首页时事民生政务教育文化科技财富体娱健康情感

旅行百科职场楼市企业乐活学术汽车时尚创业美食幽默美体文摘

不用再等一年！存量房贷利率的动态调整来了

政务 2024-11-03 16:17 江西

近年来，新老房贷利差不断拉大，成为借款人关注的热点问题。自11月1日起，存量房贷利率迎来动态调整机制，正是为了从制度层面推动解决这一问题。该机制主要从哪些方面着手完善存量房贷利率定价？又将对借款人带来哪些影响？

想解决新老房贷利差拉大问题，首先要弄清楚导致利差拉大的关键点在哪里。

目前，我国绝大部分房贷利率以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。也就是说，房贷利率定价取决于两方面：一个是每月对外公布一次的LPR，另一个是借款人和银行签订合同时约定的加点幅度。

从LPR方面来看，尽管新老房贷的利率都会根据LPR调整而变化，但调整的时间不一样。

新发放房贷往往以当时已公布的最新一期LPR作为参考定价，而存量房贷则受制于合同约定的重定价日，只有到了重定价日才能调整。在个人住房贷款利率定价机制完善之前，借款人的重定价日一年只有一次。

2024年10月21日，5年期以上LPR下降25个基点至3.6%。如果借款人的重定价日是10月20日，那他的存量房贷利率要等到2025年10月20日才能根据当时LPR调整情况重新确定。而新发放的房贷利率，可能很快就享受到这25个基点降幅带来的利好。

再从加点幅度来看，不论是新发放房贷还是存量房贷，加点幅度在合同期限内往往固定不变。

北京是目前仍有房贷利率下限的城市之一。去年12月，北京城六区首套房贷利率的最低加点是10个基点，今年6月则调整为减45个基点。这意味着，6月新发放的房贷利率，仅加点幅度就较半年前下降了55个基点。

房贷合同期限普遍较长，大都是二三十年。固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化，一旦市场形势发生转变，容易造成新老房贷利差扩大。

据此，中国人民银行9月29日发布公告，明确完善商业性个人住房贷款利率定价机制有关事宜。10月31日，多家银行发布公告，进一步细化安排，主要从加点幅度调整和重定价周期调整两个方面，对浮动利率定价的商业性个人住房贷款进行优化完善。

此次调整后，重定价周期将如何改变？

根据近日多家银行发布的公告，自11月1日起，存量房贷借款人可与银行协商，重新约定重定价周期。新发放房贷借款人也可以自主选择重定价周期。调整后的重定价周期可选择3个月、6个月或12个月。而此前规定，个人住房贷款利率重定价周期最短为1年。

山东济南市民焦先生在2020年11月贷款购买了一套住房，合同约定的重定价日是1月1日。今年以来，5年期以上LPR已累计下行60个基点。按照之前规定，焦先生只能等到明年的1月1日才能享受到LPR下行带来的利好。

但如果他将重定价周期调整为3个月，则调整后的重定价日为1月1日、4月1日、7月1日、10月1日，不用再苦等1年。1年可以调整4次，焦先生可以更早享受到每次“降息”带来的红利。

要注意的是，在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可越快享受到利率下行带来的利好；但在LPR上行周期内，借款人也将更早承受加息负担。

多家银行表示，同一笔贷款存续期内，客户仅可申请调整1次。因此，借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择权利。

11月1日动态调整机制落地后，加点幅度又将如何变化？

对于加点幅度调整，借款人并不陌生，很多人已在10月底享受了银行批量调降利好。根据安排，绝大部分存量房贷利率调降至不低于LPR减30个基点，此次调整的就是加点幅度。

银行主动批量调降存量房贷利率固然省事，但非长久之计，需要进一步深化利率市场化改革，推出更加灵活的机制。

中国人民银行给出的解决办法是，当新老房贷利率偏离到一定幅度时，借款人可与银行自主协商，变更加点幅度。

此次多家银行明确，一旦新老房贷利率的加点幅度偏离高于30个基点，借款人就可以申请调整。

这成为触发调整的“门槛”，也是此次机制落地的关键之一。

要知道，如果偏离幅度过大，借款人心理有落差，可能增加提前还贷。如果偏离幅度过小，可能造成频繁重置合同，给银行业务办理带来更大压力。

不过，这个偏离幅度不能简单理解为新老房贷利率之间的差距，而是要看借款人房贷利率的加点幅度，与全国新发放房贷利率平均加点幅度之间的差距。

如果借款人对房贷利率加点幅度并不清楚，可以通过手机银行App或贷款经办行查询。

至于全国新发放房贷平均利率所对应的加点幅度，银行也给出了计算方式，涉及央行公布的上季度全国新发放房贷平均利率，以及当季5年期以上LPR的均值。

例如，根据中国人民银行官网最新公布的数据，三季度全国新发放个人房贷加权平均利率为3.33%，而当季5年期以上LPR均值为3.85%，对应的加点幅度为3.33%减去3.85%，即减52个基点。

