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早晨微语
再小的声音，也会有力量！
一句话，专业的事交给专业的人去做，保险理财，就是让保险集团的世界顶级资产管理团队帮你投资增值。
最近这个储蓄险产品的热度真的太高了，连行家都说公司这次真的是下血本了。举例：10万存10年预计变成15万，存20年直接翻三倍，预计达到30万！
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ONE.
投资业内人士的话
最近遇到一位从事投资职业的读者，在查看了香港保险的收益后，他并不认为香港保险公司在夸大其词，认为香港保险公司预期收益6%-7%是在合理范围之内。
大多数人知道香港保险公司会投资一部分美债，但有一半的人并不知道美债不单指美国国债，所有主权国家、企业以美元形式发行的债券都叫美债。
先来看一下美国国债收益率。
10年期美国国债的收益率为4.6%；而30年期美国国债的收益率则达到了4.82%。
不过，值得注意的是，4.8%仅代表美债利率的一个下限值。
接下来我们再关注一下其他类型的美元债券，在2024年期间，中资美元债券实现了6.71%的回报率。
投资级和高收益的中资美元债的总回报率分别为5.39%和16.77%。
相比之下，一些海外高信用等级企业债，例如美国通用电气公司的长期收益率为5.58%。
例如，北欧联合银行、法国巴黎银行和香港机场管理局等机构的收益更是高达8%。
其中一些是永续债，即没有到期日、可以持续派息的债券。
汇丰和渣打等常见的永续债收益率可达8%。一个月前，贝莱德和联博等多家外资机构对2025年债券市场进行了展望。
贝莱德认为，当前多元化、全球化且以债券为核心的投资组合潜在收益率有望达到6.5%。联博认为，未来债市的投资机会主要集中在美国国债和投资级公司债，尤其是BBB等级的债券。
也就是说，香港保险公司其实有能力提供更高的收益，但以前的产品第十年的年化收益率只有1.5%，直到去年市场环境变化后，才逐渐上调至十年年化4%、二十年年化6%。
TWO.
为什么不自己去买这些？
当一些人听闻债券的高收益和巨大潜力时，往往会立即被吸引，并考虑自行投资。
然而，在做出决定之前，有必要先冷静下来。首先，个人购买美国国债并不像想象中那么简单。
例如，通常需要通过美国财政部的官方网站进行购买，这一过程既繁琐又复杂。
购买美国企业债较为复杂，原因在于个人投资者若仅投资单一债券，面对变幻莫测的市场，一旦判断失误，便可能遭受亏损甚至本金损失。
毕竟，债券本质上是一种借据，其风险主要集中于发行主体的信用状况。如果发行主体陷入经营困境，违约风险便会上升，进而导致个人投资者受损。
由于个人投资者缺乏专业知识和充足的资金储备，无法像机构投资者那样进行多元化资产配置以对冲风险，只能选择单边持仓，因此很容易被市场“教训”。
此外，长期债券的净值波动更为剧烈，尤其是20年期以上的债券，在加息环境下可能会出现大幅回调。
因此，对于初涉投资领域的新手而言，购买债券可能需要支付一定的“学费”。
THREE.
香港保险公司怎么投资
我们再来看香港一些险企的运作情况。
首先，香港保险公司的投资策略是全球布局的，这样能够有效分散风险。
例如：我在安盛官网上查阅了一份2023年的年报。
可以看到，超过六成的资金投资于固定类资产。
其中，不动产占比5.8%，各类债券资产占比60.06%。
投资期限超过5年的比例为72%，而5年以内的比例为22.6%。
这表明安盛的保险资金投资范围广泛，主要以中长期限债券为主。
此外，投资组合中77%的资产评级在A级及以上，显示出较高的质量；BBB级的占比为18%。
「AXA 安盛」在全球金融领域的雄厚财力令人瞩目，截至2023年12月31日，以1欧罗兑1.1美元换算，集团总收益高达约1,130亿美元，这一傲人成绩是其全球布局、持续稳健的有力见证。
管理总资产规模更是超过了10,000亿美元，这是一个什么概念呢？对比一下便一目了然，它相当于香港金融管理局外汇基金（全球第5大主权基金）的2.4倍2，要知道香港金融管理局外汇基金在全球金融领域分量极高，如此对比，足以凸显「AXA 安盛」资产体量的庞大。
可以说，安盛交出了一份非常亮眼的成绩单，这对持有安盛保单的投资者来说是个极大的好消息，意味着他们有望获得分红。
那么，客户具体能分到多少呢？
通常情况下，香港保险公司会将90%的可分配盈余分给投资者，这一比例高于内地的70%。而安盛的新的产品「盛利储蓄计划」更是承诺，将95%的可分配盈余分配给投资者。
保险公司向投资者让利，使得收益上限进一步提升。
面对全球资管巨头的债券投资选择，你是倾向于自行操作，还是交由专业人士进行管理呢？
资讯来源：理险家
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策划| Jacky Alex / 主编|墨菲 早晨君 /
采访| LISA 阿峰
