来源|财富独角兽
“将帅”齐换，中韩人寿似乎在下一盘大棋。
据官网显示，2022年8月中韩人寿原总经理桂文超离职，同时聘任张希凡担任总经理，在任职资格尚待监管核准之前，由张希凡出任临时负责人。直到今年12月17日，国家金融监督管理总局浙江监管局才核准张希凡中韩人寿总经理的任职资格。这也意味着，张希凡出任中韩人寿临时负责人已长达两年之久。
除了总经理外，中韩人寿董事长一职也于年内完成换届。今年1月，中韩人寿公告称，金朝萍不再担任董事长，由何欣接棒。但如今已过去近一年，何欣的任职仍未获得监管局批复。
换届的背后，是伴随着中韩人寿暗淡的业绩表现。中韩人寿自成立以来，除了2020年实现薄利外，其余年份均为亏损状态，特别是近年来亏幅进一步扩大，累计净亏损高达约15亿元。而随着亏损的加剧，中韩人寿的偿付能力也不容乐观，2012年成立以来的大部分时间里偿付能力充足率呈现下降趋势，一度逼近监管红线，但好在2022年通过增资后有所回升。
此外，中韩人寿还伴随着产品设计问题及合规问题，进一步影响其信誉和市场地位。
背靠明星级别的股东，中韩人寿还有何难言之隐？
01
合资转中资，将帅齐换
2022年之前，中韩人寿是一家合资险企，但在2022年4月随着股权结构的调整，已转变为一家中资险企。
据公开资料显示，中韩人寿成立于2012年11月，由浙江国贸集团与韩华生命保险共同设立，双方各持股50%。中韩人寿可谓是含着“金汤匙”出生，股东浙江国贸集团背靠浙江省国资，是一家拥有信托、期货、保险、融资租赁、基金投资与管理、财富管理等多项金融业务的控股集团，实力自然不容小觑；股东韩华生命保险是韩国最早的人寿保险公司，也是韩国十大集团公司之一的韩华集团成员公司，专业技术实力颇硬。
此后，中韩人寿股权结构相继经历了3次重大调整。2016年8月，浙江国贸集团将所持中韩人寿50%股权转让给旗下核心企业浙江东方金控，并与韩华生命保险同步增资5亿元；2019年，中韩人寿再次获得中外股东按比例增资5亿元，注册资本从最初的5亿元增至15亿元，彼时虽然双方持股比例依然保持各50%，但浙江东方金控的话语权在上升；随后于2022年3月底，浙江东方金控出资3.03亿元向中韩人寿增资，认购2.5亿元注册资本，与此同时5家新的中方股东——浙江长兴金融控股集团、温州市国有金融资本管理有限公司、温州市交通发展集团有限公司、温州电力投资有限公司和国泰君安证裕投资有限公司也加入增资行列，合计增资约15亿元。
截至目前，浙江东方金控持股33.33%，韩华生命保险持股24.99%。这也意味着，韩华生命保险失去了对中韩人寿的话语权，而中韩人寿也由一家合资险企变为一家中资险企。
中韩人寿的领导班子换届也在紧锣密鼓的进行。
据官网显示，2022年8月中韩人寿原总经理桂文超离职，同时聘任张希凡担任总经理，在任职资格尚待监管核准之前，由张希凡出任临时负责人。直到今年12月17日，国家金融监督管理总局浙江监管局才核准张希凡中韩人寿总经理的任职资格。
据了解，张希凡系新闻记者出身，曾在广州电视台担任记者和新闻播音员，随后投身保险行业，曾先后在美国友邦保险广州分公司担任助理总经理兼营销总监、中英人寿首席代理人渠道官以及兼任广东分公司总经理、中德安联人寿出任资深副总裁兼首席代理人业务官。可以看出，张希凡具有国际化视野以及跨国管理实力。
除了总经理，中韩人寿董事长一职也于年内完成换届。今年1月，中韩人寿公告称，金朝萍不再担任董事长，由何欣接棒。但如今已过去近一年，何欣的任职仍未获得监管局批复。
据公开资料显示，何欣审计出身，来自浙江东方金控，在外资和国资企业均担任过核心管理岗，拥有财务审计方面专业经验。
“将帅”齐换的中韩人寿，外界也给予了厚望。
02
累计净亏损高达约15亿，合规问题暴露
新任掌门人首要任务就是解决中韩人寿低迷的业绩表现。
据历年财报显示，2012年至2023年中韩人寿分别实现净利润-0.21亿元、-0.56亿元、-0.74亿元、-0.93亿元、-1.34亿元、-1.42亿元、-1.19亿元、-1.46亿元、0.08亿元、-1.17亿元、-2.98亿元及-3.27亿元。除了2020年实现薄利外，其余年份均为亏损状态，特别是近年来亏幅进一步扩大，累计净亏损高达约15亿元。
针对2023年的亏损，中韩人寿解释称，归于资本市场持续低迷和大幅下跌的双重打击，投资收益率远低于预期。此外，750天移动平均国债利率的不断下滑，迫使大幅增加准备金提取额度，进一步加剧了当期亏损。
而随着亏损的加剧，中韩人寿的偿付能力也不容乐观。成立初期，中韩人寿的偿付能力充足率较高，但随着业务扩展和资本消耗，偿付能力出现下降，2021年核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别降低至73.35%和107.14%，一度逼近监管红线。但在2022年进行了15亿元的增资，中韩人寿偿付能力得到提升，今年第三季度综合偿付能力充足率187.83%，核心偿付能力充足率172.92%。
步入2024年，中韩人寿业绩有所回暖，前三季度实现保险业务收入26.37亿元，净利润68.63万元。
此外，中韩人寿还伴随着产品设计及合规等一系列问题。
早在2020年底，原银保监会人身保险监管部在通报中指出，中韩人寿报送的某医疗保险存在续保约定不合理的问题，侵害了消费者选择权，此外在产品报送材料方面也存在不规范的问题。
中韩人寿还因合规问题频频被处罚。2023年7月，中韩人寿因编制提供虚假资料被罚款25万元；2024年8月，因业务数据和财务数据记载不真实，违反了《中华人民共和国保险法》相关规定，国家金融监督管理总局江苏监管局对中韩人寿江苏分公司及其相关负责人进行了行政处罚；11月，浙江监管局发布的行政处罚信息公开表显示，中韩人寿因违规投资金融产品、承保流程管控不严两项违法违规事实，被警告并处罚款19万元，时任资产管理部副总经理的韦军亮被警告并处罚款6万元。
新掌门人能带领中韩人寿走出发展困境吗？尚需市场给出答案，我们拭目以待。