如果在此基础上偏离30个基点以上，即房贷利率的加点幅度高于减22个基点时，借款人可与银行协商，申请将加点幅度调降至减22个基点。

一旦达到调整“门槛”，借款人该如何申请调整？

多家银行表示，从11月1日后，符合条件的借款人需要主动向银行提出申请，银行审批通过后才能进行调整。借款人可通过手机银行、贷款经办行等提出调整申请。

工行明确表示，将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请，客户可通过手机银行“贷款-房贷重定价周期调整”栏目申请调整重定价周期。审核通过后，新的重定价周期即日生效。

点击查看👉 六大商业银行发布关于完善存量个人住房贷款利率定价机制的公告

温馨提示

由于微信修改了推送规则，没有经常点“在看”的，会慢慢收不到推送。如果你还想看到信州新闻的权威信息，请将“信州资讯”加为星标，每次看完后别忘记点下“赞”和“在看”！

来源：综合新华社、江西发布

喜欢这篇文章，就给我个在看吧。

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA3OTQ3MjQyOQ==&mid=2651940455&idx=1&sn=239acc580940f8c57e42b6aff7c023cd

信州区政府政策，新闻，历史，人文信息/市民投诉，民意调查，便民服务。

最新文章

事关孩子！上饶这项抽检结果公示！

很多人突然收到：将自动扣款5000元！官方紧急提醒

上饶公租房申请攻略：谁能申请？怎么申请？看这里！

信州区开展“乡亲桑梓情·艇美信州行”活动

秦峰镇老坞村：道德评议会 “评”出好风尚

就在今晚！油价下调

明天6时20分，上饶正式进入！

@所有上饶人！黑茶直销有风险！

这场经验交流活动很有“爱”

上饶人注意！人人都信的10大“好习惯”，竟是摧毁健康的元凶！

800余个岗位！2024年下半年军队直接选拔招录军官，来报名吧→

最新通知：这笔钱涨了！

沉浸式探校！用不一样的方式带您“解锁”信州中专

上饶市信州区：桨动信江活水梦逐赛艇名城

上饶市中级人民法院主要负责同志调整

名单公示！信州区这些教师通过中小学高级或一级教师专业技术资格评审！

一盘下肚急性肝衰竭！很多上饶人爱吃...

招2579人！大专可报！这家国企正在招人

潘表光主持召开区委财经委员会会议暨全区1-10月经济形势分析会

北门街道：优化公共服务营造看得见的幸福感

45万拍出！信州区一企业参加科技成果转化拍卖会取得突破！

上饶人注意！即日起全市严查各类交通违法行为！

上饶家长千万要警惕这事，严重可致死！

11月18日起，上饶正式启用！

批后公示！涉及上饶这条道路建设……

竞渡信江碧水间逐浪戏水俱欢颜 | 赛事精彩瞬间记录

非遗表演、音乐会、体育市集……文旅融合呈现精彩赛事

全力以赴，不断超越自我！运动员们有话说→

不用再等一年！存量房贷利率的动态调整来了

突然爆火！一个近百元！上饶人千万别扔

难忘！精彩！关于比赛运动员们想说……

阵风6级！明天冷空气来袭！上饶接下来天气……

聚焦体教融合全面提升育人实效——上饶市体教融合现场会召开

关于2024年上饶市家装厨卫“焕新”活动第三轮消费券发放的公告

2024中国杯赛艇城市冲刺赛总决赛开幕！！！巅峰对决正在上演

上饶高铁经济试验区稼轩花园二期安置小区选房、分房公告

假的！朋友圈疯传！上饶人别信

今日！2024中国杯赛艇城市冲刺赛总决赛开赛

特色小炒香飘赛场户外装备助威添彩——2024中国杯赛艇城市冲刺赛总决赛等你来嗨

【直播预告】戳这里，看赛艇直播！

点赞！我区选手在全省基层理论微宣讲大赛获得第一名！

今天起，上饶人买“小电驴”有重大变化！

上饶人有福了！最高补贴600元！送牌送保险！

报名时间定了！上饶招720人！

开赛在即！余华阳现场调度活动准备工作

今天起入户调查！上饶人请配合

台风！降温9℃！江西接下来天气......

冲冲冲！！！ “大美上饶·艇美信州”摄影展开展了

上饶市立医院2024年10月公开招聘编外聘用人员公告

倒计时1天 | 2024中国杯赛艇城市冲刺赛总决赛暨信州区赛艇文化周活动即将开启！！

分类

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