倒车撞树，转弯蹭柱，停车磕路...这种情况，到底要不要走保险呢？毕竟是小事故，小事故可以频繁出险吗？报案后没有理赔会影响保费吗？听说出险一次会影响三年保费，是真的吗？如果车主频繁出险，且出险次数太多理赔数目过大，保险公司会怀疑骗保，次年商业险可能会被拒保。如果只报案不理赔（拿赔款），是不会影响保费的！只有理赔了，才会影响保费！商业险会影响，出险系数专业叫NCD系数（无赔款优待系数）这个是行业统一的，并且一次出险会影响未来三年的NCD系数，所以出险一次一定会影响未来三年的保费。车险保费由商业险和交强险组成，是否需要保险公司理赔会对保费有不同的影响，而不同的事故责任又会对理赔有不同的影响。如果本次事故你不用负责，那么将不会影响保费，所以在划分责任时请别轻易揽责，否则来年买保险你会心疼的。如果很不幸的是事故中你有责任，那就一定会影响保费了。但是，影响商业险还是交强险，差别还是很大的。众所周知，交强险是赔第三者的，是属于责任保险，而且比较便宜，往往千元不到，与之相对应的是财产赔偿限额也只有2000元。注意：交强险各省份浮动系数不同，具体请参照当地标准。交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿2000元，当第三方财产损失小于2000元时不会涉及商业险的理赔次数。从上面测算图可以看出交强险出险对保费金额影响十分有限，所以交强险索赔基本无需考虑次年的涨费情况。所以除非是事故小到擦破对方的一点漆，补补漆就可以修复，否则用交强险保险理赔显然要比“私了”更划算，此方案仅适用于对方车损在2000以下，而且本车不理赔的情况。目前各大保险公司注重客户体验，小事故理赔已经很快速了，而无人伤的小事故，目前大多不用走交警程序，从报案到赔款到账时间很短的。当然你如果还是嫌麻烦，特别赶时间的时候，不差这几百块宁可私了。当对方损失超2000元，或己方车辆需理赔，这时就得动用商业险了。与交强险相比，商业险动辄数几千元的保费，出险一次对保费浮动比较大，所以出了事故就得好好算算喽。商业险的计算公式为：车型基准保费*费率调整系数。其中车型基准保费由车辆类型、零整比系数等多种因素决定，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右，所以这篇文章中我们会将3000元作为基准保费。费率调整系数=无赔款优待系数*自主定价系数*交通违法系数。1、无赔款优待系数：又称NCD系数，根据近几年出险情况从0.4到2浮动。2、自主定价系数：保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数，自主定价系数从0.5到1.5浮动，本文采用系数0.9。3、交通违法系数：部分省市会将商业险与该车辆或该车主的交通违法记录挂钩，本文采用系数1。通过这张表格我们可以直观得看出，每年的商业险费用和汽车近三年或五年的出险情况息息相关。基准保费3000元的汽车，在连续五年未出险时，商业险费用仅为1080元，而三年内出险8次的时候，商业险费用达到了5400元。另外，车辆过户对保费浮动也有影响，车辆过户后再续保，之前的优惠没有了，同样之前的出险笔数也都一笔勾销，也就是标准保费。例如，过户之前出险了三次，此次投保时保费要上浮，但是过户了，那么投保时就又变成标准保费了。
再做下总结：
1、出险后保费上涨情况
交强险
交强险的保费上涨是根据事故责任来确定的。如果上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，交强险保费一般不上涨，但如果发生两次及以上有责任道路交通事故，交强险保费会上涨 10%。而如果发生有责任道路交通死亡事故，保费会上涨 30%。
商业险
商业险保费的上涨幅度因保险公司、车型、出险次数、理赔金额等多种因素而异。一般来说，出险一次，保费可能会上涨 10% - 30% 左右。如果出险次数较多，例如 3 - 5 次，保费上涨幅度可能会达到 50% - 100%，甚至有些保险公司可能会拒保。这是因为保险公司会将高出险率的车辆视为高风险客户，为了平衡风险成本，会大幅提高保费。
2、多大事故报案才划算的分析
考虑维修费用与保费上涨的平衡
对于一些小刮擦或轻微碰撞，维修费用在几百元左右（如 300 - 500 元），如果出险，交强险可能不会上涨（前提是只有这一次小事故），但商业险可能会上涨。以一辆保费为 3000 元的车为例，假设出险一次商业险上涨 10%，也就是 300 元。如果维修费用低于保费上涨的幅度，从经济角度来说，自行维修可能更划算。
事故责任对报案划算程度的影响
如果是己方全责的小事故，需要考虑全部的维修费用。但如果是双方都有责任的小事故，而且双方损失都不大，可能可以通过协商，各自承担自己的维修费用，避免出险。因为一旦出险，双方的保费都可能受到影响。
车辆价值对报案决策的影响
对于高档车，即使是小事故，维修费用可能也很高。例如一些豪华品牌汽车，一个小的零部件更换可能就需要几千元。这种情况下，即使保费会上涨，报案理赔可能也是更合适的选择。而对于价值较低的车辆，小事故的维修费用相对较低，就要更加谨慎地考虑报案的必要性。
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