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“我们设立了养猪研究院、禽产业研究院等，拥有原料采购、饲料生产、良种繁育、现代养殖等全产业链。农牧业中小微企业数量众多，单笔融资金额较小且大多缺乏抵押担保物，传统信贷模式难以满足他们的融资需求，而供应链金融可以很好地发挥作用。”新希望六和供应链金融负责人孙庆河说。
作为服务实体经济的重要方式，供应链金融一头连着实体产业，另一头连着金融机构，成为破解中小微企业融资难题的一大利器、推动产业转型升级的有力支撑点。由于涉及多个主体及环节，风险控制难度较大、异地展业手续繁琐、产品同质化明显等问题是供应链金融现阶段发展的堵点。日前，中国证券报记者跟随中国银行业协会前往山东青岛，就供应链金融的痛点问题，了解当地金融业的破局之道。
向下扎根润泽千企万户
“以前，我们是用动物做实验，比如养一批鸡，给它们喂饲料，看看营养物质能被吸收多少、排出多少。这样做的成本较高，干扰因素有很多，假如动物不愿意吃或肠胃不舒服，就无法得到准确数据。”据杨青介绍，如今实验室的先进设备能够模拟动物的消化系统，准确测量动物对不同配方饲料的消化利用率，能够有效减少饲料浪费。
不仅如此，饲料有无抗生素残留、是否长了霉菌，饲料原料有没有掺假……研究院的设备都能“火眼金睛”准确识别，帮助养殖户提高生产效率，推动产业转型升级。
“慧”农更惠农。科技赋能产业转型，不仅体现在生产技术不断提高，也体现在融资可得性持续提升。“购置设备需要真金白银，农业实现转型升级少不了金融机构的支持。”杨青说。
也正是因为观察到了行业的融资难点，行业龙头新希望六和致力于牵头做好供应链金融。目前，新希望六和拥有包括原料采购、饲料生产、良种繁育、现代养殖、食物加工、终端消费等在内的全产业链。“开展供应链金融的意义在于降低上下游企业融资成本，进一步提升供应链竞争力。同时，以融资服务为切入点，促进上下游企业协同发展。”孙庆河说。
青岛市农业农村局党组成员宋晓告诉记者：“围绕辖内数十条农业产业链，我们推行‘龙头企业+供应商+合作社+农户’模式，为相关主体提供低成本、高效率、可靠性强的金融服务。针对新希望六和的全产业链模式，辖内农业银行、青岛银行等金融机构创设了不同的供应链金融产品，满足其产业链上下游经营主体的融资需求。”
据农业银行青岛分行党委委员、副行长孙鹏介绍，2018年农业银行青岛分行联合新希望六和推出线上供应链金融产品“应收e贷”，主要面向新希望六和上游供应商群体，无需抵押担保，供应商凭借与新希望六和的订单或应收账款即可申贷，最高额度1000万元。
“该产品具有重信用、轻担保的特点，从发起申请到资金入账仅需几分钟，让小微企业足不出户就能借款还款，有效满足产业链上游小微企业短贷、快贷的融资需求。”孙鹏向记者表示，截至9月末，农业银行青岛分行与新希望六和合作的“应收e贷”累计为800余户供应商放款6.4万余笔，金额超200亿元。
科技赋能解风控难题
供应链金融是指通过整合供应链上的资金流、信息流、物流等，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，以快速响应产业链上企业的结算、融资等需求。
不可否认，当前供应链金融发展尚存痛点难点。
“供应链复杂多变，如何有效识别和控制风险是一大挑战。目前，供应链上下游企业之间、企业与金融机构之间存在着信息不对称的问题，增加了风险评估难度。企业间数据共享意愿不足，也影响了风险评估的准确性。而且供应链金融业务模式与流程标准化程度还有待提升。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉记者。记者走访青岛地区多家企业及金融机构发现，在前沿科技加持下，青岛金融业对此已有解决之道。
创业40年来，海尔集团从一家资不抵债、濒临倒闭的小厂发展成为家喻户晓的民族品牌。目前，海尔集团已布局智慧住居、大健康和产业互联网三大赛道。“我行根据海尔集团各板块经营需求，对该集团旗下18家成员企业给予信贷支持。通过行内系统直连海尔鑫海汇平台，为产业链上企业提供融资、供应链票据贴现等金融服务。”北京银行青岛分行党委书记、行长徐炜表示。
据介绍，海尔鑫海汇平台是上海票交所批准接入的供应链平台之一，目前已搭建起包括供应链票据、鑫链、订单融资等在内的产品体系。其中，供应链票据产品为注册企业提供供应链票据的签发、承兑、背书、贴现等全线上、全流程“一站式”服务；鑫链产品基于区块链技术形成不可篡改的应收账款债权凭证，供应商可凭借该凭证获得依托核心企业信用的低成本融资。
“我行紧抓业务合作机遇，推动北京银行成为首家直连海尔鑫海汇平台的城商行。”据徐炜介绍，直连海尔鑫海汇平台的北京银行系统凭借全流程线上操作、供应商无需开户的优势，有效解决了供应链金融相关企业异地展业手续繁琐的痛点，大幅提高供应链支付结算效率，盘活应收账款，为小微企业面临的融资难题提供了多元化解决方案。
丰富供应链金融应用场景
“现在，供应链金融产品逻辑大同小异。‘随时随地随意’或许是做好供应链金融的关键词。”青岛地区某集团内部人士吴桐表示，与银行合作开展供应链金融业务时，其所属集团不仅看重贷款价格，也关注银行提供的金融服务。
吴桐向记者坦言：“开展供应链金融业务时，有的银行需要供应商开立该行账户，但银行的全国网点毕竟有限，很多供应商觉得麻烦就不做了。而且不少供应商对系统操作界面不熟悉，要是有银行专职人员定期来推广，效果就会好很多。”
记者调研发现，丰富供应链金融应用场景是青岛金融业实现差异化竞争的关键。
例如，青岛银行构建“数字供应链金融服务平台”，采用客户服务定制化、产品类别标准化、客户准入标准化、方案设计精准化、用户需求智能化、系统对接灵活化等创新做法，为客户提供全线上无接触、快捷高效的融资支持。
“以商超为例，这类企业在产业链中处于核心地位，但多数供应商资产规模及经营规模较小。相关行业供应链金融业务具有供应商客群类型丰富、单笔融资金额小、效率要求高等特点。”青岛银行相关负责人告诉记者，针对当前商超供应商的经营现状，该行打造了“青银E链”商超供应链金融服务模式。
青岛农商银行公司金融部负责人表示，该行聚焦智能家电、轨道交通、新能源汽车、生物医药和信息服务等重点产业，建立客户分层营销策略，创新数字供应链融资、贸易融资、投资理财、日常结算等产品及服务模式。以政府、链主、链企、金融机构、技术公司、咨询机构六方合作模式，基于产业链上企业特定融资需求，将金融服务深度嵌入链上企业的生产、经营、结算、融资等环节，帮助中小微企业便捷获得融资。
业内人士表示，随着数据积累以及应用场景不断拓展，供应链金融服务质效正大幅提升。展望未来，在数字化赋能背景下，各行各业的企业将能体验到更加高效且成本更低的供应链金融服务。
来源：中国证券报·中证网
