2024年存量个人住房贷款利率调整常见问答

企业 2024-10-15 18:00 广东

我的房贷是否在本次利率调整的范围之内？

答：对同时符合以下条件的个人住房贷款，将实施存量房贷利率调整：

（一）我行已发放的用途为购买住宅的商业性个人住房贷款（含首套、二套及以上），包括普通纯商业性个人住房、公积金组合贷款的商业性个人住房贷款，不含商业用房（商住两用房）贷款。

（二）执行利率在LPR 基础上加点幅度高于﹣30BP的存量个人住房贷款利率，包括普通纯商业性个人住房、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款。

（三）须为浮动利率定价方式，固定利率和基准利率的贷款先转为浮动利率再进行调整。

我的住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也可以调整吗？具体怎么操作？

答：可以的，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，您需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。假设转换为LPR浮动利率后，利率水平高于LPR-30BP（LPR为最近一个月贷款市场报价利率），则可以调整。

举例，当前您房贷执行固定利率，贷款期限为五年期以上，执行利率为4%。假设最近一个月五年期以上LPR为3.85%，则贷款转换为LPR浮动利率后的利率水平为3.85%+0.15%，由于3.85%+0.15%>3.85%-0.3%，即满足“转换为LPR-浮动利率后，利率水平高于LPR-30BP（LPR为最近一个月贷款市场报价利率）的条件”，则该笔贷款调整后利率为LPR-30BP（LPR为最近一个月贷款市场报价利率），即调整后利率水平为3.85%-0.3%=3.55%。

我有个朋友刚办理了一笔住房按揭贷款，利率是LPR-60BP，这次批量调整，我的存量房贷是不是也可以按这个标准进行下调？

答：不可以。按照本次批量调整存量房贷利率的相关政策和要求，对于利率高于LPR-30BP的存量住房贷款，最多下调到LPR-30BP。

本次批量调整房贷利率是否可以同时申请重定价日的调整？

答：按照本次批量调整存量房贷利率的相关政策和要求，本次仅调整LPR加减点，不同时进行贷款重定价。

我的住房贷款为二套房，可以进行利率调整吗？

答：只要满足《公告》要求的利率水平条件的均可进行调整，不区分首套或二套及以上，及无需申请“二套转首套”。

此次利率调整后，我的房贷利率能降到多少？举例说明。

举例：小王在佛山有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（3.85%-0.3%），比调整前下降30BP（即0.3%）。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

我的房贷当前利率为LPR-40BP，我的房贷利率能降到多少？

答：您当前房贷利率水平低于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。您可以登录 “广东农信”APP-我要借款-贷款记录，查询当前房贷执行利率。

为什么我和朋友的贷款都是LPR浮动利率的贷款，我们调整后的利率不一样呢？

答：由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是对年对月对日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

举例：假设住房贷款利率在2024年10月25日进行批量调整。

您的该笔房贷是2019年8月发放的，贷款重定价日为次年1月1日，当前该笔贷款的 LPR为4.2%，加点值为0，符合本次利率调整，利率调整时LPR保持4.2%不变（未到重定价日），调整后执行利率为4.2%-0.3%=3.9%。您的贷款利率到了2025年1月1日重定价后，会再跟着LPR的更新而自动调整。

您朋友的住房贷款是2023年8月30日发放的，贷款重定价日为对年对月对日，当前该笔贷款LPR为3.85%，加点值为0，符合本次利率调整，调整后执行利率为3.85%-0.3%=3.55%。调整后的执行利率则可能与您的贷款利率不同。

我的商用房贷款可以进行利率调整吗？

答：此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款和个人住房公积金贷款（含组合贷中的公积金贷款部分）、以及其他不符合《公告》要求的个人贷款不进行调整。

这次批量调整存量房贷利率，银行收取费用吗？

答：存量房贷利率调整过程中，银行不向客户收取相关费用。

大概什么时候可以调整完？

答：我行正加快系统功能研发优化，确保此次存量商业性个人住房贷款利率批量调整工作于2024年10月25日完成，调整完成后，将以短信等形式通知借款人，后续您也可以通过手机银行查看调整结果。敬请留意。

我需要去银行主动申请吗？需要提供什么材料？

答：（1）对于我行已发放的执行LPR定价的浮动利率存量商业性个人住房贷款，原则上您无需提出申请或提供材料，我行将于10月底前实施统一批量调整。

（2）对于LPR固定利率或基准利率定价的存量房贷，您可自2024年10月15日起到贷款经办行申请调整，后续我行将开通线上渠道申请，请持续关注我行“佛山农商银行i生活”微信公众号。

对于此次房贷利率调整前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否返还？

答：不支持，此次存量房贷利率调整不溯及既往。后续，我行将持续更新客户集中关注的相关问题，感谢您长期以来给予我行的大力支持！

佛山农村商业银行股份有限公司有权依法进行解释

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