最近有不少朋友在讨论一个话题，那就是“提前还房贷”。
特别是一些已经攒了些积蓄的小伙伴，不知道该不该提前还款。
还得时候，心里踏实，但转念一想，是否太冲动了？
要知道，银行可是精打细算的地方，我们不小心可能还在“白送钱”呢！文末有福利哦'◡'
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提起房贷，大家第一反应就是：“有债就还”，这种想法没错，毕竟欠债还钱是天经地义的事。
可是，提前还房贷真的就划算吗？
这个问题并不简单。
之前跟一个在银行工作的朋友聊起这个话题，她直接告诉我：“有些人提前还款确实能省利息，但也有不少人其实是在白送钱”。
这话一出来，瞬间让我大吃一惊。原来，不是所有提前还贷的决定都能给我们省钱，相反，有时候还会损失不少机会成本！
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为什么很多人提前还贷是在“白送钱”？
这里诺拉要跟大家掰扯一下，为什么说很多人还在“白送钱”？主要有以下几点：
1. 利率低于投资收益
如果你的房贷利率是低的，比如有的伙伴可能拿到了5年前的低息贷款，那么现在提前还款，就不太划算了。
利率较低时，你的钱用来投资可能更有收益。
比如你拿去做一些稳健的理财产品，年化收益率在5%以上的投资产品不少见，而你的房贷利率可能只有3%到4%。
这样一对比，提前还房贷简直就是把钱往银行手里送，还不如好好利用这些钱，增值升值呢！
2. 通货膨胀“帮你还债”
再一个，通货膨胀其实是“帮”你还债的。
简单点说，今天的10万块钱和10年后的10万块钱购买力是不一样的，未来的钱越来越“便宜”。
如果你手头的钱现在去还债，那实际上是用今天“更贵”的钱去换未来“更便宜”的钱，这是不是有点不划算？
所以，聪明的做法可能是把钱留着，让通货膨胀来稀释你的债务，自己则可以用手头的资金做点其他规划，比如投资、理财等。
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提前还贷，哪些情况下才是聪明的选择？
听到这里，可能有的伙伴已经在疑惑了：“那到底什么时候该提前还房贷呢？有没有什么特定条件呢？”
别急，诺拉给大家列举了以下几种情况，如果符合其中之一，提前还款还是个不错的选择。
1. 高息房贷
如果你的房贷利率很高，比如超过6%，那提前还款就比较明智了。
因为这种高息贷款持续的时间越长，你付出的利息就越多，这种情况下，提前还款可以帮你省下不少的利息开支，减轻未来的还贷压力。
2. 没有更好的投资渠道
有些伙伴可能会说：“我既不懂投资，也不敢冒险”。
如果你觉得自己无法找到比房贷利率更高回报率的投资渠道，那么提前还房贷就是一种风险更小的资金管理方式。
虽然你失去了用钱理财的机会，但也避免了因投资失败带来的损失。
3. 心理压力过大
有的朋友天生对欠款特别敏感，哪怕再少的房贷都让人每天紧张兮兮，觉得有债在身就是一种负担。
如果提前还款能够让你减轻心理负担，睡个安稳觉，那提前还款就是正确的选择，毕竟，钱再多不如睡个好觉来的实在。
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别盲目跟风，量力而行
我们常常看到身边有人提前还贷，就跟着心动，想着“他们都还了，我是不是也该还？”
但是，诺拉在这里想提醒大家，理财是个因人而异的事，不要盲目跟风。
别人的情况和你的情况不一样，别人的还贷选择可能对你并不适用。
1. 充分考虑家庭现金流
提前还贷的前提是，你手头上有充裕的资金，这笔钱在还完房贷后，不会影响到家庭的日常开销和应急储备。
也就是说，你还完房贷后，依然有足够的钱去应对突发情况，比如医疗、子女教育等。
如果你的资金比较紧张，宁愿慢慢还贷，也别让自己生活拮据。
2. 保持合理的负债比
很多人一提负债就害怕，觉得欠债不光彩。
其实在财务规划中，合理的负债是没有问题的，甚至可以帮助你更好地规划资金。
关键是保持负债比例合理，一般来说，房贷月供占家庭月收入的40%以下是比较健康的。
如果你还款压力不大，那就不用急着提前还款，让资金灵活运转更重要。
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亲爱的伙伴们，房贷是大多数家庭的长期负担，但提前还款不一定是唯一的正确选择。
是否提前还贷，关键是要看你自己的财务状况和生活规划。
如果房贷利率较低、通货膨胀显著，你的资金或许可以用于更好的投资；而如果利率较高、压力过大，提前还款就更合适。
最后，诺拉想提醒大家：聪明理财从来不是一味跟风，而是根据自己的实际情况做出最合适的选择。
提前还房贷也好，投资增值也好，最重要的是保持财务的健康和生活的平衡。
希望每个伙伴都能根据自己的情况，找到适合自己的生活方式和理财规划，不盲从，不焦虑，让生活更从容自信。
图片：来自网络，侵必删
编辑：诺拉
内容: 诺拉
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