中央金融工作会议指出，要加快建设金融强国，金融要为经济社会发展提供高质量服务。银行作为金融体系中的核心机构，扮演着促进经济发展和为实体经济提供金融“活水”的重要角色。做好金融“五篇大文章”是金融机构遵循的指针，科技金融作为“五篇大文章”之一，更是银行布局的重点方向，也是推动科技发展的关键支撑。
作为国内首家数字银行，一直以来，微众银行坚持以其差异化的市场定位来探索普惠金融的实践方式，通过聚焦小微企业与大众的金融需求，将服务支持科创企业作为自身使命与业务发展重点，提供覆盖科创企业的全生命周期、科技产业全链条的多层次、全方位数字化服务，发挥科技力量弥合“数字鸿沟”，以数字化服务模式让金融服务融入万千大众生活，助力科创企业高效经营，激发科技创新的内生动力，促进金融与科技深度融合，从而形成独具微众特色、商业可持续、健康的数字普惠金融发展模式。
搭建高效融资之桥，
破解科创企业融资难题
科技金融向“新”求变，对于信息不对称，金融机构风险处置相对困难，导致科创企业长期面临较为严峻的融资难题是首要突破点。
成立于2012年的深圳学泰科技有限公司，是一家致力于推动制造业数字化、信息化、智能化发展的集软硬件设计、研发、生产和服务于一体的创新型高新技术企业。针对学泰科技初创时期面临大多数小微企业都会遇到的融资难、融资贵等共性问题，微众银行以长期扎根普惠金融的践行经验和数字化手段优势为破题点，为学泰科技提供了全程线上化操作，且不需要抵质押的微众银行微业贷。
伴随在赛道上越做越细、越做越深，学泰科技也持续向科技创新型企业迈进。后续，学泰科技申请了专注服务科技型中小微企业的微众银行科创贷款，并获得300万的授信额度，这在一定程度上帮助学泰科技解决了科创企业“投入很多人力物力、本身回款账期之类”的通病，缓解了企业资金链紧张等财务相关所产生的各种影响。
微众银行以科创贷款、知识产权质押贷款、担保贷款等一系列数字化融资产品为企业架起高效融资之桥，破解了金融支持科技创新的企业融资的痼疾。
同时，科创贷款还是微众银行通过引入人才、赛道、专利等科创特色数据，积极运用数字化大数据风控手段，为科创企业打造的专属数字化信贷产品。截至2024年9月末，微众银行科技金融已经在全国超25个省及直辖市、200多个地级市开展业务，其科创贷款产品已吸引近54万家科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的20%，为全国科创企业累计授信超3300亿元。
搭建政策惠企之桥，
提升科创企业政策获得感
推进科技创新政策传导到位，是科技金融从顶层设计走向落地的“关键棋”。针对企业对科技金融相关政策不了解、易错过、难匹配的难题，微众银行发挥数字化优势搭建政策有效传导之桥，通过“一键贴息”备案服务、业界首创的线上批量化“政银担”模式、特色“政银股”模式等，扩充企业融资渠道、降低企业融资成本，提高科创企业的政策获得感。
以“一键贴息”为例，目前符合南山区贴息政策条件的企业，只需登录微众银行企业金融App，申请科创贷款的同时，点击一键贴息，即可完成贴息备案，审核备案一次过，帮助企业降低融资成本。微众银行还与区域性股权交易中心合作推出的行业首个数字化、区域化的“政银股”模式，让各地惠企政策和股交特色服务，都能通过微众银行企业金融App这一线上化渠道有效传递给科创企业，提高企业政策知晓度和获得感，将惠企政策真正滴灌到科创企业的成长土壤中。
搭建企业资本服务之桥，
助力产业、资本“双向奔赴”
构建同科技创新相适应的科技金融体制，就要完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策。科技行业专业知识精深、技术路线多元、更新迭代迅速，对投融资服务的专业性提出更高要求。
除了数字化信贷服务所带来的便捷融资，学泰科技成长过程中，也体验了微众银行企业金融所提供的“企业+账户”“数字创投”等更具有定制化的数字服务。其中，“企业+账户”能够为企业客户提供贷款、还款、贴现及账户结算、支付等服务，目前已有超50万家小微企业体验该服务。
微众银行借助数字化能力搭建精准高效的投融资对接桥梁，以“数据+AI大模型”为驱动推出了“数字创投”服务，通过“微创投”平台为载体，为科创企业实现融资信息查看与股权融资对接的全线上支持。借助微创投平台，学泰科技不仅可以接触投资机构，了解行业风向，与微众的投行同事交流，同时让企业在股权融资和未来发展上收获了不少的建议和帮助。
目前微众银行微创投投融资综合平台为企业提供了“微查找”“微洞察”“微推荐”等服务，不仅能协助企业快速了解投资机构赛道、偏好、既往投资标的等，还有基于AI模型的企业机构匹配模型，能够基于企业画像需求与机构投资偏好，精准匹配适合企业的投资机构。
微众银行通过挖潜数据价值，运用AI大模型等前沿技术赋能，不断迭代企业机构匹配模型，对接更多投资机构，助力科创企业行稳致远，收获企业及投资机构一致好评。
搭建全周期、全链式的资源链接之桥，
全方位赋能企业成长
资金链、人才链、创新链、产业链“四链”深度融合是加快实施创新驱动发展战略的重要内容，企业科技创新亦需要人才、资金、政策、环境等众多资源支持。面对其全生命周期不同阶段的多层次成长需求，微众银行以数字科技为关键词，通过线上化的票据贴现、便捷开户、支付结算、专利管理等服务为企业提供经营支持，并以人才招聘、企业品宣、科技保险等特色数字化服务，为科创企业架起资源互联高速桥，释放企业科技创新潜力。后续，微众银行还将推出初创企业成立一键安装包服务，并为成熟期科创企业定制场景数字金融解决方案、银团贷款、并购款及上市咨询等服务，全方位赋能企业全生命周期稳步成长。
“从无到有，从优到特，对于科创企业来说，微众银行不仅是资金和金融服务的提供者，更成为了帮助他们链接各种资源的‘合伙人’。面对加快发展新质生产力的时代命题和建设金融强国的行业大势，微众银行坚持用数字化的能力做好真正有价值且与众不同的服务，为企业经营带去更大进步，创造更大的价值；坚持以数字科技驱动自身业务发展与国家战略紧密融合，将持续丰富科技金融综合服务体系，发挥数字化优势为科创企业搭建成长桥梁，做优科技金融大文章的微众答卷，用自身“微众”力量为现代化产业体系建设和新质生产力发展提供更坚实的金融支持。
来源：中新网
