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保险不“保险”？看法院怎么判！
丈夫意外身亡
妻子向保险公司索赔遭拒
法院如何判？
近日
远安县法院审理
一起涉人身保险合同纠纷案件
案情简介
2023年，原告阿芳（化名）的丈夫阿伟（化名）于被告某保险公司处购买了一份意外伤害保险。2024年某日凌晨，民警接到报警，阿芳称丈夫发生了意外，民警到达现场后发现阿伟躺在地上。医院急救人员到达现场对阿伟进行救治，后因抢救无效死亡，司法鉴定中心对阿伟的死亡给出了排除刑事案件可能，不排除因意外摔倒致颅脑损伤死亡可能的初步结论。当日，阿芳立即向被告保险公司报案申请理赔。三天后，阿芳将丈夫的遗体火化。两个月后，保险公司以阿芳丈夫系自身疾病导致死亡为由拒绝赔偿保险金，阿芳因此诉至法院。
法院审理
远安县法院经审理后认为，原告在事故发生后已经履行了及时报案的义务，被告保险公司未及时反馈该理赔申请。原告依照社会习俗将其丈夫遗体火化下葬符合人们的基本情感价值。因无法通过系统病理学解剖检验查明阿伟真正死因的责任应由被告承担，但综合本案原被告提供的证据，法院判断其因意外摔倒导致颅脑损伤死亡的可能性更大。最终，法院判决保险公司按照保险合同的约定向家属给付保险金。
法官提醒
保险投保人要想踏踏实实享受保险权益，在购买保险时要慎重选择、认真考虑，根据自身需求选择契合的保险产品，对保险合同中保险责任、责任免除条款要予以重点关注，明确哪些情形属于保险理赔范畴，明晰保险赔付条件和赔偿金计算方式。
在签署合同前，若对任何条款存在疑问，应坚决要求保险公司做出清晰、详尽的解释，对有不同意见的条款可要求作出变更，并将变更内容写入合同，切勿在未充分理解合同条款和盲目听信保险推销人员的情况下签约，以免日后成为双方争议的焦点，陷入理赔无门的困境，让“保障”变“困扰”。
最后，在保险事故发生后，投保人应立即向保险公司报案并保存好现场，配合做好现场查勘和事故调查工作，避免因证据缺失或其他因素导致理赔不能。
法条链接
《中华人民共和国保险法》第二十一条：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
《中华人民共和国保险法》第二十二条：保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
《中华人民共和国保险法》第二十三条：保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提示格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
【END】
来源：远安法院
编辑：小远
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