80%的人申请不到“4厘、5厘”利息的贷款！
财富
2024-11-13 07:39
福建
大家好，最近有不少朋友吐槽说，想申请低息贷款却屡屡碰壁，眼巴巴看着4厘、5厘的利率却根本够不着！到底为什么？今天咱们就一起来看看原因，哪些因素卡住了低息贷款的门槛，以及怎样才能提升自己拿到低息贷款的概率。首先，银行在给贷款的时候是会分级的，简单说，分成“优质客户”和“普通客户”。什么样的客户才是“优质”？有两点很关键：信用好、收入稳定。你过去还款记录上如果有过逾期，或者你的收入不太稳定，银行会觉得风险较高，不会轻易批给你低利率。所以，如果有朋友申请不到低息贷款，不妨先看看自己信用记录，是不是有些小瑕疵呢？听起来有点刺耳，但银行真的就是看人下菜碟！风险高的客户，银行就会提高利率，这叫“风险定价”。对银行来说，不同风险等级的客户享受不同的利率，风险低的客户可以拿到优惠利率，而风险高的客户，利率往往会高一些。尤其是那些收入不稳定、负债率较高的朋友，很容易被银行归入“高风险”行列，只能拿到更高的贷款利率。银行给低息贷款时，通常会有明确的额度和用途要求，比如4厘、5厘的低息贷款，大部分是住房贷款，额度和期限也有严格控制。如果你申请的不是住房贷款，而是消费贷、信用贷，想拿到低息几乎不可能。简而言之，贷款用途不符合低息标准，自然拿不到优惠利率。大家有没有发现，经济形势不好的时候，银行的利率更难降低？这是因为资金成本上升了，银行自己放贷成本也变高，所以自然不太可能广泛放出低息贷款。即使银行愿意放低息，也会“优中选优”挑一些优质客户。所以，想拿到低息的朋友，不仅要看自身资质，还得看看大的市场环境，了解下银行的资金充裕程度。很多人误以为所有贷款都能申请到低息，实际上，不同贷款的定位不一样，利率也差异巨大。抵押贷款，比如房贷、车贷，因为有抵押品在手，银行的风险小，利率自然低。而信用贷、消费贷没有抵押物，银行承担风险大，所以利率一般会比较高。所以，想要低息贷款的话，优先选择抵押类贷款，信用贷、消费贷往往不会有特别优惠的利率。其实，大部分人拿不到低息贷款，归根结底是个人资质和信贷产品的选择没有做好。在申请低息贷款时，大家不妨从自身信用记录、收入稳定性、贷款产品选择等方面着手，优化自身资质的同时，掌握一点“贷款小窍门”。当然，如果想更顺利地拿到低息贷款，找专业人士协助办理也是个不错的选择。专业的信贷顾问不仅熟悉各类贷款政策，还能根据你的实际情况量身定制方案，帮你节省时间和成本，提升低息贷款的通过率。
