我的房贷利率为什么还没降到3.3%?

民生   2024-11-06 19:37   陕西  

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房贷是我们生活一大笔支出

咱们都非常关注房贷利率

10月25日

存量房贷利率调整正式落地

很多小伙伴已经查到调整后的房贷利率

这时候不少人有疑问

为什么下调后利率不一样?

为什么没有降到最新利率水平

也就是LPR-30BP=3.6%-30BP=3.3%呢?

今天宝就给大家解释个清楚明白!

👇

为什么下调后利率不一样?还没降到3.3%?




浮动房贷利率由“5年期以上LPR+加点”组成,本次仅调整“加点”部分,不涉及LPR的调整


LPR仅在重定价日进行调整,并调整至当时最新的LPR。不同借款人的重定价日不同,通常为每年1月1日或贷款发放日,借款人可通过贷款合同查询。


注意:10月31日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等六家银行陆续发布公告,11月1日起,陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

推荐阅读:重定价日可更改!多家银行发布存量房贷利率调整细则!


近两年来人民银行已对5年期以上LPR进行多次调整:


2023年6月20日,5年期以上LPR调整至4.2%;

2024年2月20日,5年期以上LPR调整至3.95%;

2024年7月22日,5年期以上LPR调整为3.85%;

2024年10月21日,5年期以上LPR调整为3.6%。


这就导致不同借款人贷款利率中的LPR存在差异,目前来看,有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四种情况。


举个例子:

贷款重定价日在2024年1月1日至2月19日(含)之间的借款人,目前LPR为4.2%;

重定价日在2月20日至7月21日(含)之间的借款人,目前LPR为3.95%。以此类推。


虽然本次调整后的利率都是按LPR-30BP计算,但由于LPR的值不同,调整后相应的利率(LPR-30BP)分别为3.9%、3.65%、3.55%、3.3%。因此,每位借款人的房贷利率下降幅度也不完全一样。


等到贷款重定价日进行LPR重定价后,若当前LPR保持不变,那么借款人的贷款利率将调整至同一水平。


摄图网:ID-500149981

银行批量调整利率后,何时按调整后的利率算利息?




对于符合此次批量调整利率政策的存量住房贷款,于调整当日(10月25日)开始按调整后的利率执行,调整前利息还按原利率计算。

如果已经预约了提前还款,还可以享受此次利率下调的政策优惠吗?




各家银行要求略有不同,需借款人主动与贷款行联系了解具体信息,或查询贷款行相关公告。


以工商银行为例,主要分三种情况


情况一:如尚未完成扣款,借款人可撤销提前还款申请,只要符合此次调整条件,即可进行利率调整;


情况二:如已完成部分提前还款扣款,只要符合此次调整条件,剩余本金部分可进行利率调整;


情况三:如全部贷款已结清,则无法进行利率调整。


摄图网:ID-401914652


小编算是搞明白啦

大家的房贷利率是多少呢?

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