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文摘
多家银行下调存款挂牌利率!对定期存款影响有多大?
民生
2024-10-18 11:54
北京
10月18日早,工商银行、建设银行、交通银行等银行App已更新存款挂牌利率,三个月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期
定期存款挂牌利率均下调25BP(基点)
至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。7天期通知存款利率下降25BP至0.45%,1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。
20万元存三年
利息少了1500元
上一轮全国性商业银行存款降息是从7月25日开始,
各大国有银行的1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率降至1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。
由此来计算,三年期存款利率降息0.25个百分点,如果20万元存三年,降息后三年利息少了1500元。
近期多家小银行也宣布下调存款利率,
10月份以来,已有广西、贵州、广东、海南、河南、辽宁、新疆多地农商行或村镇银行调整存款利率,
部分银行利率降幅达50BP。
银行此前
已五轮下调存款利率
实际上,市场对于新一轮存款利率下调市场早有预期。人民银行行长潘功胜9月24日在国新办新闻发布会上表示,拟降低中央银行的政策利率,预计本次政策利率调整之后,将会带动中期借贷便利(MLF)利率下调大概在0.3个百分点,
预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。
人民银行在今年二季度货币政策执行报告中披露,2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,帮助金融机构和市场更加适应和习惯存款利率市场化调整。
此前,大型银行已五次主动下调存款利率,
分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。按照以往存款降息的路径,
国有大行率先降息后,中小银行会梯次跟进。
中国银行研究院研报称,存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应,一方面,
部分存款可能向中小金融机构搬家,
但考虑到便捷性、稳定性等因素,这部分存款转移规模并不会太大。另一方面,
部分存款也可能向理财市场分流,
资管行业发展面临新变局,随着更多银行加入存款利率下调大军,预计2024年下半年理财规模有望继续较快增长。
投资者要平衡好
风险和收益的关系
值得一提的是,
近日六大行、12家股份行集体发布了有关批量调整存量房贷利率操作事项的公告,
众多地方性银行也在陆续跟进。随着存量房贷利率下调即将落地实施,银行业息差或将进一步承压。在此背景下,
业内预计存款利率仍有进一步下调的空间。
招联首席研究员董希淼认为,目前商业银行正在加快推进存量房贷利率批量调整工作,如果10月21日LPR继续下降20个基点,存量和新增房贷利率还将进一步降低。
在这种情况下,下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。
在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下,董希淼建议,
投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期,平衡好风险和收益的关系,来综合进行资产配置。
如果希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
来源:北京日报
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA3OTg1NTAzNw==&mid=2651266269&idx=1&sn=5b854c4402e694e39eab9f7632b0949d
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