近年来，面对非法集资案件高发多发态势，国家高度重视，把防范和处置非法集资作为服务实体经济、深化金融改革、维护金融稳定的重要抓手，坚持标本兼治、打防并举、源头防控。
但受多重因素影响，非法集资形势依然严峻复杂，犯罪手段更加隐蔽。
为有效普及金融理财知识，最大限度提升社会公众金融素养和风险识别能力，我们聚焦当前风险高发的领域，选编真实案例，以案例解读剖析犯罪手法，帮助您认识什么是非法集资，如何识别非法集资。李某案发前为某担保公司等十家企业的法定代表人或实际控制人。期间，李某以个人或其实际控制企业的名义，以1.5%-3%不等的月息，向100余名不特定个人及10余家单位非法吸收存款 1.91亿元，支付利息2292万元。同时，李某又以宁波某担保公司等实际控制的企业为这些巨额债务作担保。由于李某在宁波有一定知名度，很多人争相找上门来把钱借给他。在非法吸收了巨额公众存款后，李某又以2%~7.5%不等的月息，向21名个人非法出借资金3253万元，收取利息541万元;以5%~8%不等的月息，向27家企业出借资金共2.22亿元，收取利息5780万元。1.用虚假宣传作掩护。通过在报纸上登广告，夸大企业取得的各种荣誉，利用“名人效应”、亲朋好友口口相传等方式，大肆宣传企业经济实力及光明前景，吸引投资人投资。
2.以虚构项目、高额利息为诱饵。以1.5%-3%不等的高额月息为诱饵，以资金周转、投资办厂投资理财等为由，向社会不特定公众吸收资金
3.用担保公司做增信。以集资人个人或担保公司名义担保，打消投资人疑虑。1.投资理财一定要认准正规持牌金融机构，不要被企业用宣传广告、明星代言、名人效应等刻意营造的实力雄厚的假象所迷惑。
2.借款有担保不等于借出的钱就没有风险。找担保人担保，要看其有没有担保能力。如果担保人超出自身担保能力，无限度提供贷款担保，那么其提供的担保承诺就是一纸空文。
3.不要被不法分子所谓的“高回报”、“高利润”“高利息”所蛊惑，而失去投资理性。![]()
欧某某租用孙某甲家的门面开设“某某寄卖行”，主要以典当手机、首饰、摩托车等物品赚取手续费为业。经过一段时间的经营后，被告人欧某某与周围的邻居熟悉了，并取得了一些邻居的信任。后来，欧某某以月息2分或3分的高利息为诱饵，虚构当铺典当车辆、需要资金周转，亲戚患病急需现金，某领导急需钱用等事由，先后从王某某等18人手中骗取现金113万元，除支付部分利息与偿还部分本金共计19.3万元，实际骗取现金94万元。1.以典当行为幌子。欧某某通过开设“某某寄卖行”，正常开展业务，取得周围群众的信任;蔡某某利用担任经理职务的便利，以典当行的名义向社会公众吸收存款。
2.以高额利息为诱饵。以月息2分或3分的高利息为诱饵，虚构当铺典当车辆、需要资金周转，亲戚患病急需现金，某领导急需钱用等事由，向社会公众吸收存款。1.《典当管理办法》规定，典当行不得从事集资、吸收存款或者变相吸收存款等业务。
2.非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人的介绍、推销，一方面，容易取得信任;另一方面，碍于面子也不便推辞，这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。因此，面对熟人的好心和善意推销，一定不能盲目轻信。
3.任何承诺高额回报的投资都是有风险的，不要被所谓的“高利息”“高收益”等虚假宣传误导。
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我们相信，在您的参与和支持下，我们一定能够打赢非法集资这场攻坚战。让我们携手并肩，同心同向，一起守住“钱袋子”，护好幸福家!![]()
