天还没塌！债务代偿或者转让后会给负债人带来哪些实际影响？

汽车 2024-09-21 18:30 广东

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债务代偿最近被很多人问起，问起的原因是他们收到了代偿的短信，但是又不了解代偿的含义以及代偿会给自己带来哪些实际影响。前面我也写过相关的文章，但那写的比较笼统，所以今天就用一些比较通俗易懂的文字再给大家说说代偿和债权转让。

先给大家看看代偿短信是怎样的。

在说代偿带来的实际影响前，先跟大家简单说说什么叫代偿。其实很好理解，就是你的某笔贷款因为违约没有按时偿还，因此触发了代偿担保机制。在借款时很多网贷都会附加一份担保协议，那个就是你逾期后才会触发的。

一旦你的借款没有按时还款，快则两三天，慢则一两年，这笔债务马上就会被代偿，担保公司会自行先垫付款项给原出资方，而担保公司或者资产管理公司将自动获得这笔债权。后续的催缴以及还款协商都是由该公司负责，跟平台和原出资方再无关系。

而债务代偿一般发生的时间是逾期3个月后，具体时间以你们借款时签订的担保协议为准。当然，有些贷款在借贷时并没有签署担保代偿协议，但是因为平台和某些担保公司存在合作关系，因此他们也有权利在后面将部分债权打包转让，这个时候也不用先通知借款人的。

知道了代偿的意义，接下来就给大家分三点说说代偿带来的影响。

征信持续上报逾期记录，体现代偿字样。

这个怎么理解呢，就是尽管债务被人家垫款还清了，但是在征信上依然还是会体现逾期记录，也会持续上报逾期信息到人行征信中心。

代偿后你们的征信上就会跟上面体现的信息一样，会注明是什么公司在什么时候帮你垫款还了多少钱。而且这个记录会一直存在，直到你结清为止。所以带来的影响也是跟之前逾期的时候一样的，会持续影响你个人的信用。当然，这些影响在你结清之后就会慢慢降低，直到5年后彻底消失，所以暂时来说不用太担心。

带来新一轮的暴力催收以及起诉风险的增加。

这也是很多人比较疑惑的一个点，就是自己的网贷逾期好几年了，之前一直没啥催收电话的，也没人过问，怎么突然在某一段时间内被疯狂催收，甚至遭遇上门、爆通讯录、打单位电话等一系列暴力催收情况。

这个时候，很大可能就是因为你的债务被代偿或者再次转让了。那新的资产公司为了催回欠款，然后就动用了一些非常规催收手段。因为他们知道逾期这么久了，很多人都已经适应常规的催收电话，因此才会铤而走险。

起诉风险的增加其实是同样的道理，有些正规一点的资产担保公司，为了快速回笼资金，不排除直接采取诉讼的方式拿回欠款。因此我们会发现，大部分遭遇网贷起诉的都不是被平台方或者资方起诉，而是资产管理公司或者担保公司。

因此如果某天你们发现自己沉寂多年的债务突然催收电话多了起来，或者突然被不知道什么的公司起诉了，这个时候一定要下载份征信自己查查是不是被代偿或者转债了。

更容易谈结清或者减免了。

以上2点讲的都是代偿带来的缺点，其实代偿还有一个最大的优点，就是你的债务减免结清的可能性提高了，甚至本金打折结清也不是没可能。原因很简单，这些资产公司本来就是以低价购得咱们的债权，只要在他们有利润空间的范围内，你又恰好能一次性结清，自然他们就愿意给你减免结清。

举个例子，如果你是欠一万的本金，那么资产公司很可能以2-3折的价格，也就是2000-3000元的价格取得这笔债权。那么给你4000-6000本金结清，他们是不是还赚2000-3000？这也就是市面上鼓吹的，所谓的2.5-4折结清债务的最底层逻辑。

但是道理是这么个道理，可这始终是笔生意，人家资产公司也是要利益最大化的，所以人家肯不肯给你低价打折结清，这个谁都说不准。因此大家不要对此抱有太多的期待，我觉得能本金结清就可以了，这个我想大部分资产公司都愿意答应，在你能够一次性结清的情况下。

好了，以上就是关于债务代偿的一些解释和带来的影响。对于没钱的负债人来说，代偿没有任何实际意义，大家不用揪着这个事担心太多。至于刚说的会再次遭遇暴力催收或者被起诉，这个我认为不能只归咎于债务被代偿，因为你逾期是事实，就算这个公司不催你，也不代表平台或者资方就不催你不起诉你。还是那句话，既来之则安之，已经发生的事实不要纠结，努力赚钱结清才是解决债务的唯一道路。

END

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