来源：雷科技AI硬件组 | 编辑：TSknight
淘宝、京东等电商平台推出的「先享后付」功能估计不少人都用过，这个服务在线上平台推广的初衷是为了保障消费者的权益。当你购买一些日常用品时，就可以使用先享后付，在实际收到产品后，感觉符合描述时再付款。换言之，消费者和商户在这个过程中并没有产生实际的付款行为，只是由支付宝或其他支付平台提供一个担保，并用信用分等系统来约束用户，确保用户在收货后会支付这笔费用。![]()
「先享后付」本是好东西
从金融角度来说，花呗等服务实际上就是贷款，由相关金融机构根据用户的信用，给予一定的贷款额度。当用户下单付款时，金融机构会直接将对应的钱支付给商家，就算买家收货后拒绝给钱，那么也是由金融机构来向买家追偿，与商家无关。
但是先享后付则不同，因为实际上只是一个担保交易，所以商家和平台实际上都没有收到钱，如果买家拒绝付款，则需要由提供担保的平台负责追偿，等追偿的钱到手后再支付给商家。因为先享后付本质上并非贷款，所以在授信等方面审核会宽松很多，如果只是用来日常使用，倒也没什么问题。不过就像曾经的小额贷款被一些小公司和第三方机构钻了空子一样，先享后付服务在得到推广后，很快也引来了不怀好意的人。前段时间，为了解决一些商家拿了消费者预付款将跑路的问题，部分平台开始提供针对线下商铺的先享后付服务。消费者可以与商家签订一个服务协议，然后平台按期扣除对应的金额再支付给商家，这样即使商家跑路，消费者也最多损失当月的消费而已，并且服务协议也会自动终止。![]()
举个例子，附近新开的健身房推出了1980元办年卡的优惠，虽然很便宜，但是你担心健身房开不了一年。这时候如果健身房和先享后付平台有合作，你就可以和健身房签订一份10个月的服务协议，接下来每个月平台会从你的银行卡里扣除198元支付给商家，而你则可以直接获得健身房年卡。看起来似乎很不错？确实，如果执行等方面都没有出问题，这个方案确实很好地保障了双方的利益，健身房可以得到更多的客源，消费者可以得到保障，平台则是从成交额中抽取一部分金额作为佣金，可以说三者皆欢。「先享后付」在线下被玩烂了
但是，一部分机构和商铺却利用先享后付的宽松审核制度，将其包装成分期付款来诱导消费者购入高昂的服务或物品，近日央视财经的一则报道揭露这个产业链的冰山一角。据新闻报道，有相关公司的内部人士透露，全国开展先享后付的商家有超过5万家，而且大多集中在医美、宠物、教培和健身等行业，都是近年来年轻人所热衷的消费领域。![]()
更抽象的是，其中大多数商家其实并没有相关的资质，只不过是“借鸡生蛋”，与有先享后付资质的上一级企业合作，合作企业为这些商家提供签约渠道，然后每个月受到消费者的付款后，扣除服务费再转交给商家。在这个过程里，合作企业还会给商家讲解整个方案的套路，比如将先享后付包装成不影响征信的无息分期付款，降低买家的戒备。然后再通过连续的话术轰炸和催促动作，让消费者下意识签订服务协议，到了这一步就算大功告成了，接下来平台每个月都会从所有的绑定银行卡中进行扣款，其中甚至包括信用卡。当你下意识地同意了一堆服务协议和免责声明后，就彻底掉进了商家与合作企业编织的陷阱里，比如一些协议说明虽然消费者有权主动解除协议，但是却要为此承担部分违约金，如果不想支付违约金就只能选择继续履行服务。另外，一位合作企业的负责人在暗访中更是直言：“如果你们不想解约那就不解”，换言之，消费者其实并没有单方面取消服务的权限，需要商家或者说合作企业方进行解约，才能终止整个付费协议。
