【微聚焦】青岛银行：数“智”领航 “青”云直上

财富 2024-12-12 17:25 山东

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党的二十届三中全会对进一步深化金融体制改革作出重大部署，强调积极发展数字金融。

在全球数字经济蓬勃发展的浪潮中，金融业正经历一场前所未有的深刻变革，在大数据、区块链、人工智能等技术推动下，数字金融颠覆传统金融形态，加速起舞。

在这场数字化变革的大潮中，青岛银行秉持国家发展战略，坚定实施科技驱动发展的宏伟蓝图，全力推进数字化转型进程。自2022年启动数字化转型以来，青岛银行深入贯彻数字化发展战略，以科技创新驱动业务创新，并积极与行业内外先进机构对标，寻找差距，明确提升方向，在产品服务、客户体验、风险管理等多个维度不断探索实践。截至目前，青岛银行已初步构建起数字化服务体系，通过持续对标提升，不断优化和完善，正朝着更智能、更普惠的现代金融服务方向稳步迈进。

新体验：智慧金融贴心相伴

数字化时代，客户服务的战场已从线下转移至线上，客户对于服务品质的要求也随之水涨船高。面对行业同质化的挑战，青岛银行深知提升用户体验是赢得市场竞争力的关键所在。因此，秉持“以客户为中心”的服务理念，致力于打造智慧金融，不断提升客户体验。

青岛银行从“能用、好用、有用、爱用”四个层次出发，逐步将金融服务融入客户的生活消费场景。在这一过程中，该行创新推出了“青银智聆”智能化客户体验监测系统。该系统基于大数据技术，实时捕捉和分析客户行为数据，形成可量化的监测指标，为服务优化提供了有力的数据支持。

针对客户日益增长的轻量级、即时性金融服务需求，青岛银行不断优化手机银行服务功能，向智能化、便捷化方向持续发力。2023年11月，青岛银行手机银行8.0版本正式上线，以“幸福·陪伴”为核心主题，构建“客户陪伴服务平台”，为客户提供全新的数字化智慧服务体验。

截至2024年9月底，青岛银行手机银行服务覆盖了90%的零售客户，各类客户群体对手机银行服务的认可度持续提升。在业务办理方面，手机银行已成为客户首选的便捷金融服务渠道，如手机银行理财产品销售笔数已经占到全渠道业务量的95%，销售金额占到全行理财销售金额的84%，充分体现青岛银行在数字化转型领域的成果。

青岛银行的数字化转型战略建立在技术能力提升的基础之上。近年来，大力推进新一代分布式核心业务系统的构建，不断增强技术自主可控能力。在数据治理层面，确立统一的数据标准、模型、字典和目录，确保数据的准确性、安全性和价值实现，为业务发展提供了坚实的数据基础。

在新兴技术的应用上，青岛银行积极采纳RPA、OCR、人脸识别等智能化技术，显著提升了业务处理的效率和精准度。特别是智能客服机器人，其100%的有效回复率和95%的准确答复率，在业内取得领先地位，实现75%的工作量自动化替代，节约了约1000万元的人力成本，有效提高了服务效率并降低了运营成本。

新产品：数字赋能普惠升级

普惠金融，作为贯穿众多行业、触及无数家庭的金融纽带，其宗旨在于让社会不同群体平等享受基础金融服务。青岛银行深度融合数字化手段，丰富金融产品超市，确保金融服务的全方位覆盖和无缝对接。

在零售金融领域，青岛银行不断丰富其产品体系，以满足居民日益增长的财富管理需求。该行全面优化财富金融产品种类，重建了黄金销售体系，并新增多样化的资管产品和保险产品，为居民提供了更加丰富的投资理财选择。此外，青岛银行还积极布局商业养老金融，致力于完善养老金融服务体系，帮助居民实现更加坚实的养老保障。

针对企业客户的服务，青岛银行大力推进产品创新和服务升级，重点打造了绿色金融、供应链金融等特色产品体系，通过持续推动信用证线上化、国际结算便利化等业务创新，为企业提供了更加便捷、高效的金融服务。

2024年，青岛银行以数字化为引擎，基于2023年普惠金融“铸剑行动”推出的24项核心产品，对既有产品体系进行精细化的重塑。在此基础上，又推出17项核心产品，构建了一个覆盖先进制造业、现代农业、科创企业、出口企业、供应链企业以及线上普惠的全方位普惠融资产品体系。

