今年最大降幅！有人算账能省9万多元

时事 2024-10-21 14:39 广东

10月21日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR由3.35%下调为3.1%；5年期以上LPR由3.85%下调为3.6%。

这是今年以来LPR的第三次调整，

也是降息幅度最大的一次。

今年2月，5年期以上LPR利率下降0.25个百分点；7月，1年期和5年期以上LPR均下降0.1个百分点。至此，1年期LPR年内累计0.35个百分点，5年期以上LPR年内累计下降0.6个百分点。

LPR下调后将推动企业和个人贷款利率进一步下降，从而激发有效融资需求，存量和新增房贷利率还将进一步降低，更好降低居民住房消费负担，促进房地产止跌回稳。此外，专家预计明年LPR报价或还有一定下调空间。

200万房贷

30年总利息将减少9万多元

10月LPR的下调

将推动企业和个人的贷款利率进一步下降，

包括备受大部分人关注的房贷利率。

根据银行贷款定价以借款发放前一日的相应期限LPR为定价基础，新申请的房贷利率将于10月22日执行新贷款的定价。

目前广东首套主流房贷利率为3.1%（LPR-75BP），按照10月LPR下行0.25个百分点计算，将下调至2.85%。

据测算，若贷款200万元按揭房贷，按等额本息、贷款30年计算，房贷利率下调0.25个百分点后，购房者的月供可减少269元，总利息减少约9.68万元。

不过，对于存量房贷而言，则要等到下一次贷款重定价日（借款人与银行约定利率调整的日期）才能享受到LPR下降带来的好处。即便是银行将在本月底前完成存量房贷利率调整工作（对于当前房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP（北京/上海/深圳除外）），但本轮调整仅调整LPR加减点，不同时进行贷款重定价。也就是说，贷款重定价日未到，LPR值不会进行重定价，仍沿用原有LPR值。据了解，一般而言重定价日为每年1月1日或贷款发放日。

传递稳增长、促发展的政策信号

LPR，是贷款利率定价主要参考基准，

包括1年期和5年期以上两个品种。

对于LPR降息，人民银行行长潘功胜已“剧透”。10月18日，潘功胜在2024金融街论坛年会上表示：“商业银行已经公布下调存款利率，预计21号公布的贷款市场报价利率（LPR）也会下行0.2-0.25个百分点。”

LPR下降传递出稳增长、促发展的政策信号。东方金诚首席宏观分析师王青认为，央行在9月27日下调了政策利率，也就是央行7天期逆回购利率0.2个百分点。作为当前LPR报价的定价基础，政策利率下调会直接带动LPR报价跟进调整。更为重要的是，伴随一揽子增量政策陆续推出，宏观政策在稳增长方向全面发力，LPR报价下调符合当前宏观政策的大方向，是把央行“有力度的降息”向实体经济传导的一个关键环节。“10月LPR报价下调后，将带动企业和居民贷款利率更大幅度下调，进而激发实体经济融资需求，促消费、扩投资，提振经济增长动能。”王青认为。

招联首席研究员董希淼表示，LPR下降后，将推动企业和个人的贷款利率进一步下降，有助于降低经营主体融资成本，激发有效融资需求。目前，商业银行正在加快推进存量房贷利率批量调整工作。本月LPR下降后，存量和新增房贷利率还将进一步降低，将更好地降低居民住房消费负担，促进房地产止跌回稳。

未来LPR还会调降吗？

展望未来，
LPR是否还会下调呢？

王青认为，年内LPR报价可能将保持稳定。一方面，9月政策利率下调幅度较大，四季度将进入政策效果观察期，继续降息的可能性较小。这意味着LPR报价的定价基础会保持稳定。另一方面，当前银行净息差处在历史低位，这会制约报价行压缩LPR报价加点的动力。四季度的重点是在10月LPR报价下调后，引导企业和居民贷款利率、特别是新发放居民房贷利率较大幅度下行。展望未来，着眼于促进房地产市场止跌回稳，提振经济增长动能，带动物价水平温和回升，明年LPR报价或还有一定下调空间。

董希淼还指出，LPR下降后，银行净息差收窄的压力将进一步显现。因此，人民银行将可能通过实施全面降准，向市场释放中长期流动性的同时，降低银行资金成本，推动银行保持净息差基本稳定，努力保持稳健发展能力和服务实体经济能力基本不变。同时，银行还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。

潘功胜在10月18日也表示，9月27日已下调存款准备金率0.5个百分点，预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。

来源：广州日报

编审 | 苏杰主编 | 曾绮责编 | 潇月

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