首页时事民生政务教育文化科技财富体娱健康情感

旅行百科职场楼市企业乐活学术汽车时尚创业美食幽默美体文摘

10.61万亿经营贷，要爆了…

财富 2024-08-25 22:30 广东

所谓经营贷，是以中小企业主或个体工商户为服务对象的银行融资产品。

其本意通过房产抵押、资产质押等方式，给予中小企业个体工商户经营初期资金支持。

但在三年前却出现了重大变化。

2020年疫情后，国家为了扶持中小企业，推出了4万亿的中小微企业融资计划。

各大商业银行即开始主推经营贷产品，不止利息仅3个点出头，更是还是可以先息后本。

在当时房贷利率普遍在5-6%的情况下，不少炒房客瞄准了商机，以至于全国各地也因此卷起了一批转贷热。

当时不少原按揭购房人，在中介的鼓吹下，垫资过桥偿还原二、三十年期的住房按揭贷款，买壳养壳去申请仅三年期的经营贷款。

在他们认为，仅这2个点的利差，即使是房价不涨，每年都可以省下多少利息钱，到时三年期忙，再找个过桥资金银行续个贷不就完事。

但万万令人想不到的是，2020年却已是内地房市的巅峰时刻。

自21年始至今，不是地区房价普遍下跌20-30%，甚至部分楼盘一度腰斩，现价不及高峰1/3。

利息是节省了，但随即而来的却是24年的经营贷普遍到期，需要续贷。

当时经营贷700万的房子，现在不止要一次性偿还本金700万，而且续贷评估还过不了。

原来值1000万，现在只能评个500万，也就是说就算续贷也只能贷个350万。

还有个350万的缺口，需要补上，这时候你就懵逼了…

怎么办，只能各处凑钱再撸信用贷，然后以贷养贷，最后完成了高利贷。

300万的首付款全赔了不说，自己还变成了债务人、老赖、被起诉、被法拍，甚至房子拍掉了，还倒欠银行350万。

而这案例，还不单单针对于市场某一个人。

其实早在2022年的时候，就开始已经有少部分客户出现了经营贷转贷困难的情况，只不过近期的客户中经营贷暴雷或者即将暴雷的客户越来越多。

经营贷暴雷潮是否已经来临？

这些年经历了从经营贷违规炒房到置换按揭贷款。

经营贷第一次广泛进入大众视野中是21年开年的“深房理事件”，想必对经营贷略有了解的人对此事应该并不陌生。

在当时的深圳，不夸张的说，你要做抵押经营贷去真实经营靠边站，做抵押经营贷买房，有多少做多少，反而是经营贷买房被看作是更安全，更没有逾期风险的行为。

现在再听这个话是不是觉得很离谱，但是互联网是有记忆的，我甚至能找出当时深圳工行客户经理说这话的报道。

但是也竟不料“深房理”竟然能把经营贷炒房做到如此离谱、杠杆加到如此之高的地步，现在想来仍觉触目惊心。

然后随着抵押经营贷的利率越来越低，抵押经营贷与房贷之间的利差越拉越大，市面上开始出现用经营贷来置换按揭的操作方式，很多中介打出诱人的广告来吸引按揭买房购房者做转贷，但现实远没有中介所吹嘘的那么美好，其中暗含的坑一个接着一个。

那么，我们粗略以21年作为开始，三年前做抵押经营贷的那波人如今要迎来如何续贷的问题了，这正是暴雷的开始。

那咱们不妨想一想，这么多玩法，当中有多少空子可以钻呢？

其实做房产抵押经营贷的逻辑很简单：每个银行都有自己的红线。

曾不止一个银行客户经理当面跟客户讲：银行根本不怕你逾期，我们只是想赚你的利息罢了，你要是逾期了房子就归银行然后法拍掉了，所以没什么可以担心的。

所以很多银行和客户经理“尺度”放的很大，非常的有想象空间，仿佛房子就是那个关键点，只要房价一直涨，至少是不能跌，这一条房产抵押的路径看起来就无懈可击。

但是房价不会只涨不跌，这就是路径依赖，那么接下来的故事我们也都知道了，房价开始下跌了，鬼故事开始了，原来的路径依赖不了了。

其实历史早已给出答案，08年席卷全球的经济危机最开始就是从美国房地产市场的崩盘开始，当然我不是在说经营贷暴雷也会引发金融危机这种危言耸听的话。

记得很早之前看《大空头》时还在想，这些人为什么会这么愚蠢，怎么会做了这么离谱的事情还完全不自知。

来源：电影《大空头》

银行开始会有大面积的经营贷到期违约坏账，客户违约从而银行得到大量房产进入法拍市场，大量法拍房的出现则进一步踩踏房产市场，形成下跌螺旋。

所以现在并不是经营贷炒房或者置换按揭暴雷的问题，而是经营贷整体暴雷的问题了。

为什么从国家到银行再到企业主这条传导路径会出现问题，国家想要扶持小微企业，小微企业也想拿到合适的融资，但是往往就是实现不了。

因为资本是逐利的，银行也是开门做生意的，银行之间也存在竞争，银行也是要以盈利为目的的企业法人组织，我发现现实生活中很多人会误以为银行是国家机关，而不把银行当作公司对待，所以也不会想到银行怎么也会暴雷？

