或直系亲属所有。

六、贷款期限。单笔贷款最长可达10年。

七、贷款利率。目前执行年利率3.1%（一年期LPR下幅25BP)。

八、还款方式。随借随还，可无还本续贷。

FINANCE

中国银行

“银税贷”

1.条件：①企业成立且实际经营2年（含）以上；②企业近24个月连续纳税，近12个月缴纳税额之和不低于30,000元（含）。

2.额度：单户贷款额度最高500万元。

3.利率及用款方式：3.3%起，线上随借随还。

4.期限：1年，到期可以申请无还本续贷，但是前提是需要系统重新审批额度。

“结算贷”

1.条件：①企业成立且实际经营1年（含）以上；②在行开立账户且大部分在我行结算的客户，系统会直接纳入白名单。

2.额度：单户贷款额度最高300万元。

3.利率及用款方式：3.3%起，线上随借随还。

4.期限：1年。

“一县一品木业产业贷”

1.条件：①企业注册地位于平和县，且实际经营1年（含）以上；②年纳税申报收入超过4000万元；

2、额度有效期三年，一笔贷款可以用四年不用还本！

3、利率：享受国家小微企业优惠利率，目前来说月息2.5厘。

4、贷款金额为：有抵押物的情况下，额度为抵押物价值（不打折）+200万。没抵押物的情况下，额度为信用200万元。

“线下抵押贷”

1.条件：①企业成立半年以上；②拥有我行合格抵押物如个人房产、工业厂房等。

2.额度：单户贷款额度最高1000万元。

3.利率及用款方式：2.7%起，线下提款。

4.期限：3年，可以申请无还本续贷3次，既一笔款可以用4年不用还本，每月还息即可。

“线上抵押贷”

1.条件：①企业成立1年以上；②拥有我行合格抵押物如个人房产、工业厂房等。

2.额度：单户贷款额度最高1000万元。

3.利率及用款方式：2.7%起，线上随借随还。

4.期限：3年或者1年

商E贷

1、经营满一年的个体工商户，年龄20周岁至65周岁；

2、易申请：客户申请、签约、提款全部在线完成；

3、纯信用：无需抵押及其他保证；

4、成本低：额度期限1年，系统定价，支持随借随还，年化最低可至3.65%；

5、材料简单：营业执照、夫妻双方身份证、户口本、结婚证等

6、用途广：生产经营过程中的合理支出。

“普易助商”

1、目标客户：经营满半年的个体工商户、小微企业主

2.准入条件：

（1）年龄不低于18岁且不高于60岁；

（2）借款人拥有半年以上合法经营实体且经营正常。

3.纯信用、免抵押。额度期限最长3年。单户授信不超过10万。

4.年利率低至3.2%。按月付息、到期还本。

5.借款人基础材料：身份证、户口本、结婚证、经营主体营业执照等；

E抵贷

1.条件：①企业成立1年以上；②借款人为法人代表或持股比例不低于30%的股东；③以住宅、别墅、公寓、商铺等房产抵押，免押品评估费

2.额度：单户贷款额度最高1000万元。

3.利率及用款方式：3.10%起，50万元以内支持手机银行随借随还。

4.期限：10年，多种还款方式供选择，按月/季/年还本或到期还本。

FINANCE

建设银行

云税贷

1.条件：①企业成立且实际经营2年（含）以上（M级客户除外）；②企业近24个月诚信缴税（M级客户除外），近12个月缴纳税额之和不低于5,000元（含）。③企业近半年至少有一次纳税或纳税纳缴记录。

2.额度：单户贷款额度最高300万元。

3.利率：3.6%起。

4.期限：1年。

善科贷

1.条件：①企业成立且实际经营1年（含）以上；②重点支持科技型小微企业（高新技术企业、专精特新企业、科技型小微企业等）③企业拥有与主营业务相关的自主知识产权

2.额度：单户贷款额度最高500万元，纯信用。

3.期限：期限最长3年。

4.利率：低至3.65%起。

抵押快贷

1.借款对象：小微企业或个体工商户经营者。

2.条件：①企业成立1年（含）以上，成立不满1年但满3个月（含）的，需我行准入；②企业主年龄满18周岁，不超过70周岁，且年龄与贷款额度期限之和不超过75周岁；③经营实体工商执照营业范围不含房地产开发相关范围。

