惊人! 加拿大夫妇TFSA账户4年暴涨至$300万!贷款$5万投资赚翻了!

民生   2025-02-05 02:56   加拿大  

赚翻了!

加拿大安省一对夫妇利用免税储蓄账户(TFSA)投资4年翻倍至300万加元。

49岁的皮埃尔(Pierre)目前正从渥太华的政府工作岗位上休假,陪同在学校任教的妻子前往一个热带国家,远离渥太华的寒冬。但比热带风情更令人欣慰的是,他们的TFSA账户价值已经增长至300万加元。

图源:51记者拍摄

2020年1月,他们分别开设了自管TFSA账户,并立即在每个账户存入了6.95万加元,随后全仓买入特斯拉(Tesla) 股票。为此,他们还从信用额度(LOC)借了5万加元。之后,他们还从年收入中提取最高年缴款额,存入TFSA。

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皮埃尔深入研究了特斯拉财报,当Cybertruck于2019年底亮相时,他决定重仓买入特斯拉股票。幸运的是,特斯拉股价在2020年飙升七倍,到2021年继续上涨,随后下跌直到2023年初才有所回升,并在2024年创历史新高。

把这么多的资金投入一只股票是一个大胆的举动。然而,正如舒利克商学院的莫舍·米列夫斯基在他的著作《你是股票还是债券?》中所说,像皮埃尔和他的妻子这样的人可以承担更大的风险。这些人包括终身教授、政府雇员、学校教师和其他拥有高薪和稳定工作、能提供丰厚养老金的人。

这对夫妇还拥有渥太华的房子、注册退休储蓄计划和加密货币等资产。简而言之,如果他们在股票和其他金融资产上亏损, 他们也能泰然处之。


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这对夫妇每月分期偿还4,000加元的LOC贷款,直到2023年才还清,因为他们同时还要为RRSP和保证金账户供款。根据皮埃尔估计,如果他们只偿还特斯拉的5万元贷款,一年即可还清,尽管7.2%的贷款利率带来了2,100的利息成本,但考虑到特斯拉股票2020年的暴涨使该笔借款升值至35万加元,回报极其可观。

从2024年2月开始,他们开始将资金从特斯拉转移到 MicroStrategy Inc.,全球最大的比特币企业买家之一。截止去年年底,特斯拉和MicroStrategy在两个TFSA账户的权重分别约为57%和43%。与此同时,皮埃尔还少量持有Palantir Technologies股票。

由于他们的TFSA账户中有超过一半是特斯拉股票,这对夫妇仍然持有该公司的大量股份。那么,他们如何看待美国总统特朗普最近宣布计划削减电动汽车补贴、排放目标和消费者税收抵免呢?

面对政策变化,皮埃尔认为这对特斯拉的竞争对手影响更大。他预计特斯拉将推出更便宜车型,保持需求,并看好自动驾驶、AI、能源存储业务超越汽车制造。


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专家观点:风险巨大

国家银行金融公司 Tozser Wealth Management 的高级财富顾问兼投资组合经理Jennifer Tozser表示,皮埃尔夫妇高度集中于一只股票,借入5万加元作为投资杠杆,然后采用股票期权策略,是一种高风险策略,不适合大多数投资者。

Tozser警告称:

  • 过度集中投资波动剧烈,容易导致恐慌性抛售。
  • 信贷利率可能会上升,吞噬股票收益。
  • 期权交易可能触发保证金追缴,导致被迫卖出。
  • 长期而言,跑赢市场的概率会降低,成功投资与运气密切相关。

她建议,普通投资者更适合多元化投资,长期持有指数基金,而非依赖激进策略获取超额回报。

她认为,普通投资者应谨慎借鉴皮埃尔夫妇的做法。

来源链接:
https://www.theglobeandmail.com/investing/investment-ideas/article-how-pierre-and-his-wife-built-a-3-million-tfsa-with-a-big-bet-on-tesla/
文章来源:加拿大全攻略

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