澳門保險，同屬香港保險體系，簽證更方便，交通更便利，投保理賠都簡單。對港險感興趣的朋友，不妨趁來澳門旅遊時瞭解一下。 ![]()
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香港一直以來作為全球金融中心，依靠著成熟健全的金融體系，香港保險業具備著得天獨厚的天然優勢。
在香港，大部分的儲蓄型險種預期收益率都能在6%-7%，這足以讓大多數人心動。提前說明，香港保險是一款長週期性理財產品，如果你接受不了它的長週期性，那也是不建議你去持有的。畢竟，收益、風險、流動性這三點是無法兼得的，擇2舍1，已經是當下市場同類產品能達到的最大優勢了！從保險產品類型來看，內地客戶近期選擇香港保險時，更傾向於購買儲蓄理財型產品。 而保障型產品（如重疾險、醫療險、定期壽險）所佔比例有所下降，這與內地保險市場近年來的發展和完善密切相關。香港的儲蓄保險產品種類豐富，主要包括以下六種類型：1. 長期分紅儲蓄保險
這是最常見的一種，也是內地客戶投保最多的類型。這類產品的保證收益率通常在0.5%到1%之間，而長期預期的年化收益率可以達到6%到7%。2. 短期儲蓄保險
提供3年、5年、8年等不同期限的選擇，保證收益率較高，可以與銀行存款相媲美。在美元高息時期，保證收益率可達3%到4%。3. 保費融資產品
這類產品前期現金價值高，回本速度快。客戶可以通過銀行貸款來賺取貸款利率和保險收益率之間的差額。保證收益率在1%到1.5%之間，預期年化收益率為4.5%到5%。4. 派息年金
這類年金產品每年派發現金流，通常用於支援高端醫療險的保費支出，實現“以單養單”的目的。保證收益率在1.5%到2.5%之間，預期年化收益率為4%到4.5%。5. 養老年金
與內地的養老年金產品相似，但由於香港的平均預期壽命比內地長，這一優勢在兩地間並不明顯。6. 大額槓桿終身壽險
以較低的費率和高免體檢保額為特點，保額還能隨著時間不斷增長。![]()
TWO.
瑞銀：內地人士赴港投保的常見特徵分析
首先，高認知，對香港保險的認知度較高是選擇這類保險的一個重要前提。當談及香港保險時，如「美元資產」、“海外資產配置”、“留學規劃”、“退休規劃”、“投資移民”以及“資產保護”等關鍵概念會迅速浮現在腦海中。若對這些概念缺乏基本理解，人們可能就不會對香港保險產生興趣。從職業角度來看，某些特定群體更傾向於購買香港保險。 例如，一些父母可能會為了孩子的未來教育費用而提前儲蓄，選擇香港保險作為一種財務規劃工具，以備孩子將來出國留學之需。其次，高資產擁有較高資產凈值是購買香港保險的另一個關鍵因素。 實際上，購買香港保險的客戶可能並不具有高額的現金流，但他們可能擁有高價值的資產，如房產、商鋪或公寓。這些客戶希望通過將一部分流動性較低或預期在中長期內可能貶值的資產，轉換為增值潛力更大、更穩定的香港保險產品，來優化自己的資產配置。![]()
目前，我國外匯管理體制基本上屬於部分外匯管制，即對經常項目的外匯交易，每人每年有5萬美元的外匯額度。
而香港保險大多為美元保單，理賠款也是美元結算，這就為內地中高凈值客戶進行海外資產配置，規避持有單一人民幣幣種帶來的貶值風險，提供了一種非常安全可靠的投資理財工具。
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另外，目前的美元保單，其預期複利收益率均在6%~7%以上，基本上8年左右回本，每10年左右可翻一番，收益率較為可觀。
中國香港特別行政區是世界上最為長壽的地區之一，保險公司的精算師在進行保費精算定價時，所採用的香港死亡率和重疾發生率數據，遠比內地低得多，因此香港保單，特別是重疾險或壽險的“純保費”定價，在全亞洲都具有低價優勢。保費較低，保障較高，是香港保險吸引人的優勢之一。
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香港現在已經發展成為亞洲第一，全球第二的保險樞紐，全球性的20大保險集團公司，有12家在香港獲授權經營保險業務。這些保險公司的經營歷史都在一、二百年，其公司的股東，對保險資本的認知更為成熟，對保險公司經營的干預更小，對於投資一家保險公司所要求的回報通常也不同於內地的保險公司股東。
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有160多家保險公司在香港經營保險業務，其市場競爭程度極為劇烈。能夠生存並發展起來的保險公司，在保險產品、價格、服務等方面，都各具特色。充分的市場競爭，讓香港保險客戶真正得到了更多實實在在的保險利益。
香港整體的投資環境比內地更廣闊，加上保險資金的大類資產配置更偏向於股票、房地產等權益類產品，因此，香港帶有分紅的保險產品，長期的預期回報大多都比內地保險產品更高。但同時，風險性也一定會更高，收益波動性也會較大，故需要更為長期的投資回報來平衡收益。所以，選擇配置香港保險的客戶畫像，必須要是擁有長期持有恆心的客戶+擁有長期不用的閒散資金的客戶。
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內地金稅四期工程即將開啟，以及數字人民幣的推行，私人財富透明化是每個人面臨的現實問題。許多中高凈值客戶考慮多國稅務籌劃平衡問題和海外藏富的現實需要，加之香港的法律體系與內地不同，客觀來說，客戶未來萬一出現婚姻分割，債務訴訟問題，已持有的遠在香港的保單是很難被追償的。因此及時進行大額香港美元保單的配置，也是香港保險被熱捧的原因之一。
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（7）、無限拆分，無限傳承，隔代投保的類信託化產品香港保險更具獨特魅力的，是其產品的類信託化。所謂類信託化，即指香港人壽保單可以無限次變更投保人和受保人，預設後備投保人和受保人，一份保單可以分拆成N份保單給多人。另外，祖孫之間隔代投保常態化，受保人身故后，保險理賠金可以選擇按年、按月、定額領取。這樣的產品設計，已經將人壽保險產品與家族信託產品初步融合，各取所長，可以做到將保單世代傳承給子孫了。這就避免了保險金信託的弊端，為欲設立家族信託卻夠不到門檻的大量中產階層家庭，推陳出新了一款保險+信託的新工具，因此，現在的香港保險受熱捧也是情理之中的事。
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香港保險利用自身的自由港優勢，規定了保單生效后，可以在6~9種貨幣之間進行多幣種相互切換，可避開匯率風險，讓保險客戶的利益最大化。
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FOUR.
聰明的人早已佈局
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總而言之，香港保險在價格、保障範圍、理賠服務、投資回報等方面具備顯著優勢，因而在全球市場競爭中脫穎而出。作為亞洲重要的金融樞紐，香港憑藉其開放的經濟環境、健全的法律體系和資金安全保障的能力，吸引了越來越多內地客戶前往香港購買保險。![]()
如果您看完今天的文章，依然堅持要赴港投保，那就是真的準備好了！
