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前段时间
小编发了关于
住房贷款“商转组”的相关内容
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就有小伙伴想了解一下
“商转公”直转业务如何办理
小编整理了办理条件、流程
以及银行名单等办理指南
赶快码住~
“商转公”直转业务是指符合条件的住房公积金缴存职工将已办理且尚未结清的商业性住房贷款(简称原商贷)，经原商业贷款银行同意，转为住房公积金贷款时，无需自筹资金提前全额偿还原商贷，通过办理不动产“顺位抵押”登记手续，实现用住房公积金贷款资金直接结清原商贷的“商转公”业务新模式。
在我市“商转公”直转业务贷款最高限额80万（多孩家庭最高100万）内，贷款额度按以下四项计算结果的最低值确定：
（一）按评估价值、购房合同价值和发票金额最低值认定房产价值，作为计算基数确定贷款额度：首套住房贷款额度不得超过房产价值的80%，二套住房贷款额度不得超过房产价值的70%。
（二）按原商贷剩余本金扣减近3个月应还本金总额，向下取万元整数倍（只舍不入）。
（三）按偿还贷款能力计算的贷款额度。
计算公式：（申请住房公积金贷款的月还款额+商业贷款的月还款额+担保的月还款额+其他负债的月还款额）/（借款申请人月收入+共同申请人月收入）≤50%（月收入按缴存基数认定）
（四）按住房公积金账户正常缴存余额的倍数计算的贷款额度。
计算公式：贷款额度＝（借款申请人住房公积金账户正常缴存余额+共同申请人住房公积金账户正常缴存余额）×30倍（取整）。
借款申请人按住房公积金账户正常缴存余额计算可贷额度低于20万元，在同时符合第（一）（二）（三）项计算结果的，按20万元确定贷款额度。
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贷款最长年限为30年，男性不超过65周岁，女性不超过60周岁，且不超过所购房屋土地使用权剩余年限和30年的低者。
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办理“商转公”直转业务，应同时满足以下条件：
借款人应符合烟台市“商转公”住房公积金贷款条件。
借款人应为具有完全民事行为能力的自然人，是原商贷的主借款人及所涉房屋的主要产权人。
所涉房屋已取得不动产权证书且正式抵押登记已办妥。
所涉房屋产权明晰、无产权纠纷，未设定除原商贷外其他抵押，未设立居住权，不存在诉讼立案或在途变更情况，无被法院查封或被其他行政手段限制等影响抵押权设立的情形。
“商转公”直转业务仅支持纯商业性住房贷款转为纯住房公积金贷款，且主借款人不得变更。
征得原商贷银行和委贷银行同意并取得《烟台市商业性住房贷款转住房公积金贷款直转业务银行意见书》，借款人、原商贷银行和委贷银行均同意并愿意配合办理不动产“顺位抵押”登记、结清原商贷和注销原抵押登记等相关业务。
如所涉房屋当前评估价值、购房合同价值、增值税发票金额不一致的，贷款审批时以其中最低价格认定房产价值;且转贷额度不超过原商贷剩余本金扣减近3个月应还本金总额，向下取万元整数倍(只舍不入)。
借款人同意，根据银行核算结果超额预存:商贷余额本息与转贷额度差额部分、近两个月商贷应还利息及其它应付费用，待商贷结清后再将剩余资金返还。
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借款人征得原商贷银行同意后，向委贷银行提出“商转公”直转业务申请，并与委贷银行共同签订《烟台市商业性住房贷款转住房公积金贷款直转业务银行意见书》
携带以下材料到委贷银行合作的住房公积金管理机构申请转住房公积金贷款：
1、《烟台市商业性住房贷款转住房公积金贷款直转业务银行意见书》(委贷银行出具);
2、《烟台市住房公积金贷款申请审批表》一式2份;
3、借款人及配偶有效身份证件、户口簿及婚姻状况证明原件；
4、购房合同原件(二手房交易实现网上签约的提供 烟台市存量房屋买卖合同原件，未实现网上签约的提供房屋所在地不动产管理部门查档件);
5、原商贷借款合同 原件;
6、不动产权证书(或产权人一致的房产证+土地证)原件;
7、全额购房款发票原件(或查档件)。
办理“顺位抵押”登记。委贷银行指导借款人签订《烟台市住房公积金个人住房贷款借款合同》并协调借款人、原商贷银行到房屋所在地不动产登记中心办理“顺位抵押”登记业务。
借款人预存资金。借款人需将原商贷余额本息与转贷额度的差额部分、近两个月商贷应还利息及其他应付费用，通过自筹资金预存入委贷银行指定的账户。
发放公积金贷款。“顺位抵押”办妥、预存资金完备的，委贷银行提交放款材料给住房公积金管理机构，住房公积金管理机构审核通过后放款至委贷银行指定的账户。
结清原商贷并注销原抵押登记。委贷银行在住房公积金贷款资金发放后1个工作日内结清原商贷，并于5个工作日内注销原抵押登记。
分等额本息与等额本金两种还款方式。正常还贷12个月后可以申请变更一次还款方式。
等额本息每月按相同金额偿还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金每月还款本金保持相同金额，利息逐月递减。
在相同条件下，等额本金方式能节省更多利息，但前期还贷压力较大；等额本息方式每月偿还贷款额度相同，还贷稳定，但支付利息较多。（例：80万元30年利率2.85％，采用等额本金比等额本息少付利息约48095.27元）。
图源：烟台市公积金管理中心
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▌来源：烟台住房公积金管理中心，烟台本地宝综合。
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▌编辑：卷卷（韩嘉琪）
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