“普惠e融”产品，作为“铸剑行动”的锋锐“利剑”，通过精准分析企业的税务、工商、司法及征信等大数据，自动匹配适应不同融资场景的业务需求，实现了线上授信和利率定价的一体化，极大地简化了企业融资流程，避免了重复申请和征信查询的繁琐步骤。打造的“多维渠道、一款产品、N种场景”的服务模式，为普惠金融插上了科技的翅膀。

截至2024年9月底，青岛银行已成功推出税e贷（企业版）、科企e贷、出口e贷、房抵e贷、智造e贷、票链e贷、信心提振贷等多款线上普惠贷款产品，并上线了“普惠e融”数字化服务平台，以数字化力量推动普惠金融业务的稳健快速发展，进一步拓宽了金融服务的广度和深度。

新维度：生活场景智融渗透

当下，新场景和新模式的创新正日益成为引领行业转型的重要动力。为与数字化时代相适应，青岛银行致力于提升网络化、智能化的金融服务能力，并将其与生产生活场景深度融合。

青岛银行积极探索场景金融的创新路径，通过构建合作伙伴生态体系，将金融服务深度融入BCGF端客户的多样化场景中。该行重点打造的供应链金融服务平台，推出云筑网、简单汇、金网络航信、中交E信等多个线上供应链金融产品，这些产品针对建筑、跨境贸易、航空、交通建设等重点产业，实现项目资金管理与供应链融资的紧密结合。

在社区金融服务场景中，青岛银行创新推出“幸福列车”便民服务平台，以及理财快销小程序等数字化工具，将金融服务延伸至社区居民的日常生活圈。从数字社区到“幸福列车”理财快销小程序，青岛银行实现了金融服务在客户生活和工作场景中的无缝嵌入，极大地提升了金融体验的便捷性。

为扩大数字金融的普惠覆盖面，青岛银行积极推动供应链金融深入发展，精心打造了一个产业生态集群圈。依托先进的信息技术手段，青岛银行提供了供应链金融的即时审批与高效资金投放服务，实现一站式的便捷体验。通过持续优化服务流程和提高服务质量，确保金融普惠性深入渗透产业链各环节，从而实现金融资源的优化配置和充分利用。

这种精准的金融服务模式，有效激发了产业链的内在活力，促进了地方经济的繁荣，推动了相关产业的协同发展，为普惠金融的深化发展贡献重要力量。

新动力：创新引擎数驱科技

数字金融，这一数字技术与金融服务深度融合的产物，正在多层面、深层次地推动实体经济的发展，为各类企业主体带来了持续且有效的解决方案。

在推动新质生产力发展方面，科技企业发挥着不可或缺的作用。青岛银行巧妙运用数字金融手段，有效破解科技企业面临的融资难题，为其开辟新的发展路径和生存空间。

近年来，青岛银行与行业巨头紧密合作，搭建合作共赢的桥梁。该行不仅为产业链中的领军企业提供坚实的金融后盾，也为众多在A股市场表现抢眼的上市公司打造了全方位的金融服务平台，确保了产业链上下游企业的金融需求得到无缝对接和全面覆盖。

青岛银行针对创新型企业的独特需求，匠心独运地推出一系列金融产品。诸如针对“国家制造业单项冠军”“独角兽”“专精特新小巨人”“瞪羚”等企业，量身打造的科技成果转化贷、人才贷、专利质押保险贷款等金融工具。科技成果转化贷的推出，助力企业在技术研发和市场推广方面展翅高飞；科创易贷业务的推出，为小微企业打开了便捷的融资之门；而专利权质押保险贷款的推出，则将企业的无形资产成功转化为流动资金，增强了企业的财务灵活性。

在这一系列创新举措的背后，青岛银行始终坚持将风险管理作为数字化转型的核心要务，通过建立全面的风险管控体系，为客户提供安全、可靠的金融服务保障。通过一体化风险防控机制和智能化体系，该行实现了全集团、全客户、全资产、全产品的统一授信管理。反欺诈系统上线以来，凭借先进的风控技术，有效保障了客户资金安全，筑牢了金融风险防线。同时，该行积极与公安机关、人民银行等监管平台对接，持续提升风险防控能力，构筑起一道坚实的金融安全防线。

“流水不争先，争的是滔滔不绝。”青岛银行正是以这样的姿态，持之以恒砥砺奋进。展望未来，青岛银行将继续深化科技与金融的融合，以数字化为翼，以创新为魂，精心构筑一个更加开放、智能、便捷的金融服务生态系统。

来源：青岛日报

青岛金融

建立青岛金融交流平台，发布金融业发展及财富管理金融综合改革试验区建设动态，打造“青岛金融”城市品牌。

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