2024年2月23日
近期有数量较多的账户持有人反映收到匈牙利OTP银行的书面通知，内容是决定关闭该账户持有人的银行账户。很多人很疑惑：“我只是转钱来匈牙利买房“，”我没有大额交易，且正常使用账户”，为什么要关闭我的银行账户？！
相比几年前，这样的情况越来越多。
为了帮助账户持有人理解这里的原因和背景，也为了帮助其他人避免以后再发生类似的状况，我总结了众多案例并综合了业内人士的意见，分享如下。
账户持有人是否是本账户的实际受益人。或者说，账户持有人是否帮助其他人代持该账户，只是一个代理人，而非本人实际使用。 账户持有人的纳税居民的状态是否得到更新，例如自己是否美国纳税居民，是否还是中国纳税居民。 该账户是否参与洗钱等非法活动。
有大额资金电汇转入或者大额现金存入，在银行通知要求提供资金来源证明后，无法提供或者银行认为解释不合理。
银行长时间无法核实账户持有人的状态(即上面提到的银行关心的问题）
账户长期停止使用且欠银行管理费。
可以考虑申诉，但是成功难度较大，因为前期银行已经给了客户解释的机会，通常是因为联系不上客户或者解释不被接受，银行已经做出了关闭账户的决定，并且在很多情况下，关闭账户的决定来自于上级监管部门，而不是银行自己。所以申诉成功的难度较大。 大部分情况下，OTP银行对于被关闭的账户仍然采取了比较人性化的善后程序，即账户持有人有60天的时间通过各种渠道将自己账户的钱转出或者取出。我们可以理解为，OTP银行没有想没收存疑账户里的钱。 如果短期内还是需要银行账户，可以尝试在其它银行再次开户。
如果要存大额现金，应该有合法资金来源证明。 如果有大额资金汇入，应提前做好向银行解释资金来源的准备。 确保福林账户里有足够余额用于支付账户管理费。 定期登录网银查询本人账户情况，注意查收银行来信。 手机银行或者电脑网银登陆界面有红色文字提示要求前往柜台，应该尽快登陆匈牙利前往银行柜台处理。 三无人员（在银行登记的手机号码已经无法使用，网银无法登陆，留给银行的通信地址无法收信）应该尽快采取行动处理，而不是放任不管。
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