一则突发新闻再次震惊全球——资产规模高达2130亿美元（约合人民币1.5万亿）的美国第一共和银行突然被宣布关闭！这是继美国硅谷银行、签名银行和瑞士瑞信银行之后，不到两个月中破产倒闭的第四家超级大银行。（A sudden news event once again shocked the world - the First Republic Bank of the United States, with assets totaling $213 billion (approximately RMB 1.5 trillion), has suddenly been announced to be closed! This is the fourth super large bank to go bankrupt in less than two months, following Silicon Valley Bank in the United States, Signature Bank, and Credit Suisse in Switzerland.）
据悉，虽然美国政府已经多次出手相救，但最终仍没能阻止第一共和银行的关门倒闭，目前该银行已经由美国联邦存款保险公司(FDIC)接管。在美国，联邦存款保险公司对投保了存款保险的银行，每个账户的最高承保额为25万美元，目前尚不清楚这些存款中有多少属于高于保险上限的部分。（It is reported that although the US government has intervened multiple times to rescue the First Republic Bank, it ultimately failed to prevent its closure and collapse. Currently, the bank has been taken over by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). In the United States, the Federal Deposit Insurance Corporation provides deposit insurance to banks with a maximum coverage of $250000 per account, and it is currently unclear how many of these deposits are above the insurance limit.）
接二连三的大银行破产、倒闭事件给所有人敲响了警钟，全球银行业的连环暴雷还远没有结束，很多人认为的“越大的银行越不会破产、越不可能倒闭”的观念，一次次被打脸！（The successive bankruptcies and bankruptcies of large banks have sounded the alarm for everyone. The series of thunderstorms in the global banking industry is far from over, and many people's belief that "the larger the bank, the less likely it is to fail" has been repeatedly criticized!）
今年从2023年初开始，就有人一直在说：今年可能是个大变之年！因为可能很多我们曾习以为常的东西，在今年都会发生改变！（Since the beginning of 2023, some people have been saying that this year may be a year of great change! Because many things that we used to think were ordinary may change this year!）
首当其冲的便是银行业，接二连三的大变故，一次次让人惊掉下巴！（The banking industry was the first to bear the brunt, with a series of major upheavals that repeatedly shocked people's jaws!）
又一件轰动全球的银行业大事件，这比前之前美国银行巨头硅谷银行倒闭、瑞士信贷银行突然倒下还要更恶劣！
一夜清零！多少人的血汗钱
瑞士政府突然宣布，瑞士第二大银行发行的AT1债券，直接减计为零，涉及资金172亿美元（折合人民币约1200亿元）。
影响有多大？保险伴我一生打个比方：就像你辛辛苦苦打工了一辈子，攒下了100万，然后存到了你信任的大银行，然后突然有一天有人告诉你，直接给你减计为零，一夜时间你的财富灰灰湮灭，直接清零。
根据“全球金融系统委员会FSB”去年公布的《全球系统性金融银行名单》，里面是全球最大的20多家银行！
这个名单上的银行，是全球公认的最大的银行，是普通人认知中绝对可靠的。瑞士信贷就是在这份名单上的，地位等同于我们国家的工行、建行、中行一样。
瑞士信贷发行的短期AT1债券，就等于我们国家的工行、建行，美国的摩根大通、法国的巴黎银行发行的可转债一样。这些债券是在全球融资用的。每年大概会有一定的收益，收益也就比存款的利息稍微好一点点……
大银行的这种债券很吃香，因为风险基本上没有，但能拿到比存款高一些的回报，所以那些身家几亿到几十亿以上的企业家，都不愿意直接存存款，而是都愿意买这种低风险的银行债券！
但，瑞士银行就这么干了！！
大批华人富豪遭集体收割
于是，各路资金都开始纷纷出逃，特别是华人的资金。因为很多华人富豪的资金，基本都放在瑞士的银行里或是美国的银行里。
之前的美国硅谷银行倒闭和瑞士银行这一波的大洗劫，最受伤的非华人富豪客户们莫属了。无数华人的资产等于被这两国的银行给直接收割、没收、抹零了……
怪不得我们会看到这样的新闻登上热搜：
银行不破产的神话早已破灭
那么后来473万储户的血汗钱怎么样了？
根据银行保险报的披露，这些储户的钱由存款保险赔付，一家最高赔付50万。你看看，银行也需要保险兜底。众所周知，2015年，我国推出《存款保险条例》，这是我国存款市场一个里程碑式的事件。
存款保险机制意味着国家不会无原则兜底，任何银行破产都是有可能的，以前由政府对存款做出的隐性信用担保，现在把风险转嫁给了保险公司，将由保险基金来承担。如果发生破产风险事件，将由存款保险基金管理机构偿付赔款。
就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。
万一银行破产了，超过50万元的大额存款，是不能获得全额赔付的。
其中，50万元的部分，可以全额赔付，50万元以上的部分，按一定的比例赔付。
如果你有100万，你可以分两家银行存，一家存50万，都安全。
保险费不用存款人掏，由银行掏。银行如果不掏呢？不行，国家强制你掏。
不同的银行，保险费率是不一样的。站在保险公司的角度，它替你银行保险，如果激进危险的银行，和那些稳健又大而不能倒的银行都交同样的保险费率，保险公司就太不划算了。所以，保险公司的调查监管，认为哪些家银行危险，就要提高保费。这也是个制衡。
6、除了存款，其它金融产品不受保护
如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。
依此类推，你买的基金托管在这家银行，你的证券保证金托管在这家银行，甚至你买的余额宝在这家银行协议存款，都不能算是存款，不适于存款保险制度。能收回多少，全看该银行清算结果了。
“鸡蛋不要放在一只篮子里”。 这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。
有保险法和合同法双重保护，即便保险公司经营不下去了，则中国银行保险监督管理委员会则会接管，有保险保障基金兜底，我们的保单利益决不会遭受损失。
这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高。
1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。
3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。
5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。
我们都知道，保险的四大功能：保障、保证、保全、保持，这四大功能是其它任何金融产品无法替代的，已成为全世界先进发达国家地区家庭理财的最重要选择。