所以国家出台政策要扶持小微企业，08年经济危机4万亿大放水，结果水放到哪里去了？

房地产

最后借用华尔街的一句名言：

太阳底下无新鲜事。

据了解，截至2023年，全国商业银行经营贷余额高达22.15万亿，而在2020年末这个数字仅为11.54万亿。

也即是，2024年里将面临高达10.61万亿经营贷到期，需要续贷。

也就是，这个雷，今年怕是真扛不过了…

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA4MjI1MDQ2Mg==&mid=2650301662&idx=1&sn=e471c9d458a1703ff933ddaeb2bb19ed

1.每天推出全球最新的金融、创业、营销、管理等系列精彩博文;;;2.让你小屏幕看大世界,掌握最新商机,掌握财富、掌握生活.....

最新文章

吴官正：他家除了猫和狗没安排工作，其余全安排了

朝鲜总参谋部向前线部队下达开战准备：朝韩开战，或已进入倒计时……

为何美国伤亡远多于中国？

4个博士学位的“95后”研究员，突然“天塌了”

王健林，被30年的好兄弟坑了

中国“老朋友”重新出山，暗斗改明争！这场大戏太有看头……

突发！福建省医保局局长坠楼身亡！一细节令人唏嘘

网传王思聪舅舅被捕，疑似杀害两任妻子！照片流出

中东背后，真的有高人

想赚钱想疯了？“破落小国”官宣干涉南海！中国有狠招收拾他们……

湖南湘潭发生命案致3死2伤，知情人：凶手曾为屠夫，行凶手段残忍

中纪委痛批“2亿买副省长”！

久违了！老同志们出席国庆招待会照片集！

男子持刀伤人致18死伤：37岁凶手身份披露，正面照流出，隐情被扒

听纪委朋友说，有的领导干部在被抽掉鞋带和皮带后，一下就崩溃了，甚至个别胆小者顿时大小便失禁……

陈行甲：最头疼的是那些被落马官员蹂躏过的女干部怎么处理

故意报复？中国维和营区周围航弹爆炸，我大使馆召回公民避险……

炸了！深圳美女老板，搞出百亿庞氏骗局

著名医学专家突然死亡，仅59岁，死因曝光，最后露面照流出

毛新宇：我和夫人靠工资生活，爷爷说过，毛家人不经商，我们的钱够花就好

重磅！桥水基金创始人：中国的情况比1990年代的日本更有挑战性！

“三只羊”被立案调查，反转来了：小杨哥的瓜，越扒越心惊

人大院长把儿子送到美国之后，心态居然崩了

李自成，接受调查；张献忠，主动投案！

自杀式裁员！院长带员工集体嫖娼后举报自己

年轻貌美的卫健局副局长主动投案

普京罕见表态，全力支持哈里斯，全球瞩目新动向！

中纪委：干部参加这20种饭局就出局！

荷兰重大消息，高层变策，美国制裁彻底沦为笑话...

华测检测：从核酸检测到房子检测，无所不能！揭秘背后股东

曝李佩霞丈夫坚决离婚！

多所高校突然宣布：撤销外语专业

中国“再下一城”，俄神助攻！攻陷美国阵地是早晚的事……

10.61万亿经营贷，要爆了…

没想到被“双开”的李佩霞, 揭开了女官员群体的一个内幕

中美“稀土大战”爆发！公然抢劫中资，他们简直丧心病狂……

“长期以来，为什么不把实情报告国内？”回答是：“不敢讲”

李佩霞被双开，通报信息量大，值得深思！

事关台湾问题，他说了一席公道话，佩洛西听了十分不满

中俄天然气管道合作陷入僵局？外媒：俄罗斯想要的，中国给不了！

沙特出手，终结50年石油美元霸权！35万亿美债暴雷，更灾难性的后果将浮现？

“老虎”罗保铭主动投案背后……

国防大学教授马俊：要站在世界的角度看中国

火箭般升迁，从普通女教师到副县长仅用6年时间，如今落马

中国第一批“上环”的女性，医生坦言：30年了，难逃出这4种结局

中央巡视组组长：年轻干部要减少与异性交往

2018年因揭露鸿茅药酒，被跨省逮捕的医生，如今生命即将走向终点！

李佩霞下了一步臭棋

李佩霞与毛奇合影曝光，最恐怖的是……

院长与人妻通奸被抓现行，女主头衔太讽刺……

分类

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