随着利率变动,很多人都会好奇,这会对自己的财务状况带来什么影响。举个例子,如果你在疫情期间买车时碰到了高价,还签了一个高利率的贷款,可能现在正在想办法改善这个局面。
也许最近汽车保险费涨了、维修费用也不低,车子养起来越来越贵,你也在考虑换个更便宜的汽车保险。不管你现在的情况如何,关于车贷refinance的这些事,你一定要知道。了解得越多,做决定的时候就会更从容、更有底气。
车贷能不能refinance?
答案是:可以!就像其他消费贷款一样,车贷也能refinance。对于贷款机构来说,风险不大,因为你的车就是贷款的抵押品。如果你没法按时还款,他们可以把车收回,然后卖掉,弥补损失。
不过,如果你车的市值低于你还欠的车贷,找贷款机构愿意为你再融资可能就会有点难了。比如,如果你车的蓝皮书估价是3万美元,但你还欠3.5万,贷款机构可能会担心,如果你还不了款,他们收回车后卖的钱够不够还清贷款。
解决这个问题的一个办法是,你可以先支付车款和车贷之间的差额。也就是说,在这个例子里,你需要先拿出5000美元来填补这个差额。
所以,车贷refinance是可以的,关键是看这样做对你的经济状况是否真的有帮助,能不能帮你省钱。
什么时候refinance车贷比较合适?
像所有贷款一样,refinance车贷也是有成本的。不过在以下几种情况下,refinance车贷可能是个聪明的选择:
你能拿到比现在更低的利率。
你想缩短或延长还款期限。
你现在还车贷有点吃力,再融资可以降低月供压力。
你自从上次贷款后信用分数提高了,现在可以拿到更好的利率。
什么时候不适合refinance车贷?
虽然再refinance听起来不错,但也不是每个情况下都合适。如果出现以下几种情况,你可能需要慎重考虑:
你欠的车贷比车本身的价值高,而且没钱补差额。
你打算不久后就换车或者卖车。
车子的状况不好,可能撑不了太久。
你最近信用评分下降了,比你最初贷款时要低。
Rrefinance车贷可能涉及的费用
refinance的成本因贷款机构而异。有的机构费用不高,但有的会在很多地方收取额外费用,使得贷款变得更贵。以下是一些贷款机构可能会收取的常见费用:
申请费:有的机构给你免费利率报价,但申请的时候会收取一定费用。
注册费:根据你所在的州,如果换贷款机构,你可能需要重新注册车辆。可以向你所在州的车辆管理部门(DMV)查找。
产权转让费:在一些州,如果你更换了贷款机构,可能需要支付产权转让费,因为旧的贷款机构要把车的产权转给新的贷款机构。
提前还款违约金:是否需要支付提前还清贷款的违约金,取决于你原来的贷款合同。有的机构收这笔费用,有的则不会。
在决定是否refinance之前,先弄清楚这些费用会不会影响你的最终节省效果。
如何选择合适的贷款机构
如果你有常用的银行或信用社,建议先从它们那里咨询。毕竟,它们跟你已经有了合作关系,可能会比其他贷款机构提供更灵活的条件。
同时,货比三家很重要。不同贷款机构的利率和收费差异很大,至少咨询三家以上的机构,才能真正了解市场上的选择。
如果现在找不到满意的贷款,也不用灰心。根据Fitch Ratings的预测,美联储预计将在2024年降息两次,2025年降息四次。到明年这个时候,利率可能会明显下降,你会庆幸自己等到了更低的利率。
现在可以做些什么?
如果你想省钱,可以考虑再对比一下车险报价。不同汽车保险公司的报价差异非常大,结果可能会超出你的预期。不论你家里有青少年司机,还是需要为高风险驾驶员购买汽车保险,汽车保险公司之间的竞争可能帮你获得更划算的方案。
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