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iSCAT Exchange：破解加密货币出金困局伴随着特朗普胜选美国新一任总统的消息，比特币刚刚刷新了7.4万美元的历史新高。加密资产有惊人的造富效应，但一直存在交易安全性问题。今年7月，出身于Web3 VC机构的加密圈KOL（关键意见领袖）Fiona，就因为使用币安的C2C（场外交易）出金人民币，导致名下银行账户被冻结。在X平台上，类似的案例还层出不穷。
作为全球提供法币（各大国家的法定货币，简称“法币”）出入金种类最多的加密资产交易所，iSCAT打通了法币闪汇，推动法币与加密货币之间的安全兑换。所谓出入金，顾名思义，以法币换取加密货币则为入金，加密货币兑换出法币即为出金。在iSCAT之前，要实现加密货币与法币的兑换，场外交易（OTC）仍是主要途径。加密货币的场外交易未经过银行的反洗钱机制，已成为黑灰产业链的重要环节。大多数交易所都会以居间担保的形式提供场外交易功能，由所谓的U商充当客户的交易对手，一般称之为C2C。由于U商普遍是以虚假的个人身份活动，他们手中的加密货币或者法币并没有可靠来源，甚至许多U商本身就是为洗钱服务的。这使得场外交易始终伴随着风险，除了偶尔发生的诈骗外，更常见的是交易者可能接触到诈骗、赌博、洗钱等不法行为的资金，之后面临银行卡被冻结、甚至账户资产被执法机关划扣的风险。据Web3行业媒体PANews报道，一位新浪微博加V用户“李法师Tony”曾发起“冻卡情况摸底大调查”，参与者超过2000人。在这些参与者中，有895人当年未出金，而在1149名有出金记录的人中，有312人被“冻卡”一次，237人被冻卡超过两次，冻卡率高达48%。
即便在允许加密行业及相关交易所合规运行的司法管辖区，相关交易也仍然存在风险。根据Chainalysis报告，2023年使用加密货币“洗钱”的非法资金总额超过222亿美元，其中大部分最终流向主流中心化交易所（CEX）。这使得银行对与交易所有关联的资金流入保持高度警惕，有不小的概率对出现与加密货币相关的大额转账的银行账户采取交易限制，并要求用户提供相关交易的详细信息、资金用途以及对方身份信息。造成这种困境的原因，是加密货币交易所始终不能以银行体系的标准落实严格的KYC/AML程序，这就为洗钱活动提供了便利条件。只有解决这一问题，才能确保用户，尤其是大额交易客户，通过交易所兑换到的资产是“干净且安全”的。![]()
银行有责任进行KYC（Know Your Customer，了解你的客户）认证，旨在验证客户身份并防范金融犯罪，如洗钱和恐怖融资。KYC制度是现代金融体系中不可或缺的一部分，维护着整个金融系统的安全与稳定。完整的KYC流程，一般包括客户身份识别、职业状况（包括工作职位、雇主及每月收入情况）、账户用途、财富或收入的来源等。针对高风险客户，银行还会进行深度尽职调查。iSCAT首席运营官表示，他们落实了严格的KYC验证，客户法币出入金均需经过iSCAT Exchange在香港银行开设的信托账户，在此过程中必然通过香港银行的KYC校验，过滤了有问题的资金。与此同时，得益于TCSP信托牌照，iSCAT Exchange的所有客户资产存放在香港银行的托管账户中，与iSCAT Exchange的运营资金严格分开，确保资产的安全和独立性。这项牌照还要求其遵循严格的反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）规定。iSCAT Exchange开拓了包括离岸人民币、港元、美元、欧元等十四种法币与主流加密货币的闪兑业务，使其成为目前世界上提供法币出入金种类最多的数字资产交易所。据了解，iSCAT Exchange不支持场外交易（C2C），客户通过该交易所法币业务出金时收到的钱都是从iSCAT Exchange开设在香港银行的信托账户汇出。iSCAT强调，这些从未离开香港银行体系的法币符合香港金融市场监管要求，可以有效杜绝客户兑换到黑灰资产的风险，尤其能够解决大额交易中的安全性问题。
