利好广大购房者的下调存量房贷利率政策操作细则出炉。
10月12日早，《中国银行保险报》记者注意到，六大行纷纷发布公告，明确批量调整存量个人住房贷款利率操作细则。根据各行发布的公告，存量购房者房贷为浮动利率定价且当前利率高于LPR-30BP的，房贷利率将统一调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。六大行均将于10月25日起主动进行批量调整。
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选择了固定利率的购房者能参与这次调整吗？调整后房贷利率能降多少？何时能调整完？针对老百姓关心的高频问题，《中国银行保险报》记者结合商业银行发布的调整方案及常见问答梳理了相关信息，一起来看看你的存量房贷利率怎么调吧～
01
哪类房贷利率能调整？
调整幅度是多少？
根据各行发布的公告，本次调整房贷范围包括已发放的首套、二套及以上存量房贷。个人商业用房（含商住两用房）贷款、公积金个人住房贷款不纳入调整。
调整规则方面，各行公告显示，在目前已取消新发放房贷利率加点下限的地区，对于在贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷（含首套、二套及以上），将其加点幅度调整为LPR-30BP。对于在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的，不作调整。
目前，一线城市中还有未取消房贷利率下限的情况。多家银行明确，北京、上海、深圳等地区利率高于LPR-30BP的首套房贷和其他地区利率高于LPR-30BP的全部存量房贷，统一调整至LPR-30BP；二套房贷利率高于相应政策下限的统一调整至当地相应政策下限。
工商银行、建设银行、交通银行等在2024存量房贷利率调整常见问答中进一步梳理了北、上、深二套房存量贷款利率调降情况。按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。
02
调整何时完成？
固定利率房贷参与调整吗？
六大行均表示，对符合本次利率调整政策的存量房贷，将于2024年10月25日起主动进行批量调整，无需客户申请。存量房贷利率下调将于调整当日生效，生效日起按照新的利率加点幅度执行。
值得关注的是，对固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，需先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，符合本次利率调整政策的，再按规则进行利率调整；未申请转换的，将无法办理。
也就是说，当前执行固定利率或基准利率定价、“二套转首套”业务的购房者，需先在银行规定的时间内提出申请，转换为浮动利率贷款，方能参加此次批量调整。
以建设银行为例，有“固转浮”需求客户须于2024年10月23日（含）前，主动向建行申请办理“固转浮”业务。自2024年10月12日（含）起，申请“固转浮”业务的客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能，或联系贷款经办机构申请办理。客户成功办理“固转浮”后，在剩余贷款期限内，不能转回按固定利率或基准利率定价。
此外，多家银行明确，如对此次批量调整有异议，可自公告发布之日起一定期限内向贷款服务行提出异议申请，银行将不予纳入此次批量调整。
03
此次利率调整后，
房贷能省多少？
根据工商银行公布的客户案例，对于在某二线城市购房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%的购房者，以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整后每月还款约为4518元，每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
对于在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP，即4.4%的购房者，以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整后每月还款约为5033元，每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
04
如何知道利率调整结果？
多家银行表示，存量房贷利率调整后，将通过短信告知客户利率调整结果，客户可在手机银行“房贷利率调整”栏目查询利率调整结果，也可通过手机银行或网上银行查询调整后贷款利率、还款计划。如客户对利率调整事宜存在异议，可在利率调整后联系贷款服务行。
内容来源：中国银行保险报
图文编辑：古瑞阳、徐杰
责任编辑：吴俊江
总监制：潘丽梅
三江新区融媒体中心出品
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