从2025年1月1日起，北京的公积金房贷利率将下调0.25个百分点，这个事情得从2024年5月份说起，5月17日，央行下发通知，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年期以下和五年期以上首套住房公积金贷款利率下调为2.35%和2.85%，五年期以下和五年期以上个人住房公积贷款利率调整为2.775%和3.325%。
北京对央行的这个政策是这样反馈的，2024年5月18日起发放的公积金房贷利率按最新调整的利率执行，但是在2024年5月18日以前发放的住房公积金贷款利率从2025年1月1日起开始执行新利率，下调是调整前后的利率对比表。
老百姓最关心的是能够节省多少利息，这个最实在，我们以100万贷款本金为例，期限是30年，按揭方式是等额本息，如果你是首套房，那么公积金利率将从3.1%降低到2.85%。
月供从4270降低到4136元，每月节省利息134元，一年节省利息1608元，30年节省利息合计48452元。如果是30年的全周期，相当于节省了9%的利息。
如果是二套房，那么公积金利率从3.575%降低至3.325%，月供从4535元减少到4396元，每月节省利息支出139元，每年节省利息1668元，30年期限内节省利息5万元，二套房和首套房节省的利息金额基本相当。
现在的公积金贷款其实有点鸡肋，因为存量的商贷利率已经降低至3.3%，比二套公积金贷款利率还要低0.025个百分点，在这种情况下，又有多少人会将商贷转为公积金贷款呢？除非是首套公积金贷款。
公积金最开始出现的时候，比商贷利率是要低很多的，但是这几年楼市低迷，央行对商贷利率大幅下调，2021年的时候，存量房贷平均利率高达5%，如今降低到3.3%，大幅下调35%，但是公积金利率下调幅度没有这么大，尤其是二套公积金利率下调幅度更小。
今年10月份的时候，一度出现公积金利率和商贷利率倒挂的情况，个别城市新发放的住房商业贷款利率低于2.85%，也就是比首套公积金贷款利率还要低，后面监管机构及时喊话，才阻止了这个趋势。
如今楼市依然低迷，利率方面其实还有很大的调整空间，绝大多数的房贷利率依然维持在3%以上，但是如今的GDP名义增速只有4%，两者相差只有不到1个百分点，这说明房贷利率是偏高的，以前虽然房贷利率高达5%甚至6%，但是名义GDP增速却高达9%甚至超过10%，相比之下房贷利率就没有那么高了。
也许考虑到汇率的问题，但是降息并不一定会导致汇率贬值，比如美联储从9月份开始降息，已经连续3次降息，但是美元却不断走高，从100已经涨到108了，降息以来美元指数反而涨了8%左右。
经济走强才是决定汇率的根本，经济强，那么这个经济体内的投资回报就高，资金自然就愿意进来，如果经济弱，意味着在这个经济体内的投资回报也低，那么资金自然就要流出了，哪怕你的利率很高，也不会有资金进来。
当前经济复苏压力大，消费萎靡不振，在货币政策上最好的做法就是及时大幅降息，让银行系统为社会让利，如此一来，才有利于房地产止跌企稳，社会消费情况也会有好转。
