大家好，我是智大叔。
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今天智大叔想跟大家说几句心里话，算是有感而发吧。希望我的读者看完后都能重视起来。
我这个公众号，也运营了好几年了，多亏了各位读者的喜欢和支持，才让我有了持续更新下去的动力。我平时大多是在和大家聊资讯娱乐，今天呢想和大家分享一个读者的来信。“你好，我最近遇到一件事，心里很纠结，希望通过文字寻求您的帮助。前几天发小突然来找我，说家里的老母亲突发心肌梗塞，好不容易砸了17万，人才得以从ICU中抢救回来。现在又被医生告知，要想保证母亲今后的生命质量，就必须再做一个心脏搭桥手术才行，至少还要再准备十几万。我这个发小，其实经济条件并不差，一年20多万的收入，按理来说不至于到找别人开口借钱的地步，这次主动开口，说明确实是遇到难处了。作为多年老友，我很想去帮助他，但同时心里又很纠结。借钱吧，知道治病是个无底洞，还上这笔钱遥遥无期，自己手头也没那么宽裕，而且自己也有一家老小要养。说真的，在现实面前，我真的做不到和年轻时一样，把情谊看的比什么都重了。最后拧巴了半天，还是微信转了1万块钱给他，想让自己内心好受点。
首先感谢这位读者对智大叔的信任，我很能理解你内心的纠结，我之前也遇到过和你类似情况，最后处理的方式也和你差不多。
我们大多数人虽然表面上看起来光鲜亮丽，但背后谁都是顶着生活的巨大压力的。我们大多数人都是上有老、下有小的普通人，我们都有自己的家庭要养，在现实面前，没法和年轻时一样把情谊看的比什么都重要，是正常的，也是合理的。另外，1万块虽然看似不多，但每一分都是我们的辛苦钱，谁的钱都不是大风刮来的，相信你的朋友也能理解你的难处。毕竟，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天自己也会遇上，我们也需要提前为自己的家庭做好打算。
要钱还是要命？这道选择题，看似离我们很遥远，但其实每天都在我们身边上演。我记得之前看到过一个医学纪录片，片中有这么一段令我印象深刻。那是一位30多岁的重症胰腺炎患者，在ICU里仅能维持生命，我已经忘记了她的名字，但还记得大家都叫她“九床”。她住了半个多月ICU，催费单上几乎每天都出现9床的名字。那些日子，9床成了ICU里大家时不时地谈起的话题，担心她的家属会选择放弃治疗。果然，没过多久，9床不得不提前出院。出院前几天，她全身浮肿，呼吸衰竭，行气管插着管，上着呼吸机。出院那天，9床看见丈夫进来，她像往常一样，浮肿的脸上浮出一层笑意，吃力的向丈夫挥了挥手。但她丈夫，并没有看向她，而是一直望着医生，仿佛在故意逃避着什么。医生停顿了一会儿，才说，9床，别怕，我们今天需要把管子拔了。
9床脸上的笑意顿时凝住了，怎么要拔管子？她说不出话，但眼神里满是疑惑，她将目光从医生移到一旁的丈夫身上，丈夫看向床畔的监测仪，没有说话。她用尽了全身的力气，扯了扯丈夫的衣角，终于，他的丈夫说话了“咱们回家治，真是没有办法在这里待下去了，亲戚都借遍了”。护士要伸手解下她嘴上的呼吸面罩，她一把抓住呼吸管子，惊恐地望着医生，再望着丈夫。管子插在嘴里，她无法开口，可是她很清楚，这是救命的管子，哪能拔掉？管子在一天，她的生命才能维持一天。当医生最终伸手拔掉她身上的插管的时候，她抓住医生的手终于慢慢地、无力地松开，眼泪一直在流，那种求生的欲望令人看着心碎。1个月后，得知她去世了，这是预料中的结局，大家并没有那么惊讶。生和死这个大命题，在我们的日常生活中很多人并不会去考虑，但当我们真正面临的时候，往往都会措手不及。说到底，还是钱的问题，如果能负担得起，谁都有要求医生马上做手术的底气，而不会纠结于计算钱与生命哪个价值更高。没进医院的你，根本不知道钱有多不经花。进了医院，你就会知道你的那点钱就像在长江里打了几个鸡蛋，根本拍不出啥浪花。如今的我们，万事顺遂的时候，一切看起来都还过得去。但意外一旦来临，大多都招架不住。我不敢想，万一哪天我倒下了，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。但是有两样东西是我们可以决定的：至于如何准备？智大叔思来想去，发现其实也没太多的办法，就两条路：1、不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对可能出现的意外。2、对于结余比较少、收入增幅比较慢的读者，应对风险最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。（本文不推荐具体保险产品）关注智大叔的老粉丝都知道，一直以来我都建议大家一定要把保险配置齐全，那是因为这些年我在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。借此机会，智大叔想再给大家做点简单的保险科普，都是很实用的知识，希望大家耐心看完。我相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。大病面前，你会发现医保根本就不够用。目前医院的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。比如免疫治疗药物pd-L1抑制剂，不管是进口还是国产，都没进入医保，即便算上了赠药，进口药一年需要13～14万，国产2年需要7.5万；在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起。有的读者可能又会想，一个人患上癌症、中风、心梗这类大病的概率太低了。智大叔只能说，你太想当然了。你如果去查一查保监会公布的数据，你就知道，人一辈子中招这些大病的概率是72%，当然，大部分人都是在四五十岁后发病的，但我们不能等到年纪大了才考虑这个事，那时要么保费太贵，要么就直接买不了。关注智大叔的读者应该很多都是家里的经济支柱，我相信，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失？可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。但保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的，大有人在，我见过的也不止一个两个了。为了避免大家掉进买错保险的坑，在此，智大叔再次向大家郑重推荐我们的老朋友，一家靠谱的第三方保险咨询服务平台：他们平台的保险专家都非常专业，智大叔亲身体验后感觉确实很不错，建议大家在挑选具体的保险产品前，都先去找他们做个全面的了解和咨询。他们家的「家庭保障规划服务」非常专业、细致，很多人亲身体验后觉得很不错。读者的事情，让智大叔很感慨，所以特意和他们争取了100个免费咨询的名额给到各位粉丝，先到先得，下文长按二维码即可报名领取。只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案，真正做到了中立、客观，同时还能做到比传统机构节约30%-50%费用。他们专业的保险服务顾问，会结合专业的智能规划系统，1对1的分析我们的实际需求，生成专属的保险方案，以及相应的储蓄和理财规划方案，并给我们详细讲解。不管之前有没有买过保险，都可以去体验下，智大叔真心希望每位读者能去预约下这项服务，做好保障，补齐短板，这是对自己和家人的负责。
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