立足区位优势,浦发银行“生金有术”。
当下,社会融资需求不足,使得银行业竞争加剧。业内人士认为,在个人业务竞争激烈的背景下,提高对公业务战略地位,加大对公贷款投放力度是一个行之有效的策略。而股份制银行面对大行业务下沉的压力,应该如何保持市场化优势,实现从“规模银行”到“价值银行”的转变?
复杂的外部环境倒逼出各家银行的差异化竞争能力,进而重塑银行的产品、业务与定位。总部位于上海的浦发银行具有机制灵活、服务高效、创新响应快等优势。正是基于这些优势,浦发银行确立了“数智化”战略转型方向,并在科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融这五大赛道全速发力,“要做一个有特色、有气质、有灵魂的银行。”
近日,在2024年半年度业绩说明会上,浦发银行党委副书记、副行长、董事会秘书谢伟介绍,经过半年的推动,浦发银行对“五大赛道”开垦阶段基本结束,发展模式已经趋于成熟和稳定,将成为公司未来主要的增长极。
加大信贷投放力度
信贷净增量创同期新高
上半年,浦发银行持续加大信贷投放力度,信贷净增量创同期历史新高,达2972亿元,增长5.92%。这也是盈利能力增长的重要原因之一。上半年,浦发银行实现营业收入882.48亿元,剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后,营业收入同比增长1.45%;归母净利润为269.88亿元,同比增幅达16.64%。
谈及经营效益增长的主要原因,主要包括五大方面,分别是净息差企稳、持续加大信贷投放力度、负债结构持续调优、积极增厚投资收益,以及精细化精益化管理。
华福证券认为,浦发银行在资产端加大信贷投放力度,增加高收益资产的获取;在负债端提升低成本存款占比,压降高成本负债。公司对资负两端的结构和定价优化双管齐下,净息差走势有望优于可比同业。
“控新降旧”管控风险
资产质量持续改善
近年来,浦发银行强调“控风险、降成本、提能力、保重点”,推动资产质量持续向好。一方面持续优化信贷结构,提升新投放贷款的质量。另一方面抓紧风险化解,推动存量风险稳妥处置。2020年以来,浦发银行不良贷款额、不良贷款率已连续四年实现“双降”。
“数智化”重塑动能
发力“五大赛道”打造新增长极
供应链金融方面,推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上化产品,搭建“浦链e融”平台,为供应链末端的中小企业解决融资难题,支撑核心企业稳链、固链、强链、补链;普惠金融方面,打造企业级、系统级的数字普惠生态,增强数字应用底座,建立普惠特色经营机构;跨境金融方面,整合集团各持牌机构和跨境交易服务平台优势,推出“6+X”跨境金融服务体系;财资金融方面,以“平台化、数字化、生态化、专业化”的打法为客户创造价值。
谢伟谈到“五大赛道”时表示,通过半年的推动,“五大赛道”已初见成效,发展模式趋于成熟和稳定,能够更加有效的发挥作用。“在未来,赛道业务也将肩负起发展责任,成为浦发银行主要增长极。”
立足区位优势
拉长对公“长板”
在新战略引领下,浦发银行推动全行调整结构和资源配置,深耕“五大赛道”,拉长对公“长板”。
2024年上半年,浦发银行加大了对公贷款投放力度,报告期末,对公贷款总额(不含贴现)为3.11万亿元,较上年末增长9.49%。
浦发银行从上海出发,深耕长三角,辐射全国,在长三角地区具备完善的网络布局和良好的业务基础。截至6月末,浦发银行在长三角区域内贷款余额1.79万亿元,存款余额2.24万亿元,均保持股份制同业领先。
谢伟表示,今年是长三角一体化发展上升为国家战略的第二个五年,长三角区域承载着国家建设世界级产业集群,引领高质量发展的重任。浦发银行非常重视如何深入融合和推动支持服务长三角一体化建设。
“希望能够在推动长三角一体化体现出差异化优势,做出不同于其他银行的独特之处。”谢伟强调。
你认为浦发银行最大的优势是什么?能否重获“对公之王”称号?欢迎留言评论。
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