当然，这么做也有不小的风险，遇到一些较真的消费者，他们可能会通过投诉和起诉等方式来解决纠纷，而在这个过程中，商家的生意也会受到不少影响。针对这个问题，这位负责人给出的方案则是：“初期费用直接按照全套服务的成本或略高于成本的来收取，这样就算对方支付了初期费用就要求解约，你们也是稳赚的。”只能说买的永远没有卖的精，当你以为自己用这种「免息」方式占了商家便宜时，殊不知已经落入商家的陷阱，商家为你提供的服务价值可能只有几百块，而套餐价却标几千上万。![]()
从暗访的过程来看，医美等行业堪称重灾区，因为这些行业的收费并不透明，同一种服务因为使用的药品不同价格波动都会非常明显。更何况消费者在使用这些服务时，往往难以真正了解商家的药品和资质是否符合相关规定，花正品的钱买到山寨药品的事情在这个行业是屡见不鲜的。还有诸如宠物等行业，也可以通过低质高价等方式来获取利润，并让消费者承担后续的损失。比如说你买的布偶宠物猫在两个月后就患病去世，而宠物店仅提供首个月的售后服务，即使你想以此为理由要求宠物店不再收取后续的费用，大概率也会被驳回。看到这里，或许会有人问：“就算不用先享后付，遇到类似的情况不也大概率无法获得退款？”。其实整个问题的关键并不在于商家的售后或后续服务上，而是先享后付的分期支付机制，让消费者下意识觉得这不是高消费，甚至愿意接受高于市场价的收费，这才是其中真正的陷阱。「先享后付」的坑，如何避？
在我看来，先享后付这个模式本身并没有太大的问题，但是宽松的验证方式和审核机制，使其被一些商家和企业钻了空子，并以此设计出一个针对普通消费者的陷阱。而在央视财经的报道中，其实并没有给出很好的解决办法，只是呼吁相关部门和平台尽快修补漏洞，并加强监管。这些话当然没有错，毕竟只有通过平台的规则完善，才能彻底解决这些问题，但是从发现问题到解决问题，其中却是需要不少的时间，在此之前我们又可以做些什么来降低损失呢？首先，自然是消费时要量力而行，并且不要轻易相信销售人员的话术，更不要在签约的过程中将手机交给销售人员进行操作。在网上有不少网友投诉，自己还在犹豫是否购买时，手机就已经被销售人员抢走并确定了各种协议，自己连签了什么合同都毫不知情。其次，在意识到被骗时，不要担心麻烦，要直接向市场监管部门举报，迫使商家退让并解除服务协议，即使还是可能因此损失部分资金，但是也算及时止损。![]()
以上都是面对线下的先享后付套路时，用得上的方法，而在线上电商里，虽然在支付宝等平台可以确保交易过程的透明和有效，但是也有不少人抱怨「先用后付」等付款方式无需二次确认就会直接下单，导致自己误买了不少东西，会使用智能手机的老年人更是其中的重灾区。对于这个问题，我在咨询了支付宝的客服后，也是很快就找到了解除方法，首先是确保你的所有“芝麻先享/先用后付”订单已经完结，然后再打开芝麻信用，在右下角的“我的——服务管理”中就可以找到服务授权记录，找到“先用后付”授权并打开，就可以解除授权，此时你的先用后付服务就会被停用。![]()
饿了么、淘宝等平台的类似服务，都可以在支付宝上进行确认和关闭，此外，在客服的支持页面中，你也可以查看有哪些商家与你签订了免密代扣协议，帮助你快速定位商家的名称和平台，而且你可以在代扣协议页面尝试关闭协议，或者寻求支付宝客服的介入。目前提供先享后付等类似服务的平台有不少，包括美团、抖音等app均在其中，如果你不小心开通了这些平台的类似服务，但是又不想使用，都可以通过联系客服的方式获取解约方法。不过，线上平台的问题好解决，线下其实才是最大的坑，所以还是希望相关平台和部门尽快进行整治和监管，避免更多的年轻人因此进行提前消费，重蹈小贷的覆辙。25年1月7日，CES（国际消费电子展） 2025 即将盛大开幕，雷科技报道团蓄势待发，即将飞赴美国·拉斯维加斯现场全程报道，敬请关注。
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