首先，我们需要了解我国居民的消费水平。根据官方数据，我国居民的人均消费支出因地区而异，城镇居民的人均消费普遍高于农村居民。例如，在某些超一线城市，人均消费支出可能高达数万元，而在农村地区，人均消费则相对较低。因此，在制定养老计划时，我们需要根据自己的实际情况，合理预估未来的消费水平。
其次，我们需要考虑人均预期寿命的增加。随着医疗条件的改善和生活水平的提高，人们的预期寿命也在不断延长。这意味着我们需要为退休后的更长时间做好准备，确保有足够的资金来应对未来的生活开支。
现在，让我们来探讨一下50岁时应该拥有多少存款才能足够养老。这个问题并没有一个固定的答案，因为每个人的情况都不同。但是，我们可以根据一些数据和逻辑推理来给出一个相对合理的参考范围。
对于城市居民来说，如果退休后想要维持一个相对舒适的生活水平，可能需要考虑更多的因素。比如，城市生活通常伴随着高物价水平，这意味着生活成本相对较高。一对老夫妻的基本生活支出可能达到每月数千元，一年则需要数万元。考虑到中国的人均寿命约为77岁，如果在60岁退休，那意味着需要在退休后的十几年甚至二十几年内维持这个生活水平。当然，这还没有考虑到退休期间可能发生的医疗费用、通胀带来的成本增加等因素。因此，生活在城市的一对老夫妻至少需要有数十万元的存款，才能过上体面的养老生活。
对于农村居民来说，情况可能有所不同。虽然他们的养老金通常较低，但幸运的是，农村老人通常拥有一些可创收的资源，如农田、鱼塘、房产等。他们可以通过种植作物、养殖鱼类等方式创造额外的收入。然而，这并不意味着他们可以忽视存款的重要性。相反，他们更需要合理规划自己的养老资金，确保在退休后有足够的资金来应对生活中的各种开支。
除了存款之外，我们还需要考虑其他养老资源。比如，养老保险是养老的基石。在我国，养老保险分为社会养老保险和个人养老保险。老年人要充分了解养老保险政策，按时缴纳保费，确保晚年生活有保障。此外，我们还可以通过投资理财等方式来增加养老资金。当然，在选择理财产品时，要充分了解产品性质、收益和风险，避免盲目投资。
那么，如何制定一个合理的养老计划呢？以下是一些建议：
首先，我们需要对自己的财务状况进行全面评估。这包括了解自己的收入、支出、储蓄和投资情况。只有了解自己的财务状况，才能制定出合理的养老计划。
其次，我们需要根据自己的实际情况，合理预估未来的消费水平。这包括考虑通货膨胀率、物价上涨等因素对消费水平的影响。同时，我们还需要考虑自己的健康状况和预期寿命，以确保有足够的资金来应对未来的医疗和生活开支。
接下来，我们需要制定一个储蓄和投资计划。这包括定期留出部分收入进行储蓄，以及选择合适的投资方式来增加收益。在选择投资方式时，我们需要根据自己的风险承受能力和投资目标来做出决策。比如，国债、银行定期存款等低风险投资方式适合那些追求稳定收益的投资者；而股票、基金等高风险投资方式则适合那些追求高收益的投资者。当然，无论选择哪种投资方式，我们都需要充分了解产品性质、收益和风险，并避免盲目投资。
此外，我们还需要关注养老保险政策的变化。随着人口老龄化的加剧和养老保险制度的改革，我们需要及时了解政策变化对自己的影响，并做出相应的调整。比如，如果政策允许的话，我们可以考虑增加个人养老保险的缴纳比例或购买商业养老保险来增加养老资金。
最后，我们还需要注意保持良好的生活习惯和心态。健康是幸福生活的基石。只有保持身体健康和良好的心态，我们才能更好地享受退休后的生活。因此，我们需要合理搭配饮食、适量锻炼、保持良好的心态和社交活动等方面来保持健康。
综上所述，人到50岁时应该拥有多少存款才能足够养老并没有一个固定的答案。这取决于每个人的实际情况和养老计划。然而，通过合理评估自己的财务状况、预估未来的消费水平、制定储蓄和投资计划以及关注养老保险政策的变化等方式，我们可以制定出一个相对合理的养老计划来应对未来的挑战。同时，我们还需要注意保持良好的生活习惯和心态来享受退休后的生活。无论你的存款是否达到了所谓的“及格线”，都应该积极面对养老问题，用智慧和勇气为自己打造一个美好的人生阶段。