3.押品范围：抵押物须产权明晰、价值稳定、易于变现，主要包括住宅、别墅、公寓（含住宅式公寓和商务公寓）、写字楼、商铺，以及上述物业配套（如有）使用的固定停车位（车库）。（福州、厦门、漳州范围内、城区、或各县的县城，这一层级均可以准入。）

4.额度：单笔贷款额度最高不超过人民币1000万元。

5.授信期限：最长10年，当笔支用最高不超过3年，企业经营无明显变化的情况下，可实现无还本续贷。

6.年利率：2.9%起。

厂房快贷

1.借款对象：小微企业或个体工商户经营者。

2.条件：①企业成立1年（含）以上，成立不满1年但满3个月（含）的，需我行准入；②企业主年龄满18周岁，不超过70周岁，且年龄与贷款额度期限之和不超过75周岁；③经营实体工商执照营业范围不含房地产开发相关范围。

3.押品范围：符合建设银行要求的标准工业厂房及其所属标准工业用地，厂房购置时间满3个月。（平和黄井工业园区）

4.额度：综合考虑借款人当经营情况及押品价值等确定，单笔贷款额度最高不超过人民币1000万元。

5.授信期限：最长3年，笔支用最高不超过1年，企业经营无明显变化的情况下，可实现无还本续贷

6.年利率：2.9%起。

裕农（农商场景）

针对我县从事特色产业的，例如从事蜜柚零售及批发的个体工商户及独资企业，我行推出裕农（农商场景）用于其生产经营，根据企业及企业主上一年度的生产经营流水测算额度，额度高（最高50万），期限长（额度最长3年），利率3.6%起。（贷款年龄不超过65岁）。

FINANCE

邮储银行

1.流动资金贷款：针对企业日常生产经营活动中的资金周转需求，我们提供灵活的流动资金贷款解决方案。贷款产品包括信用、抵押类贷款。信用类金额最高500万（科创类达5000万）；抵押类接收个人、股东等名下房产、企业名下产房等抵押，贷款金额最高1亿元。年化利率低至3.1%（LPR)

2.固定资产贷款：对于企业购置固定资产、进行厂房建设等长期投资项目，我们推出固定资产贷款产品，贷款期限较长，利率优惠，助力企业扩大生产规模、提升生产能力。贷款金额最高5000万、期限最长10年、可享受利率贴息2%。年化利率3.1%-2%/（LPR-2%)

3.小微企业特色贷款：目前我行推出“小微易贷”（含税务模式、发票模式、科创模式等），通过线上申请、利率优惠、流程简便，最快当天可放款，切实降低小微企业融资门槛和成本。额度最高1000万、最长使用期限3年。年化利率低至3.1%（LPR)

4.极速贷：向信用状况优质的经营者提供的，用于满足生产经营活动资金需求的贷款。可信用、可抵押；最高可贷1000万元；期限最长可达10年；贷款年化利率最低为基准LPR-30BP（年化利率低至2.8%)。

FINANCE

润丰村镇银行

产品名称：“平农担”贷款

适用对象：个体工商户及小微企业主

资质条件：

1.申请人需提供有效的身份证明和经营场所证明。

2.申请人需有稳定的收入来源或经营项目，且项目具有良好的发展前景。

3.申请人需具备良好的信用记录，无不良贷款历史。

4.申请人需通过我行的初步审核，包括财务状况和还款能力评估。

优惠政策：

1.低门槛准入：简化申请流程，减少不必要的繁琐手续，使得个体工商户和小微企业主能够快速获得贷款。

2.灵活的还款方式：提供多种还款计划，包括但不限于分期还款、到期一次性还款等，以适应不同客户的资金周转需求。

3.优惠的利率政策：针对特定的农业项目或小微企业，提供利率上的优惠，减轻客户的财务负担。

4.强大的政府支持：与当地政府合作，通过政府担保机制，降低银行的信贷风险，从而为客户提供更有利的贷款条件。

平和金融监管支局

2024年11月28日

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责 编 | 周艺桂  审 核 | 朱国文

监 制 | 黄朝阳  总 监 | 叶庚成

来 源 | 平和县融媒体中心

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